финансовый советник

Сегодня в условиях постоянного стресса и новых санкций непонятно, где же хранить свои сбережения.

Я сталкиваюсь с утверждениями, что дальше своей страны лучше не выводить деньги. Может быть, но это субъективно и относительно.

Во-первых, нужно обратить внимание на инфляцию в своей стране. Насколько получится сохранить уже имеющиеся сбережений? Просто сохранить, не говорим про приумножение. В национальной валюте, конечно, получится заработать номинально, но реально нет.

Темп роста цен обязательно обгонит инфляцию, и на то же количество денег + доходность по национальной валюте получится купить в лучшем случае этот же набор товаров, в худшем – не получится.

Вторым моментом является отсутствие диверсификации. Лучше не хранить деньги в одной стране и в одной валюте. Даже если кажется, что всё хорошо и ничего плохого не может произойти, то это просто кажется.

В вопросах сохранения денег должен быть только холодный расчет и никаких эмоций.

Если понимаем, что, сохраняя деньги в иностранной юрисдикции мы заработаем больше и снизим инфляционный риск, то значит нужно сохранять деньги там.

Ко мне на консультацию пришел молодой человек 26 лет с запросом: хочу создать капитал и не потерять его к 40 годам.

Необычный запрос, так как в основном хотят только создать капитал, но не озвучивают его сохранение, так как это само разумеющееся.

Действительно, создать капитал мало, нужно его сохранить. Не буду углубляться в эту тему, но владельцы крупных выигрышей в лотереи в 99% случаев лишались данных денег в течение 1-5 лет.

Не потерять имеющийся капитал, значит обеспечить его защиту. Это обеспечивается использованием различных финансовых инструментов, а также игнорированием определенных рискованных тем.

Что нужно делать и что не нужно делать, чтобы не потерять деньги:

1. Определить и расписать свои краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. На разные сроки разные финансовые инструменты. Если используемые финансовые инструменты не соответствуют по временному горизонту планирования целей, то существует риск их досрочного изъятия с фиксированием убытка.
2. Не передавать деньги на полное доверительное управление третьему лицу. И не важно, что это третье лицо является братом/сватом/другом детства или просто хорошим человеком. Этот человек не заработал данные деньги, а значит он не будет к ним относится с той необходимой заботой, в которой они нуждаются. Свои деньги нужно контролировать только своими руками.

Сохранить капитал, защитить его от рисков и передать детям без лишних сложностей — естественное желание для любого инвестора.

Сегодня расскажу, как европейцы решают эти задачи с помощью проверенного инструмента. Если вы цените стабильность и надёжность — обязательно дочитайте до конца.

Когда клиенты из Европы приходят на консультацию, они обычно озвучивают несколько ключевых критериев инвестирования:

1. Защита от санкций. Это главный критерий, так как даже получившие гражданство европейской страны, опасаются, что ситуация может перевернуться с ног на голову.
2. Оптимизация налогов. Для Европы это ключевой вопрос, так как налогообложение инвестиционного дохода в разных странах отличается. Опция отложенного налогообложения очень привлекательна для Запада.
3. Ликвидность инвестиций. Нормальное желание не просто вкладывать деньги, а иметь возможность в любое время ими воспользоваться. Инвестиции – это долгосрочные вложения, но в жизни могут произойти незапланированные изменения, которые вынудят обратиться к инвестированному капиталу.

С Владимиром мы познакомились еще до пандемии на одном из мероприятий через общих знакомых. Тогда он планировал продать очень крупный бизнес. Причиной были много обстоятельств, одним из которых являлся страх его «отжатия».

Так как Владимир ни на мгновение не рассматривал никаких «серых» схем, то наилучшим решением в то время было продать его.

Второй раз мы встретились уже после продажи бизнеса. Изменения Владимира были, как говориться, на лицо: прям помолодел, глаза светятся. Оно и понятно: деньги есть, круглосуточная рутина с бизнесом и все вытекающие негативные последствия остались в прошлом. Наступила стабильная и спокойная жизнь: живи и радуйся.

Но Владимир не тот человек, что будет сидеть и ничего не делать: бизнесмен остается бизнесменом даже тогда, когда бизнеса нет. Это уже состояние души и образ жизни.

Он занимается деятельностью, которая ему нравится и идет на пользу обществу, но теперь он не ставит цель максимального заработка: доход с имеющегося капитала позволяет комфортно жить. Работает, как говорится, ради удовольствия.

Как выбрать наиболее выгодное предложение? 

Для начала посетите сайт kopilka.one. Площадка предлагает удобный интерфейс для поиска и сравнения вкладов. Вам не нужно искать предложения по банкам отдельно – все информация собрана на одной площадке. Вы можете задать параметры поиска, такие как сумма вклада, срок и желаемая процентная ставка. Kopilka.one предоставит вам список предложений, которые соответствуют вашим критериям.

Широкий выбор и удобный поиск

На kopilka.one представлены предложения от всех банков, что позволяет вам видеть всю информацию в одном месте. Используйте фильтры, чтобы сузить поиск до наиболее подходящих вариантов. Сервис помогает легко находить вклады с нужными условиями, без необходимости самостоятельно проверять каждый сайт банка.

С развитием деятельности по финансовому консультированию в России, начали появляться различные саморегулируемые организации и ассоциации, что является вполне логичным процессом. Одним из таких объединений, является Национальной Ассоциации Специалистов Финансового Планирования (НАСФП). Сегодня она насчитывает немногим менее 100 участников, а её директором является Паранич Андрей, мой хороший знакомый. В моих постах ассоциация упоминается в основном как организатор конференций, на которых я принимаю участие. НАСФП не является СРО для финансовых советников, деятельность которых регулируется законом о рынке ценных бумаг. Это своеобразная «параллельная» структура, что лично на мой взгляд очень хорошо.

Я сам хотел стать участником этой ассоциации и даже несколько раз подавал документы на вступление. Но мою кандидатуру не согласовывали. Связано это с тем, что кроме консультаций я оказываю услуги по управлению капиталом. На мой личный взгляд — это большой плюс, так как я не просто болтаю языком, а делаю конкретное дело и не боюсь делится своими результатами публично. При этом я точно знаю, что некоторые участники НАСФП ведут такую же деятельность, а вся разница между нами состоит только в том как мы оформляем свои взаимоотношения с клиентами.

Написав свой пост «Пассивные инвестиции! Все ли так прекрасно?», я ожидаемо получил несколько комментариев, вполне справедливых, где значился стандартный аргумент, в упрощенном виде который, можно изложить так: «Можно ли привести значимое и достаточно большое количество примеров, систематического обыгрывания индекса на долгосрочном горизонте». Как я и написал в том же посте — спор между апологетами пассивного инвестирования и активного управления будет вечным, так как ни у одной из сторон никогда не будет полного набора данных подтверждающих ни одну из точек зрения. И прежде всего это будет связано с тем, что статистика существует  только для публичных фондов. Однако существует немалая часть тех, кто никогда не будет раскрывать своих результатов. Например, компания BlackStone, о которой кое-что можно узнать, прочитав книгу «Король капитала».

Несмотря на пафосное начало (в заголовке), все-же хочу привести свои аргументы обозначенному явлению.

На личном опыте, так сказать. Что умею делать, и выполняю хорошо.

В настоящее время на крипторынке.



Взаимосвязи очевидны.

Ниже приведены выдержки статьи блога “The irrelevant investor”, который ведет Майкл Батник – CFA и директор фонда “Ritholtz Wealth Management”.

Автор статьи делит людей, которые решают свои финансовые задачи, на следующие группы:

1. Те, которые знают, что им нужна помощь, и которые её ищут и получают

2. Те, которым помощь нужна, но они этого не признают или думают, что она им не нужна.

3. Те, кто может сам найти ответы свои вопросы самостоятельно.

Представителям третьей группы финансовые советники не нужны, а соображения ниже адресованы в основном представителям второй группы, которые из-за совей самоуверенности или гордыни отказываются обращаться к специалистам финансовой сферы.

Небольшое уточнение: под понятием “финансовый советник” подразумевается человек, которому вы доверяете и с которым можете обсуждать ваше финансовое состояние, планы и способы обращения с деньгами. И ни в коем случае не имеются ввиду банковские или брокерские сотрудники – во всяком случае не большинство из них.

Если вас интересуют инвестиции, то наверняка вы сталкивались с различными инвестиционными советами. О том, как выглядит внутренняя кухня этой сферы, куда идти за инвестиционным советом, какие конфликты интересов существуют с банком и брокером, чем отличаются независимые и комиссионные инвестиционные консультанты, обо всем этом рассказал в видео.