ипотечные программы

Столь массированной поддержки ипотечных программ, как это было на российском рынке, в будущем лучше не допускать, заявил журналистам глава Сбербанка Герман Греф на полях Восточного экономического форума (ВЭФ).

«По нашим ощущениям примерно 1,5-2 года уйдет на стабилизацию ситуации на рынке ипотеки, в целом сегмент будет развиваться такими же темпами, как раньше. В дальнейшем лучше такой массированной поддержки ипотечных программ не допускать», — сказал он.

Греф заявил, что по итогам 2024 г. выдачи ипотеки в РФ снизятся примерно на 40%, а в июле, по некоторым видам ипотечного кредитования, в Сбербанке снижение составляло свыше 90%.

«Но вы знаете, что провальный месяц был июль. У нас резко упали выдачи, на 40-60%, а по некоторым видам ипотеки более чем на 90% по сравнению с прошлым годом. И в целом мы ожидаем, что в этом году ипотека по сравнению с прошлым годом упадет примерно на 40%, но, тем не менее, она будет чуть выше, чем выдачи в 2021 году», — сказал он, уточнив, что динамика по банку и по рынку будет сопоставимой.

Эксперты прогнозируют снижение объемов выдачи ипотеки в 2025 году до уровня около 4 трлн рублей, что сопоставимо с показателями 2020 года. Высокие процентные ставки и завершение льготных программ серьезно повлияют на спрос.

По оценке агентства НРА, в 2025 году будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 3,8–4,2 трлн руб. Из них «рыночная» ипотека составит около 1,68 трлн руб., а льготная — 2,5 трлн руб. Это значительно ниже показателей рекордного 2023 года, когда было выдано 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб.

С учетом текущих условий, эксперты ожидают уменьшение ипотечного портфеля банков к концу 2025 года до 19 трлн руб. Влияние высоких ставок и завершение массовых льготных программ значительно снизит спрос, особенно в крупных городах.

Тем не менее, возможное введение новых профессиональных и территориальных льготных ипотек в 2025 году может частично поддержать рынок. Если они не будут запущены, объем выдач может сократиться на 5–7%.

После отмены массовой льготной ипотеки под 8% годовых, вопреки ожиданиям снижения цен на новостройки, квартиры в России продолжили дорожать. Застройщики, стремясь поддержать продажи, начали предлагать свои ипотечные программы с низкими процентными ставками, что привело к росту стоимости жилья.

В июле 2024 года количество выданных ипотечных кредитов резко сократилось — на 55-56% по сравнению с июнем, когда был зафиксирован рекордный объем выдачи кредитов перед завершением программы льготной ипотеки. Это отражает снижение спроса на новостройки после окончания действия программы.

Чтобы стимулировать продажи, крупные девелоперы запустили собственные программы субсидирования ставок, обещая покупателям кредиты по ставке около 8% на первые несколько лет. Однако, конечная стоимость квартир при этом заметно увеличивается. В Москве в июле 2024 года средняя стоимость новостроек выросла на 13% по сравнению с июнем и на 26% по сравнению с прошлым годом.

Центробанк России выражает обеспокоенность возможным ценовым пузырем на рынке новостроек, который может привести к проблемам с обслуживанием ипотеки у покупателей после завершения периода субсидирования ставок.

Некоторые российские банки начали выявлять заемщиков, взявших более одной льготной ипотеки, и повышать ставки по последним кредитам. Сбербанк и банк «Дом.РФ» уже применяют такие меры. Представитель Сбербанка подтвердил, что банк вправе поднять ставку до рыночного значения при обнаружении нарушения.

Правило «одна льготная ипотека в одни руки» введено в декабре 2023 года и распространяется на все ипотечные программы с господдержкой. Исключения составляют лишь семьи, у которых родился ребенок, или те, кто погасил предыдущий льготный кредит.

Вице-президент банка «Дом.РФ» Кирилл Варенцов сообщил, что такие случаи редки, но банк действительно поднимает ставку в случае нарушения. ВТБ и Абсолют Банк также предупреждают клиентов о возможном повышении ставки.

Правило было введено, чтобы ограничить использование льготной ипотеки для инвестиционных целей. При обнаружении нарушения банки вправе пересчитать ставку на рыночную. Крупные ипотечные банки, включая Промсвязьбанк, активно проверяют заемщиков, используя ЕИСЖС от «Дом.РФ».

Сбербанк повышает ставки по базовым ипотечным программам со 2 июля на 1,3 п. п. Об этом сообщили в пресс-службе банка.

«Изменения связаны с ростом доходности ОФЗ на фоне высокой ключевой ставки Банка России и не коснутся программ с господдержкой», – говорится в сообщении.

Минимальная ставка на новостройки, вторичное жилье, строительство дома и по программе рефинансирования составит 19,5% годовых. На загородную недвижимость и землю минимальная ставка составилт 19,8%. По программе «Военная ипотека» ставка находится на уровне от 18,9%, а по программе «Коммерческая ипотека» – от 21%. По договорам, которые были подписаны до изменений, ставка не поменяется.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/news/2024/07/02/1047373-sberbank-povishaet-stavki?from=newsline

ВТБ с 11 июня изменил условия ипотеки с господдержкой, увеличив первоначальный взнос по программе «Господдержка 2020» с 30,1% до 60,1%. Эти изменения не противоречат условиям госпрограмм и закону, но, по мнению экспертов, нарушают баланс интересов банка и клиента. Теперь многие граждане лишаются возможности воспользоваться этой программой.

Новые условия также затронут программы «IT-ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Арктическая ипотека», где взнос увеличится с 20,1% до 30,1%. По заявкам, поданным до 10 июня, срок выхода на сделку ограничен 1 июля для программы на новостройки и 11 июля для остальных.

Представители ВТБ объясняют изменения адаптацией продуктовой линейки к рыночной конъюнктуре и высокой ключевой ставке. Они допускают, что другие банки могут последовать их примеру, хотя пока таких планов не подтверждают.

Эксперты отмечают, что банки уже применяли подобные ограничения, стремясь сократить портфель кредитов с низкой маржинальностью. ВТБ не нарушает нормативы, так как минимальный первоначальный взнос устанавливается госпрограммами, а банки сами определяют дополнительные параметры.