нормативы обязательных резервов

Российские банки второй год подряд демонстрируют рекордную прибыль — 3,8 трлн руб. (+15,2% к 2023 году). Однако такой рост обеспечен агрессивным кредитованием: корпоративный портфель увеличился на 18%, достигнув 87,8 трлн руб. Это привело к снижению запасов капитала на 300 млрд руб. (до 7 трлн руб.), а нормативы достаточности капитала (Н1.2 и Н1.1) упали до пятилетнего минимума.

Параллельно снизился запас рублевой ликвидности. Ликвидные активы покрывают клиентские средства на 21%, что близко к критическому уровню ЦБ (20%). Некоторые банки уже зависят от кредитов ЦБ под залог нерыночных активов.

Чтобы охладить перегретый рынок, ЦБ вводит новые меры: с 1 февраля 2025 года вступает в силу антициклическая надбавка 0,25%, а с 1 июля — 0,5%. Также увеличиваются требования по краткосрочной ликвидности: системно значимые банки должны довести НКЛ до 50% с января 2025 года и до 60% с июля.

Эксперты прогнозируют замедление кредитования: корпоративное вырастет на 10–11% против 18% в 2024 году, ипотека — на 8% (против 13,4%), прочие розничные кредиты — на 10% (против 13%). Прибыль банков снизится до 3–4,1 трлн руб., в худшем случае упав на 8–12%.

Сорри, за частоту, но это в достаточной степени важно!


Банк России в условиях роста структурного профицита ликвидности, постепенной нормализации ситуации на финансовом рынке и для сохранения тенденции на девалютизацию балансов кредитных организаций повысил нормативы обязательных резервов:

• на 1 п.п., до 3%, по всем категориям резервируемых обязательств в валюте Российской Федерации для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций;
• на 1 п.п. для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией и 3 п.п. для небанковских кредитных организаций, до 5%, по всем категориям резервируемых обязательств в иностранной валюте.

Новые нормативы применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов за август 2022 года.

— на 1 п.п., до 3%, по всем категориям резервируемых обязательств в валюте Российской Федерации для банков с универсальной лицензией и небанковских кредитных организаций;

— на 1 п.п. для банков с универсальной лицензией и банков с базовой лицензией и 3 п.п. для небанковских кредитных организаций, до 5%, по всем категориям резервируемых обязательств в иностранной валюте.

Новые нормативы применяются начиная с регулирования размера обязательных резервов за август 2022 года.

Нормативы обязательных резервов по всем категориям резервируемых обязательств в валюте Российской Федерации для банков с базовой лицензией остаются без изменения.

Банк России повышает с августа нормативы обязательных резервов | Банк России (cbr.ru)