финансовый консультант

11 ноября 2023 Команда УК ФБ Август Игорь Исаев, я и Иван Фомин приняли участие в конференции Личное Финансовое Планирование.

Среди инвестиционных и финансовых советников бытует мнение, что управляющие компании, особенно те, кто предлагает продукты с активным управлением инвестиционными портфелями, стоят не на стороне клиентов и в этом смысле находятся в оппозиции деятельности консультантов.

Наша задача, была показать, что это далеко не так.

Мы рассказали о продуктах ФБ Август, которые строятся на тех же принципах, которыми часто следуют сами советники, а также предложили вариант сотрудничества, в котором консультант может сам управлять портфелями своих клиентов.

Мы рады были принять участие в данном мероприятии, и благодарны организаторам, которые предоставили нам микрофон, чтобы поделиться своими мыслями и предложениями.

Лично я с удовольствием пообщался с коллегами из индустрии, а также со своими учениками.

Сразу скажу, что я не являюсь инвестиционным советником в том смысле, в котором этот вид деятельности зафиксирован в законе о рынке ценных бумаг. И на это есть несколько оснований:

Первое. Я считаю, что в той форме, в которой закон сейчас действует, он сильно ограничивает сам смысл инвестиционного консультирования. На мой личный взгляд инвестиционные советники должны были организовываться совсем в другом виде — на подобие адвокатских бюро и включать в себя вопросы не только по ценным бумагам, но и налогам, недвижимости, прямых инвестиций и т.п. То есть их деятельность должна быть существенно шире, а как следствие и регулятором этой деятельности должен был быть не ЦБ.

Второе. У меня нет проблем стать финансовым советником. Однако, я не вижу, что я выигрываю с коммерческой точки зрения или PR. Суровая правда такова, что вхождение в реестр ЦБ, как советника, мне не даёт никаких преимуществ при работе с клиентами и не помогает в продвижении услуг. Многие инфоцыгане используют этот статус, чтобы пускать пыль в глаза. В своих презентациях они указывают, что являются «советниками ЦБ», вводя в заблуждение людей. Согласитесь, такая формулировка сильно отличается от «состою в реестре инвестиционных советников, в соответствии с законом о рынке ценных бумаг».

С развитием деятельности по финансовому консультированию в России, начали появляться различные саморегулируемые организации и ассоциации, что является вполне логичным процессом. Одним из таких объединений, является Национальной Ассоциации Специалистов Финансового Планирования (НАСФП). Сегодня она насчитывает немногим менее 100 участников, а её директором является Паранич Андрей, мой хороший знакомый. В моих постах ассоциация упоминается в основном как организатор конференций, на которых я принимаю участие. НАСФП не является СРО для финансовых советников, деятельность которых регулируется законом о рынке ценных бумаг. Это своеобразная «параллельная» структура, что лично на мой взгляд очень хорошо.

Я сам хотел стать участником этой ассоциации и даже несколько раз подавал документы на вступление. Но мою кандидатуру не согласовывали. Связано это с тем, что кроме консультаций я оказываю услуги по управлению капиталом. На мой личный взгляд — это большой плюс, так как я не просто болтаю языком, а делаю конкретное дело и не боюсь делится своими результатами публично. При этом я точно знаю, что некоторые участники НАСФП ведут такую же деятельность, а вся разница между нами состоит только в том как мы оформляем свои взаимоотношения с клиентами.

Написав свой пост «Пассивные инвестиции! Все ли так прекрасно?», я ожидаемо получил несколько комментариев, вполне справедливых, где значился стандартный аргумент, в упрощенном виде который, можно изложить так: «Можно ли привести значимое и достаточно большое количество примеров, систематического обыгрывания индекса на долгосрочном горизонте». Как я и написал в том же посте — спор между апологетами пассивного инвестирования и активного управления будет вечным, так как ни у одной из сторон никогда не будет полного набора данных подтверждающих ни одну из точек зрения. И прежде всего это будет связано с тем, что статистика существует  только для публичных фондов. Однако существует немалая часть тех, кто никогда не будет раскрывать своих результатов. Например, компания BlackStone, о которой кое-что можно узнать, прочитав книгу «Король капитала».

Торгую себе крипто фьючерсы потихоньку, никого не приглашаю, сам с собой веду беседу.

 


🌈 Задался вопросом… можно ли ЭТО назвать стабильной торговлей?
Отчет за сутки.

ПРОЛОГ

Сегодня я хотел бы опубликовать одну из своих старых статей, которую написал в 2013 году. Она не теряет свою актуальность, хотя если бы я писал ее сейчас, то скорее всего поставил бы другие цифры в некоторых местах, и наверняка смягчил бы некоторые формулировки. Как говорится — «молодо-зелено». Но как бы то ни было, суть остается неизменной спустя 9 лет. А в каком-то смысле даже более актуальной, в связи с введением института Финансовых Советников. Я опубликую статью ровно в том виде в котором ее написал в феврале 2013. А потом дополню новыми соображениями. Возможно это будет полезным как для инвесторов, так и для тех, кто хочет профессионально работать в сфере инвестиций.

СТАТЬЯ 2013 ГОДА (18.02.2013)

Мир инвестиций это не только мир больших денег, больших доходов, огромных зарплат, накала страстей, удач и поражений, мошенничества и не сбывшихся или сбывшихся мечтаний. Это, прежде всего, мир, в котором простое человеческое доверие играет первостепенную роль. Вся финансовая система строится на обычном доверии. И если завтра это доверие исчезнет, то рынки и все финансовые институты рухнут в один миг.

На самом деле не вообще, а конкретно.

Первая часть здесь: smart-lab.ru/blog/806090.php
Вторая часть здесь: smart-lab.ru/blog/806538.php

Третья часть, перед вами…

* Традиционно старт работы консультанта с клиентом начинается… нет, не с вешалки (это вам не театр), а с собеседования.

1) МАТРИЦА Ваших потребностей
Фиксация финансовых целей на различных временных горизонтах.

Например,
приобрести новый автомобиль = через 6 месяцев
купить новую квартиру = через 3 года
и так далее...

2) Выявление текущей структуры Ваших активов

Есть один депозит на 1 млн рублей
Есть квартира и машина. И жена.
------------------------------------------------

В моей практике можно пропустить 1 +2, поэтому сразу перехожу к пункту 3.

Определяем Ваш ИНВЕСТИЦИОННЫЙ РИСК-ПРОФИЛЬ


а) КОНСЕРВАТИВНЫЙ
б) УМЕРЕНННЫЙ
в) АГРЕССИВНЫЙ

В итоге, на основе полученного профиля, определяем подходящую торговую стратегию.

Всегда рад за людей с активной жизненной позицией, которые продвигают ее грамотно, умело, «с огоньком». Я тоже так могу.

В последнее время озаботился направлением:

"Кто такие финансовые консультанты, и чем они отличаются от инвест советников".

Тут более менее ясно.



Инвест советник «впаривает» вам продукты от фирмы, где он работает, и может возникнуть конфликт интересов (его и компании), а финансовый консультант (он же советник), является независимым, и оказывает (причем в более широком спектре) информационные услуги без всякого конфликта. Интересов.

-----------------------------------
С этим разобрались. Идем дальше.

Вы знаете, что я люблю изобретать все новое, но не велосипед. Поскольку придерживаюсь определенных правил в этом мире.

Придержался и на этот раз, но как обычно, со своими смелыми (почти революционными) модификациями.
 
Крипто инвесторам посвящается.
 

Опытному консультанту по крипто инвестициям сделать его будет достаточно  просто. Несмотря на простоту данного задания, просим Вас выполнить его максимально подробно и точно. Мы обращаем внимание не только на вашу идею, но и на аргументацию и на оформление. Итак, задание следующие. Напишите пожалуйста ОДНУ КРИПТО ИДЕЮ, куда вы рекомендуете инвестировать 10 000 $, чтобы получить прибыль больше 20% в ближайшие 2 месяца. 10 000 $ это не депозит, а просто бюджет на тест ОДНОЙ идеи. Поэтому не нужно предлагать создание диверсифицированного портфеля. В рамках тестового задания от вас нужна ОДНА идея.  Инвест идея должна быть достаточно пассивной (действия по ней не чаще 1 раза в неделю). Распишите подробно и конкретно (без воды) ваши аргументы за эту идею, уровень риска, когда и при каких условиях нужны выходить из данной идеи, а также все то, что посчитаете нужным написать.