мфо

Доля просрочки по потребительским кредитам на срок более 30 дней
Источник: Национальное Бюро Кредитных Историй

Количество просрочек начинает расти, а кредитный рейтинг россиян — ухудшаться. Для экономического фона конца года — это не самые хорошие новости, но для ряда компаний это означает потенциальное расширение деятельности.

То, что было предсказуемо в связи с ростом кредитования и падением доходов населения, уже начало отражаться в цифрах. По данным НБКИ, доля просрочки по потребительским кредитам на срок больше 30 дней достигла 16%. Во время весеннего локдауна доля просрочки доходила всего лишь до 15%. Средний персональный кредитный рейтинг по потребительским кредитам снизился на 4 пункта. По другим видам кредитов также произошло снижение рейтинга: по кредитным картам — на 12 пунктов, по ипотеке и автокредитам — на 3.

В прошлом году ЦБ разработал нормативы для микрофинансовых компаний с целью контроля их финансовой устойчивости и управления рисками таких компаний. Таргетирование нормативов — уже давно устоявшая практика для банков, и этот опыт контроля с недавнего времени распространяется и на сферу микрофинансов.

Для микрофинансовых компаний Банком России разработаны экономические нормативы:

• норматив достаточности собственных средств (НМФК1);
• норматив ликвидности (НМФК2);
• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (НМФК3);
• максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо (группу связанных с микрофинансовой компанией лиц) (НМФК4);
• размер собственного капитала (СК).

Вдохновившись недавним исследованием российских МФО от Angry Bonds/Николая Дадонова (http://angrybonds.com/gallery/%D0%9C%D0%A4%D0%9E%20Angry%20Bonds%20%D0%BE%D1%82%D1%87%D0%B5%D1%82.pdf), составили свой небольшой сравнительный анализ эмитентов облигаций от сектора микрофинансов. В центре — «Мани Мен» (российская часть холдинга IDF Eurasia), размещение облигаций которого намечено на 17 ноября (https://smart-lab.ru/company/ivolga_capital/blog/653560.php). Объекты для сравнения — «МигКредит», «КарМани», «Быстроденьги», ЦФП.

Считаем, что «Мани Мен» создал наиболее успешный бизнес, что отчасти подтверждается наиболее высоким для сектора рейтингом ruBBB- (Эксперт РА). Но плотность конкуренции в нашей выборке, исходя из финпоказателей, получается высокой.

IDF Eurasia стала третьим по величине налогоплательщиком в российском секторе МФО

Сервис Brobank.ru проанализировал отчетность крупнейших игроков микрофинансового рынка и изучил, кто из компаний заплатил больше всего налогов в первом полугодии 2020 года.

IDF Eurasia (бренд Moneyman) заплатила в бюджет 127 млн рублей, что сделало ее третьим налогоплательщиком сектора. Всего оценку прошли 15 крупнейших налогоплательщиков сектора МФО.

Будучи производной от объемов бизнеса, объем налогов показывает, кто является реальными конкурентами компании. И в этом смысле, IDF уже конкурирует с самыми крупными МФО страны. Не говоря о важности качества финансовой информации для работы на не самом прозрачном с точки зрения отчетности рынке.

smart-lab.ru/mobile/topic/653623/

17 ноября пройдет размещение облигаций «Онлайн Микрофинанс» (входит в холдинг IDF Eurasia). Индикатив ставки купона 12,0-12.5%. Облигации будут входить в портфели PRObonds на 5-7,5% от активов.

Ставка купона и программа нового эмитента:

• «Легенда» установила ставку купона облигаций серии 001Р-03 на уровне 13% годовых, купоны квартальные, ставка действительна в течение шести периодов
• Московская биржа зарегистрировала программу облигаций московской микрофинансовой компании «Центр Финансовой поддержки», компания работает под брендом «VIVA Деньги»

Подробнее о событиях и эмитентах на boomin.ru

Следим за объемами торгов в нашем сегменте облигаций: в интерактивном графике, таблице текущих размещений и лучших ценных бумаг по объему торгов, доходности и изменению цен — в ВДОграфе

Критерии выбора базового списка бумаг: купон более 11%, Чистая доходность* более 5%.

Вертикальная ось — Чистая доходность* в % годовых, горизонтальная — дюрация в днях.

На сайте график интерактивный, можно увеличить масштаб любой области графика, выделив ее мышкой. Все выпуски сгруппированы по отраслям — выберите какие отображать на графике, а какие скрыть.

Доля таких займов в общей выдаче в апреле подскочила вдвое — с 6,5% до 13,3%, говорится в исследовании «Столичного кредитного бюро» (СКБ).

Россияне идут за кредитами в МФО, потому банки отказываются выдавать займы под залог авто. Так, общее число таких кредитов рухнуло с 81 тысячи до 16 тысяч.

«Увеличение доли уведомлений о залоге транспортных средств со стороны небанковских МФО говорит о растущей потребности населения в заемных деньгах и готовности накладывать на себя дополнительные кредитные обязательства по более высоким ставкам», — поясняют в СКБ.

По данным ЦБ, на конец марта, в России действуют более 1700 микрофинансовых организаций. Лидеры рынка — «МигКредит», MoneyMan, «Займер», «Деньги сразу» и «Центр финансовой поддержки» — продолжают расширять присутствие и клиентскую базу, следуя за спросом граждан, переживших рекордное с 1990х падание реальных располагаемых доходов.

Вчерашнее предложение Владимира Путина снизить ставки по ипотеке до 6,5% — с одной стороны позволило чуть выдохнуть на тему строительной отрасли. С другой, усилило опасения о состоятельности отечественной банковской системы. С 2017 года на госбанки приходится 4/5 банковских активов. Казалось бы, оплот стабильности. Но это до первой чрезвычайной ситуации. И так не гибкая структура стала еще и основным рычагом спасения экономики. Какой уж тут бизнес! Предложение президента – это, фактически, поручение к исполнению. И ипотека – полбеды. Беда в кредитных каникулах. Все логично. У заемщиков проблемы, заемщики имеют кредитные линии в госбанках. Госбанкам поручено спасать. Заемщики рапортуют о сдвигах кредитных платежей, чему я как организатор облигационного рынка не могу не радоваться. Но банки в свою очередь прожигают прибыль и ресурсы.

Алгоритм действий, если на вас оформили займ.

Несколько дней назад мне пришло письмо. Из письма компании по взысканию задолжностей, я узнал, что перед ООО МФК «Займ Онлайн» у меня имеется задолжность, в размере 17 250 рублей и предлагалось его погасить в кратчайшие сроки. Из них 10480 руб. тело займа и 6778 руб. просроченные проценты. Дата заключения договора займа была декабрь 2019 г. Естественно, никаких займов в этой компании я не оформлял и к ним не обращался.

В этот момент главное выработать правильную позицию и определить дальнейшие действия, тк не предпринимать никаких действий в подобной ситуации ни в коем случае нельзя. Данные письма не приходят без оснований. А в данном случае, основание у компании по взысканию задолжностей – обращение финансовой организации к ним. По их данным у вас перед ними долг. Далее действия по пунктам.

1. Первое, что необходимо сделать – не платить. Тк должна быть однозначная позиция – Вы займ не брали и договор не заключали.
2. Убедиться, что долг реальный. Для этого заходим на сайт Бюро Кредитных Историй (БКИ) nbki.ru (или любой ресурс, где можно посмотреть свою кредитную историю. Их несколько: АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»).
3. Если видите, что в вашей кредитной истории присутствует информация о финансовой компании, в которой вы не брали займ, то далее пункт 4.
4. Это самый важный пункт, без которого успех всех действий невозможен – обращение в полицию. Причем обращаться нужно в тот отдел полиции, где находится главный офис финансовой организации. В любом городе, где ведет свою деятельность финансовая организация, должен располагаться офис компании. В данном случае это ОМВД по району Аэропорт.
5. Приходите, говорите дежурному, что хотите написать заявление о мошенничестве. Поднимаетесь к сотруднику, который занимается эти вопросом. Он вам дает шаблон заявления. Далее у дежурного получаете талон-уведомление о том, что заявление у вас принято.
6. С этим талоном нужно идти в ООО МФК «Займ Онлайн». Идти до офиса 15 минут.
7. Звоните в компанию, телефон вам дадут на ресепшене на первом этаже. Объясняете, что на вас оформили займ, что вы уже были в полиции и написали заявление. Называете свои данные.
8. Спускается юрист компании, дает вам «ваш договор займа», копирует талон из полиции и выдает вам документ о том, что договор с вами считается незаключенным. И что они направят в БКИ информацию на удаление данных о займе.
9. Контролируете, чтобы информация была удалена. Если информация не удаляется, то  на сайте НБКИ есть соответствующее заявление, его нужно заполнить, отметить соответствующие пункты и отправить в БКИ по почте.