финансовая грамотность

Что такое финансовая грамотность, кому и для чего она нужна и как ей овладеть, расскажем в этой статье. О финансовой грамотности не говорил только ленивый, однако, далеко не каждый человек знаком с ней, а тем более может применить ее в жизни.

Закредитованность населения России зашкаливает, а ключевая ставка в последние месяцы только растет. В такой ситуации лучшим вариантом будет не брать деньги в долг, а наоборот — вкладывать. Но что делать, если денег, свободных для инвестирования, нет и накопить тоже не получается?


Меня зовут Сергей Горшунов. Я веду блог о финансах

Финансовая грамотность — это система, состоящая из знаний и их практического применения, которая помогает правильно выстраивать свои финансовые решения, позитивно влияющие на материальное благополучие.

Составляющие финансовой грамотности:

• планирование бюджета;
• оптимизация расходов;
• создание финансовой подушки безопасности;
• инвестирование.

Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в 2024 г. составляют — 170000₽, в 2023 г. — 129000₽, такая существенная разница объясняется тем, что в начале года я делал ремонт детской комнаты, автомобиля и оплатил коррекцию зрения), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

Так называемый «Торгово-финансовый альянс Легион» перестал платить деньги своим вкладчикам. Кто бы мог подумать, что такое может произойти?


Ах да, это же я. Я мог подумать, ведь больше чем два года назад я опубликовал статью с детальным разбором финансовой пирамиды ТФА Легион и даже оправил соответствующие обращения в правоохранительные органы:

Сегодня мы вместе постараемся завалить одну пирамиду: что за «Легион», обещающий 72% годовых на торговле

Правда, результата это тогда никакого не дало:

Почему у нас не сажают за организацию финансовых пирамид и что мы можем с этим сделать?

А теперь, Легион перестал платить вкладчикам, вот неожиданность-то. Никогда такого не было и вот опять.

Истории жертв финансовой пирамиды ТФА Легион

Как это обычно и бывает, когда жертвы финансовой пирамиды поняли, что денег они больше не увидят, они бросились изучать интернет на тему «а кому это я вообще отнёс свои деньги?». В данном случае, несколько жертв попали на мои статьи двухлетней давности, и связались со мной с просьбой придать их истории огласке.

Я пропагандирую системный подход во всём, особенно в доходах, расходах и инвестициях. С 01.01.2023 года я веду полный учёт доходов и расходов, а также ежемесячно публикую данные по каждому месяцу, визуализируя свою путь к FIRE.

Также каждую неделю в своем телеграм-канале я публикую данные о текущем состоянии рынка акций, основываясь на собственном консенсус-прогнозе. Выглядит это примерно вот так:

 У меня всегда вызывало недоумение, что консенсус-прогноз часто публикуют как среднее значение прогнозов всех аналитиков из выборки без учёта их специфики.

Но ведь аналитики делают прогнозы на разный горизонт инвестирования (квартал, год, три года), и это нужно учитывать. Также брокеры, к примеру, заинтересованы в определённых действиях клиентов, поэтому на их прогнозы должен действовать определенный понижающий коэффициент.

Да и банально аналитики выдавали в прошлом различную результативность, и, поскольку мы имеет дело с таким явлением, как вероятность, это ведь тоже нужно учитывать:

Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в начале 2024 г. составляют — 176000₽, в 2023 г. — 129000₽), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

Финансовая грамотность большинства наших сограждан находится на нулевом уровне. Контрольные вопросы для самопроверки: «Чему равна сейчас ставка рефинансирования? Как она влияет на нашу жизнь?».

Вокруг определения термина финансовой грамотности много домыслов. Предлагаю посмотреть, что мы подразумеваем под самим словом «грамотность». Словари говорят, что грамотность — это степень владения человеком навыками чтения и письма на родном языке. Двояко, что такое степень? Можно проще сформулировать, что грамотный в письме человек тот, кто знает правила русского языка и не допускает ошибок в тексте. Согласны?

Сама по себе грамотность не делает человека писателем или поэтом. Но мы не встретим литературных произведений с ошибками. Грамотность — это необходимый базис, основа для творчества. С финансовой сферой аналогично. Само по себе знание азов мира финансов не сделает человека богатым, но без этого знания он вряд ли добьется успеха.

«Как политика Центрального банка может повлиять на борьбу с бедностью, на снижение неравенства? Первое — возвращусь к тому, с чего начала, — это снижение инфляции. <…> Второе — это усиление защиты людей от чрезмерной закредитованности, здесь мы готовы принимать все необходимые меры. Третье — это борьба с мошенничеством на финансовом рынке, так как люди с невысокими доходами оказываются наиболее уязвимыми. Четвертое — это меры поддержки граждан, которые оказываются в сложных жизненных ситуациях. <...> Пятое — надо развивать финансовые продукты для людей с невысокими доходами, такие, как социальный счет и социальный вклад. И, конечно, специальные программы финансовой грамотности, которые снижают риски людей, помогают им правильно ориентироваться, использовать возможности финансового рынка для сбережения своих доходов, для приумножения», — рассказала Набиуллина.

Стратегия инвестирования

В будущем я хочу обрести финансовую независимость и как можно быстрее, в этом мне поможет фондовый рынок, а точнее денежный поток от дивидендов/купонов. Это не значит, что я брошу работать или приносить пользу сообществу, но точно сокращу часы на это дело, чтобы уделять себе, сыну больше времени. По сути обменяю деньги на время. Как минимум я хочу получать дивидендами/купонами сегодняшнюю сумму трат с учётом инфляции на себя любимого и сына (средние траты в начале 2024 г. составляют — 164000₽, моя личная инфляция — 27%), но все мы по сути максималисты, если будет больше — я буду только рад. Поэтому я использую понятные мне инструменты (акции, облигации и депозиты). Каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле:

Мне повысили рейтинг инвестора на Московской бирже #MOEX

376 (04.02.2024) стал 811 (15.03.2024) — Продвинутый инвестор

Что у вас?

https://imkosarev.ru/2024/03/15/rejting-investora-na-moex-povyshen/

Финансовое включение, цель которого — предоставить доступ к финансовым услугам для всех слоев населения, особенно для тех, кто находится в маргинализированном положении, является ключевым фактором экономического развития и сокращения бедности. Криптовалюты и блокчейн технология предлагают уникальные возможности для ускорения процесса финансового включения, создавая мост между традиционными и цифровыми финансами.

Разрушение барьеров доступа

Для многих людей в развивающихся странах доступ к традиционным банковским услугам ограничен из-за высоких комиссий, необходимости иметь доказательство постоянного дохода или отсутствия банковского отделения поблизости. Криптовалюты предлагают решение этих проблем, предоставляя доступ к финансовым услугам через смартфон или компьютер.

Ускорение трансграничных переводов

Трансграничные переводы, особенно в развивающихся странах, часто сопряжены с высокими комиссиями и длительным временем обработки. Криптовалюты могут значительно ускорить и удешевить процесс, делая переводы почти мгновенными и доступными, что особенно важно для рабочих мигрантов, отправляющих деньги домой.