ипотечное кредитование

Отмена будущим летом части льготных программ по ипотеке приведет к сокращению до 2028 года ввода нового жилья совокупно на 30 млн кв. м, опасаются в аппарате профильного вице-премьера Марата Хуснуллина. Взамен там предлагают запустить единую «социально ориентированную программу» кредитования, говорится в Стратегии развития инфраструктуры до 2030 года. В ней подчеркивается, что льготная ипотека позволила увеличить объемы строительства жилья: с 82,2 млн кв. м в 2020 году до 102,8 млн кв. м в 2023 году. В случае отмены льготной ипотеки застройщики будут вынуждены заметно сократить запуск новых проектов.

Застройщики также выступают против отмены льготных программ. На долю таких кредитов сейчас приходится более 80% всех сделок на рынке жилых новостроек, отмечает управляющий партнер Prime Life Development Денис Коноваленко.

www.kommersant.ru/doc/6224421

Минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с сегодняшнего дня вырос с 15% до 20%. В среднем размер взноса приблизился к 25%, рассказали опрошенные ТАСС эксперты.

«С этого момента только кредиты на приобретение новостроек с первоначальным взносом более 30% будут считаться кредитами со стандартным уровнем риска, которые не требуют дополнительных затрат для банков. Эти изменения окажут существенно большее негативное воздействие на рынок. Большинство заемщиков такой взнос сделать просто не смогут. Как эти нормативы Банка России скажутся на практике, мы узнаем чуть позже», — сообщил главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

tass.ru/ekonomika/18789827

Люди смогут получить льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно. Такую меру разработали члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ и направили в Минстрой. 

Сейчас большой объем выдачи льготной ипотеки приходится на Москву, Санкт-Петербург и города Краснодарского края, говорится в письме депутатов. «Значительная часть заемщиков, приобретающих недвижимость в этих городах, в них не проживает и приобретает жилье с инвестиционной целью, что, в свою очередь, увеличивает спрос и цену», — следует из документа.

iz.ru/1575909/mariia-perevoshchikova/limit-na-kredit-lgotnuiu-ipoteku-zapretiat-brat-bez-registratcii

Ужесточение условий кредитования по льготным ипотечным программам вслед за увеличением ключевой ставки привело к ажиотажному спросу на новостройки. За месяц средние цены на них в крупнейших городах показали наиболее выраженный рост за последние полтора года. Средняя стоимость первичной недвижимости на 18 крупнейших региональных рынках России (16 городов-миллионников, Московская и Ленинградская области) в сентябре составила 152 тыс. руб. за кв. м, увеличившись за последние четыре недели на 3,6%. Такие данные приводят в «ЦИАН.Аналитике». последний раз столь выраженный рост цен фиксировался в марте 2022 года, когда к февралю средняя стоимость предложения выросла на 5,5%.

www.kommersant.ru/doc/6212825?from=glavnoe_1

Директор департамента финансовой политики Минфина И. Чебесков заявил сегодня, что министерство намерено принять меры, направленные на уменьшение доли льготной ипотеки до 50% от всех ипотечных сделок на первичном рынке. На текущий момент она достигает 80–90% по договорам долевого участия и договорам купли-продажи с застройщиками.

В то же время Минфин подтвердил, что ипотека по льготной программе со ставкой 8% продолжит действовать до июля 2024 г., продление или изменение ставки пока не обсуждаются.

В условиях выросших ставок мы не видим возможностей для сокращения доли льготной ипотеки в общем количестве новых ипотечных кредитов. Правительство уже повысило первоначальный взнос по кредитам с господдержкой с 15% до 20%, что грозит снижением спроса на новостройки примерно на 20%, по нашей оценке.

Полагаем, что меньше всего от ужесточения условий ипотечного кредитования пострадают крупные застройщики, которые имеют возможность ослабить негативное воздействие, на 2–3 п. п. субсидируя рыночные ставки по ипотечным кредитам. Это еще и позволит таким застройщикам, как ПИК СЗ и ГК Самолет, по акциям которых мы сохраняем рейтинг «Покупать», консолидировать рынок.

Фомкина Ирина

( Читать дальше )

Генеральный директор института развития Дом.рф Виталий Мутко считает, что в России стоит ввести программу отключаемых льгот по ипотеке.

— Необходимо сохранять адресные меры поддержки, в первую очередь, для семей с детьми, — отметил Виталий Мутко. — Есть смысл подумать и над новыми инструментами, например, ввести программу, которая бы субсидировала ипотечные кредиты в случае повышения ключевой ставки свыше 10%.

www.vedomosti.ru/finance/news/2023/09/12/994809-mutko-predlozhil-vvesti-otklyuchaemie-subsidii?from=newsline

 
Ведяхин вон говорит, что кредитование упадет из-за ужесточения требований ЦБ.
Интересно, специально краски сгущает?
Что там с макропруденциальными лимитами? ЦБ их как-то затягивает?

Сбербанк в августе 2023г выдал рекордный объем ипотеки — 522,5 млрд руб — сообщил первый зампред правления банка Кирилл Царев. 

Всего за восемь месяцев 2023 года банк выдал более 819 тысяч жилищных кредитов на 2,7 триллиона рублей — в объемах выдач это почти на 6% больше, чем за весь прошлый год.

1prime.ru/banks/20230910/841702816.html

Сбербанк начал прием заявок на IT-ипотеку по улучшенным условиям, при этом само рассмотрение заявок начнется только 9 сентября, говорится в сообщении кредитной организации. Кредит могут получить специалисты до 36 лет, для них он оформляется без учета требований к уровню минимальной зарплаты.

1prime.ru/state_regulation/20230905/841664289.html

Средние ставки по ипотечным программам банков вплотную приблизились к 14% годовых. Достигнутые показатели значительно выше комфортных значений, к которым уже привыкли заемщики. 





До роста ставок объемы выдачи ипотеки росли высокими темпами. Согласно данным ЦБ и АО «Дом.РФ», за семь месяцев 2023 года банки выдали почти 1 млн кредитов на 3,69 трлн руб. По оценке ВТБ, в августе объем выдачи составил 800 млрд руб.

По словам главы центра финансовой аналитики Сбербанка Михаила Матовникова, рост ставок на 1 п. п. в среднем снижает спрос на кредиты на 15%. И в первую очередь удорожание ипотеки ударит по вторичному рынку, где произойдет существенное снижение спроса. Спрос на первичном рынке в основном формируется за счет льготных программ. По данным АО «Дом.РФ», на начало сентября средняя ставка по программе ипотеки на новостройки составляла 7,57% годовых, по семейной ипотеке — 5,54% годовых. На рыночных условиях кредиты берут те, кто не уложился в лимиты по суммам в рамках госпрограмм.

( Читать дальше )