нпф

На сайте Центрального банка появилась статистика результатов негосударственных пенсионных фондов (НПФ) за 2022 год. Можно сравнивать результаты работы НПФ между собой и подводить итоги.

Вся статистика и разбор результатов ниже относятся исключительно к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Статистика ЦБ. Перерыв в рейтингах в 2021

Первый рейтинг НПФ вышел на нашем сайте в 2013 году. Прошло 10 лет! С тех пор много что изменилось: регулирование НПФ, множественные слияния и поглощения. Изменилась и наша методика сравнения.

К сожалению, в 2021 году выпустить рейтинг не получилось, так как по непонятным причинам ЦБ решил задержать публикацию статистики за этот год. В результате статистика за 2021 год была опубликована только в середине 2023 года. Довольно странное решение… Да, результаты управления большинства фондов были провальные. Но значит ли это, что не надо публиковать результаты?

НПФ по количеству застрахованных

За 2 года в таблице фондов по количеству застрахованных мало что изменилось. Раздел рынка накопительного страхования состоялся в предыдущие годы. Основные слияния и поглощения уже прошли. НПФ прекратили активную работу по привлечению новых клиентов.

( Читать дальше )

     Банк России собирается пересмотреть обязательства НПФ по инвестициям. В частности отменить некоторые требования по составу этих портфелей.
     Вообще у нас есть ПР НПФ и ПН ПРФ. Это, соответственно, пенсионные резервы и пенсионные накопления. Где ПН сохраняются на личном счёте гражданина и хранятся в ПФР, НПФ. ПР — это средства в кармане пенсионного фонда для выплат будущих пенсий.
     В общем, НПФ осторожничали и только начали проявлять интерес к корпоративным облигациям. Поэтому Набиуллина подумывает над изменением условий их работы. Может быть даже НПФ смогут участвовать в IPO  и наIPO, если это позволит рейтинг эмитента. 
     По итогам 2022 года акции компаний в структуре ПН НПФ занимали всего 5,2%, что ниже показателя конца 2019 года в 6,2%. На втором месте в 36,8% от портфеля были вложения в ОФЗ. 


( Читать дальше )

27 апреля 2023 15:20
Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны.

Об этом сегодня заявил Министр финансов Антон Силуанов на заседании Правительства РФ.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это простой и понятный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное.

Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста.

Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды.

Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно с помощью единого портала Госуслуг или через подачу заявления в НПФ.

( Читать дальше )

А разнесли по счетам граждан лишь немногим более 100 млрд рублей

Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в прошлом году взяли со своих клиентов более 43 млрд рублей вознаграждения (туда входят и выплаты в резерв по обязательному пенсионному страхованию – РОПС, — и отчисления в Агентство по страхованию вкладов, АСВ), следует из оценки Frank Media, основанной на данных Банка России. Этот показатель близок к максимально возможному вознаграждению, которые могут получать НПФ со своих застрахованных лиц, формирующих у них пенсию в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Согласно опубликованным во вторник, 18 апреля, данным ЦБ, средневзвешенная доходность НПФ по пенсионным накоплениям ОПС составила 5,1%. Тогда как разнесенная по счетам клиентам доходность равнялась 3,6%, подсчитали ранее Frank Media (FM), что подтвердил и регулятор. Таким образом, исходя из проанализированных FM данных фондов, инвестиционный доход заработанный НПФ составил порядка 147 млрд рублей, из которого было разнесено по счетам лишь около 104 млрд рублей.

( Читать дальше )

НПФ «Доверие» и «Внешэкономфонд» предлагают пенсионные продукты в долларах и евро

Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали предлагать клиентам продукты в «недружественных» валютах – долларах и евро. Первопроходцами, целенаправленно разработавшие такие продукты в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), стали принадлежащие инвестиционной группе (ИГ) «Русские фонды» Сергея Васильева НПФ «Внешэкономфонд» и «Доверие».

Оба фонда (первый — в прошлом году, а второй – в конце февраля этого) зарегистрировали в ЦБ пенсионные правила, которые содержат несколько пенсионных схем, заточенных для работы в евро и долларах США. Эти пенсионные продукты предполагают внесение средств как в рублях, так и в «недружественных» валютах «в том случае, если это разрешено законодательством».

Аналитический учет средств ведется в долларах или евро, размер назначенной пенсии выражен в этих же единицах. Выплаты могут быть осуществлены либо в рублях по курсу банка, обслуживающего фонд, либо же, если это соответствует законодательству, в соответствующей валюте. Если клиент захочет досрочно забрать деньги – ему также могут быть возвращены средства либо в рублях, либо в валюте.

( Читать дальше )

ЦБ хочет через формы коллективных инвестиций использовать средства граждан для вложений в проекты, способствующие «структурной трансформации экономики», заявила на конференции «Российский финансовый рынок перед лицом глобальных вызовов» директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова.

«Есть в числе задач и задача по более активному вовлечению финансовой системы в трансформацию экономики… Это и возможность включения таких инструментов в определенные доли в паевые инвестиционные фонды (ПИФ), даже при условии того, что, может быть, не все они будут в полном объеме отвечать тем требованиям, которые есть на сегодняшний день», — сказала топ-менеджер ЦБ. Впрочем, по ее словам, это будет компенсировано раскрытием информации: то есть «предупреждением инвесторов о том, что соответствующие инструменты» включены в ПИФ.

Также, как отметила Ольга Шишлянникова, регулятор «думает над подходами», чтобы и негосударственным пенсионным фондам (НПФ) разрешить участвовать в проектах, которые связаны с трансформацией экономики. В первую очередь возможен пересмотр параметров стресс-тестов для НПФ с тем, чтобы фонды могли инвестировать в такие проекты, в случае если, по их мнению, такие активы имеют «надлежащий уровень риска и надлежащую доходность».

frankrg.com/110480?utm_source=ti

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах хрен разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Что я обнаружил:

1. Подменили пенсионный фонд.

У меня пенсионные активы были в НПФ одного из госбанков. Он попал под санкции. В марте биржевые активы были переведены в отдельную компанию. 

2. Результаты накоплений за 2022 год

Пенсионный капиталец немного подрос за счет отчислений от доходов. Но результат инвестирования средств пенсионных накоплений за год просел процентов 7. 

3. Власти снова заморозили накопительную пенсии 

Теперь до конца 2025 года. Это происходит с 2014 года. Нам продолжают не давать распоряжаться накопительной частью пенсии. 

4. На госуслугах появилась возможность рассчитывать размер будущей пенсии

( Читать дальше )

Недавно рекомендовал обратить внимание на НПФ и индивидуальный пенсионный план. В декабре 2021 года я открыл счет в СберНПФ и стал пополнять его. Идея такого счета мне показалось привлекательной для диверсификации инвестиций:
— Возврат до 15 тыс НДФЛ в год
— Защита счета от судебных исков и раздела имущества при разводе
— СберНПФ рекламирует 45% доходность за последние 6 лет.
— Возможность досрочно забрать вложенные деньги

Но, как всегда оказался неприятный подвох. Я полностью пересмотрел свое мнение о НПФ и советую держаться от них подальше.

1. Оказалось, что если досрочно забрать деньги, то НПФ оставляет себе приличную сумму. В моем случае я через личный кабинет СберНПФ попробовал подать заявку на расторжение договора и мне было сообщено, что в случае расторжения я потеряю 35% СВОИХ вложений.

2. Моя личная доходность счета НПФ за 13 месяцев составила 0,1%.
Народ в отзывах пишет, что например есть счет на 333 тыс, а при заявленной у СберНПФ доходности в 5,4% за 2021 человек получил доход в 1,7%.

3. Те, кто все же попробовал расторгнуть договор ждут рассмотрения заявки по несколько месяцев чтобы вернуть свои деньги! При этом нужно посетить налоговую чтобы получить некую справку и предоставить НПФ.

Отзывы о СберНПФ, где будет понятен масштаб проблем:

yandex.ru/maps/org/negosudarstvenny_pensionny_fond_sberbanka/143126795542/reviews/?ll=37.610171%2C55.720699&z=16

Держитесь подальше от НПФ. Обычный ИИС и покупка ОФЗ дадут намного лучшую доходность, больший возврат НДФЛ и возможность быстро закрыть счет если потребуется.

( Читать дальше )

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) с частной пенсией часто критикуют за очень низкую доходность, сравнимую с депозитом.

Ради интереса, я изучил договор с СберНПФ и нашел интересный момент.

Сбережения по счету НПФ не подлежат искам третьих лиц, судебный пристав не может наложить арест на эти деньги.

Идеальная схема для коррупционеров, алиментщиков или уклонистов по другим гражданским искам.

Если учесть, что счет НПФ можно расторгнуть досрочно и вернуть вложенные деньги, когда проблема будет решена.

Но если серьезно. Допустим копит человек на будущую личную пенсию на брокерском счете или депозите. И въезжает на своей дешевой машине в Бентли или Rolls-Royce. Получает иск на 5-10-20 млн руб и плакали все будущие сбережения после ареста приставом.
А счет НПФ тронут не будет.

Мне лично не нравится НПФ счета за недостаточную прозрачность фондов, низкую доходность, риск что государство наложит лапы и на НПФ сбережения граждан.

Что думаете?