программа долгосрочных сбережений

В прошлом году, когда была запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС), и я решил вписаться в неё вписаться. Причин несколько, но основная одна — это возможность приделать правильные ноги накопительной части пенсии, которая в моём случае не так уж и мала, и составляет сумму с шестью нулями.

Из-за бардака в 10-х годах, моя накопительная пенсия успела попутешествовать по разным НПФ, хотя сам я переводил её только дважды. Каково было моё удивление, когда примерно 5-7 лет назад меня вызвал наш участковый полицейский и попросил написать три листа А4, чтобы провести почерковедческую экспертизу как раз по одному из заявлений, якобы поданных мной при переходе из одного НПФ в другой. Конечно, не стоит говорить, что я его сам не писал. Но как бы то ни было, мои накопления в итоге оказались в фонде Эволюция. Слава Богу, что украсть деньги из НПФ хотя бы нельзя :)

Мой интерес к ПДС очевиден, переведя свои накопления в эту программу я получаю как минимум следующие преимущества:
✅ в случае острой необходимости (например, серьезной болезни) деньги можно снять;

«НПФ за прошлый год по программе долгосрочных сбережений в среднем заработали 20% годовых», - сообщила телеканалу ОТР начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Минфина Наталия Каменская.

«Последнее время мы часто принимали решения о повышении зарплат, но это тоже инфляционный инструмент, этот инструмент влияет на размер вашей прибыли. А использование нового продукта — долгосрочной программы сбережений — это будет важно и для ваших работников, это будет важно и для того, чтобы те деньги, которые будут направляться в систему, в конечном счете возвращались в ваш бизнес», — сказал Силуанов, выступая на съезде РСПП.

ЦБ и Минфин активно работают над повышением привлекательности ПДС. Подробнее об условиях программы долгосрочных сбережений мы писали в феврале smart-lab.ru/blog/1113042.php После этого появилась информация о планируемых поправках и изменениях в законе

🟢 Что хотят сделать?

1. Оформление договора долгосрочных сбережений через «Госуслуги» с помощью электронной подписи (УКЭП или УНЭП).
2. Сохранение права на софинансирование при досрочном расторжении договора ДС. 
3. Предоставление налоговых льгот работодателям, которые могут делать взносы за своих сотрудников.
4. Обсуждают введение софинансирования для детских счетов ПДС. Сейчас родители могут открыть счета для детей, но софинансирование от государства по ним не предусмотрено.

🔴Какие трудности связаны с ПДС?

Эксперт НДФЛка.ру Ольга Гукова прокомментировала для Известий действующую ситуацию с налоговыми вычетами по программе долгосрочных сбережений и рассказала о ее неочевидных минусах. Подробнее тут 👉 Читать статью

2024-й — первый год действия программы долгосрочных сбережений (ПДС). По его итогам операторы ПДС заработали для клиентов до 39,45%. Для сравнения, инфляция составила 9,52%. НПФ помогли высокие ставки в экономике. 

Генеральный директор НПФ «Ренессанс Накопления» Владислав Гусев: «Мы будем стремиться превзойти безрисковую ставку. На фактическую доходность очень сильно будут влиять денежно-кредитная политика и движение на рынке облигаций. Мы сохраняем консервативный взгляд на структуру портфеля, делаем ставку на облигации с большей долей ОФЗ. Снижение ключевой ставки и переоценка на рынке облигаций должны сформировать фундамент для инвестиционного дохода в портфеле». 

Подробнее: https://www.rbc.ru/quote/news/article/67d12f5b9a7947da8688caa3

В 2024 году доходность программ долгосрочных сбережений (ПДС) в России значительно превысила инфляцию и доходность пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Операторы ПДС заработали для клиентов от 17,8% до 35,45% годовых, в то время как доходность по ОПС составила лишь 3-10%. Наибольшие результаты показал НПФ «Ренессанс накопления» с доходностью 35,45%.

Основными факторами, повлиявшими на такую доходность, стали высокие ставки в экономике и качественные инвестиции в облигации и государственные ценные бумаги. По прогнозам, в 2025 году доходность ПДС может составить около 20-21% годовых, с учетом изменений в денежно-кредитной политике и рыночных условий.

В отличие от ОПС, ПДС ориентированы на более высокие ставки и рисковые, но потенциально более доходные инструменты. Прогнозы для 2025 года варьируются в зависимости от стратегии фондов: большинство ожидает умеренно-консервативную политику с возможным увеличением доли акций в портфелях.


Источник: www.rbc.ru/quote/news/article/67d12f5b9a7947da8688caa3?from=from_main_6

Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) направила в Минфин предложения по улучшению программы долгосрочных сбережений (ПДС), включая возможность использования средств на счетах ПДС для погашения ипотеки с господдержкой. Это позволит гражданам семейных пар использовать накопления для оплаты первоначального взноса или тела долга по ипотеке. Взамен ставка ипотечного кредита должна быть снижена на 50% для участников программы ПДС.

Предложение предполагает двойную выгоду: улучшение жилищных условий для молодых семей и привлечение новых клиентов в ПДС. Однако, как отмечают эксперты, такое решение может усложнить систему и подорвать идею долгосрочности сбережений, так как использование средств на ипотеку через три года участия в программе может противоречить первоначальным принципам ПДС.

Также рассматриваются дополнительные льготы для семей, включая налоговые вычеты и софинансирование от работодателей. Эксперты считают, что несмотря на интересную концепцию, финансовая ситуация большинства граждан не позволяет активно участвовать в сберегательных программах, что ограничивает привлекательность предложений НАПФ.

«Важно отметить, что по итогам 2024 года доходность инвестирования только личных средств граждан, внесенных в программу долгосрочных сбережений, у всех фондов, уже распределивших финансовый результат на счета клиентов, значительно превысила инфляцию, в среднем в два раза, а у отдельных в 2,3 раза (по данным Росстата, инфляция составила 9,5%)», — сообщил ЦБ.

«Финансовые продукты, предлагаемые НПФ, включая ПДС, носят в первую очередь сберегательный и долгосрочный характер. Соответственно, и регулирование деятельности НПФ нацелено на обеспечение сохранности пенсионных средств и средств ПДС и защиту прав клиентов НПФ», — отметили в ЦБ.