пассивный доход

Возможно, вы часто слышали о волшебном “Правиле 4%”: это максимальный безопасный ежегодный процент снятия средств из портфеля. Обычно статьи с описанием этого правила гласят: если снимать 4% каждый год, то ваш портфель практически при любом развитии событий не будет “худеть”.

Но кто придумал это правило? Как оно работает с точки зрения математики? Подходит ли оно для всех типов портфелей? Давайте разбираться.

Это правило сформулировал не какой-то видный учёный-экономист, а практик — обычный независимый пенсионный советник Уильям Бенген в октябре 1994 года, оригинал статьи здесь.

Вот что он написал тогда, в 1994 году: 

Заглянем в будущее, 2004 год. Вы — управляющий пенсионного фонда, и вы сделали достойную работу показав хорошую доходность за 10 лет. Ваши клиенты довольны. Рынки были щедрыми, они пузырились вовсю, и ваши клиенты вышли на пенсию с жирными счетами, а вы посоветовали им фиксированную ежегодную сумму снятия с поправкой на среднюю инфляцию. Суммы более чем хватает на достойную пенсию, клиенты вам благодарны. 

❗️Из интересных событий недели 09.11 — 13.11:

10.11

• Великобритания — отчет по безработице

11.11

• Н.Зеландия — %ставка ЦБ [!]

12.11⠀

• Великобритания — отчет по ВВП⠀

📶 #торговая_идея

▫️ Аэрофлот (MOEX:AFLT) выше 60 все же хорошо смотрится в лонг

▫️ А вот М-Видео (MOEX:MVID) ниже 680 в шорт

Всем отличной профитной недели 💪

➖➖➖➖➖

Источник: Подорожник.Инвест

Будет ФСЕ: выборы, ставка, еще ставка, занятость, Нонфармы и выходные дни.

03.11

• Япония — выходной
• Америка — ВЫБОРЫ [!!]
• Австралия — %ставка ЦБ

04.11

• Россия — выходной [!]
• Н.Зеландия — отчет по занятости
• Япония — заседание ЦБ
• Америка — отчет ADP

05.11

• Великобритания — %ставка ЦБ
• Америка — %ставка ФРС [!]

06.11

• Америка — Нонфармы! [!]
• Канада — отчет по занятости

Неделя американских выборов и всего-всего-всего, что будет сопровождаться повышенной волатильностью на рынке, торгуем аккуратнее и помним про риски. 

Без достаточного опыта, эту неделю лучше пропустить. 

Всем профита!👩‍🚒

➖➖➖➖➖

Источник: Подорожник.Инвест

Здравствуйте! подскажите пожалуйста, каких див аристократов взяли или планируете? как планируете отслеживать/прогнозировать способность компании и в дальнейшем радовать стабильными/растущими дивидендами? Возможно, у кого то может быть возможность заранее делать такие вещи и продавать/покупать такие бумаги.

1. Дивидендные акции не надо рассматривать как акции в чистом смысле этого слова, это скорее «вечные облигации с индексируемым номиналом», отсюда и все особенности по работе с ними.
2. Рынок эффективен, а значит вся информация о доходности и перспективе акции уже заложена в ее цене. Поэтому я не буду выбирать отдельные акции а буду собирать индекс (а именно индекс дивидендных аристократов США).
3. Прогноз на эффективных рынках невозможен, поэтому попытка прогнозировать доходность это игра в рулетку.
4. Продажа дивидендных акций в 99% случаев не планируется. Это не акции роста поэтому более важным критерием будет не рыночная капитализация, а дивидендная доходность и прогноз ее роста. Ну и понятно, что главным критерием продажи будет выход компании из индекса (невыплата дивидендов или их снижение)
5. Дивидендные акции это один из законных способов выводить денньги с ИИС, что позволяет: реинвестировать их и получать налоговый вычет с реинвестированных денег.

1. Откладывал все лишние деньги
2. Тратил деньги на образование дочери
3. Получил налоговый вычет за покупку квартиры
4. Учился и экспериментировал — эта цель была главной, лучше учиться и экспериментировать на копейках, чем набивать шишки на том, что в разумный период уже исправить нельзя.

1. Вложение большой части капитала в российский рынок. Надо было сначала посмотреть динамику графика RTS за последние 10-20 лет, там наглядно видно, что он медленно но верно идет вниз:
2. Вложение почти всех денег в акции, что не позволило хорошо закупиться на мартовском дисконте. Но наверное эта стратегия работает только в период высокой волатильности рынка. В иные периоды наверное разумнее будет равномерная закупка равными долями с высокой долей акций.
3. Я держал более 50% в emergency markets (а конкретно почти 3/4 депозита в рублевых инструментах). Надо не более 5%. Норвежский пенсионный фонд глупость не посоветует.
4. Это не ошибка, но в виду госслужбы я был очень стеснен в выборе финансовых инструментов.

1. В марте я полностью избавился от рублевых активов (даже наш газнефть продал с минусом) и на низкой базе вошел в S&P 500.
2. В августе не зная куда вложиться (низкие ставки рефинансирования по всем странам) я вошел в золото почти на треть от портфеля, в итоге рост больше 30% только в золоте. Второй раз так угадать маловероятно.