цб РФ

«Если ключевая ставка оставалась 7,5%, то сейчас бы мы говорили о хорошо двузначной инфляции, которая продолжала бы сейчас ускоряться, с учетом автономного спроса, льготного кредитования, которые реализовались за последние 12 месяцев. И кредит дешевле бы не был, потому что банки выдавали бы кредиты исходя из высоких инфляционных ожиданий», - заявил заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин.

В понедельник (30.09) правительство внесло в Госдуму проект Закона о федеральном бюджете на 2025-27 годы и сопутствующие документы.

Минфин выполнил своё обещание – с 2025 структурный первичный баланс ФБ будет нулевым, что обеспечит снижение бюджетного стимула и нормализацию фискальной политики. Но доверие к бюджетному правилу вновь подорвано дополнительным увеличением расходов в 2024 приблизительно на 1% ВВП, что в условиях перегрева экономики почти полностью может уйти в инфляцию. Впереди также более высокая индексация тарифов ЖКХ для населения в 2025 (11.9% vs исходных 5.7% и 9.8% в 2024), большее удорожание ж/д перевозок, рост акцизов и утильсбора – только они в сумме могут обеспечить не менее 1.5-2% в инфляции при прогнозе ЦБ 4-4.5%. Да, более высокие цены сами по себе оставит населению/компаниям меньше средств на другие расходы, что скажется на общей инфляции, но риски возросли.

Совкомбанк участвует только в проекте Центробанка по созданию универсального QR-кода для оплаты, заявил первый зампред правления Сергей Хотимский. По его мнению, рынок не поддержит несколько параллельных решений, несмотря на конкурирующий проект консорциума Сбербанка, Альфа-банка и Т-банка.

Хотимский считает, что прогресс в этом вопросе возможен только через унификацию, и поэтому ЦБ принял волевое решение развивать проект на своей инфраструктуре. Пилотирование началось в июне 2024 года, и за два месяца количество операций с универсальным QR-кодом достигло 1,5 млн.

Одновременно Сбербанк и другие участники консорциума продолжают развивать свою платформу MultiQR, но участники рынка сходятся во мнении, что в будущем, вероятно, все системы объединятся под единую модель ЦБ.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/10/02/1065894-sovkombank-ne-verit-v-suschestvovanie-neskolkih-proektov-edinogo-qr-koda?from=newsline

ВТБ перестал оформлять более одной кредитной карты на клиента. Банк назвал ограничение временным и объяснил необходимость их введения ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ. Схожие правила есть и у других банков, но не у всех

ВТБ с октября 2024 года вводит временный запрет на оформление более одной кредитной карты на клиента. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.

«На фоне общего ужесточения денежно-кредитной политики со стороны Банка России ВТБ также снижает финансовую нагрузку для клиентов, чтобы не допустить их закредитованности. Как и другие участники рынка, с октября мы временно планируем одобрять одну кредитную карту для клиента», — сказал представитель банка. Он добавил, что временные изменения не коснутся тех клиентов, которые уже используют более одной кредитной карты.

 
Источник: www.rbc.ru/finances/02/10/2024/66fbbb2c9a7947c86ef63a02?from=from_main_1

Сбербанк повысил ставки по базовым ипотечным программам на 0,9 процентного пункта (п.п.), говорится в сообщении кредитной организации.

Минимальные ставки по ипотеке на первичном рынке составят 21,9% (ранее — 21%), на вторичном — 21,6% (ранее — 20,7%).

По базовой программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» помимо повышения ставки отменена надбавка в размере 1 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья. Минимальная ставка по программе достигнет 24,3%.

Ставки по базовым программам в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) увеличены на 1,8 п.п. Минимальные ставки по кредитам на строительство дома, а также на покупку загородной недвижимости и земли составят 23,1%.

«Эти изменения вызваны ростом доходности ОФЗ на фоне высокой ключевой ставки Банка России и не касаются программ с господдержкой», — отмечает Сбербанк.

Банк России 13 сентября принял решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов (б.п.) — до 19% годовых. При этом ЦБ дал направленный сигнал о возможном повышении ключевой ставки на ближайшем заседании в октябре.

01 октября. Промежуточные итоги недели.

Факты.
В понедельник Сбер акции продали 220мр, фьючерсы продали 230мр. ГП акции продали 1200мр, фьючерсы продали 100мр. Сегодня наблюдаются небольшие продажи.

Интерпретация.
Вчера было закрытие квартала. С утра акции и особенно фьючерсы росли. Минфин (Казначейство) и ЦБ РФ насыпали банкам денег.

После обеда вышли НОВОСТИ!

Минфин опубликовал новый бюджет (ничего особенного). Но Минфин вышел с инициативой увеличения налога на процентные доходы ОФЗ и корпоративный облигаций с 15% до 20%.

Это крах рынка ОФЗ! Это удар по крупным банкам (СЗКО, Сбер, ВТБ в частности).
Это удар по бюджету! Минфин планировал разместить ОФЗ на 2 трлн. рублей до конца года для покрытия дефицита бюджета. Не состоялось!

Вся финансовая политика ЦБ РФ и Минфина провалилась!

Что было? Что стало?
ЦБ РФ запретил возврат валютной выручки в РФ, деньги от продаж ресурсов (нефть, газ, металлы...) оставались на рубежом. Для покрытия расходов крупные экспортеры занимали деньги у банков («растет кредитование» — мычало руководство ЦБ РФ), банки брали деньги у Казначейства. «Казначейство стало крупнейшим источником дохода» — мычало руководство Минфина. За квартал больше полтриллиона дохода! Победили финансовые гении Минфина!