Нужен совет на 4 млн.

Потом под 40% начнут предлагать))

Стоит ли вкладываться? 

Нужно быть идиотом, чтобы в подобном вопросе давать советы.

Так вот,  вашему другу надлежит поступить следующим образом:…

Курс рубля будет другим очевидно на момент изъятия вклада через 3 года )

Какого х… это без лайков на главной!?

Тут хер поймёшь, что с этой страной через месяц будет… А тут ТРИ года!..

— Ну сколько процентов они могут дать?
А я предлагаю уже двадцать пять.
— Нет деньги мои Вы, пожалуй, верните.
— Могу взять под сколько процентов хотите!
Хотите под сто, или даже под двести,
Не главное деньги, ведь мы с вами вместе!

А. Пушной. Песня «Кризис». 2008 год.

через родных точно не нужно вкладываться, там есть не маленький шанс уйти в минус

что за банк — можно уточнить? условия неплохие

ВТБ например 15М на 3 года — 20%. +5% это подозрительно много
Родственников привлекать — ну такое

На три года без плечей купить сейчас акций — их не заморозят и не украдут, а за счет инфляции и девальвации думаю те же 8 млн без проблем будет оценка портфеля.

Да ладно, давно ли рублёвый депозит защищает от скачков курса?

Считаю, что в данной ситуации лучшие сроки для депозитов 3 - 6 месяцев.

В экселе введите все выплаты и используя функцию ЧИСТВНДОХ посчитайте доходность. Потом сравните с офз и посчитаем премию, если она будет.
И рейтинг банка надо бы знать. Каждый пункт риска стоит денег.

Нет таких вкладов в банках из топ-20. Думаю, даже «тетрадочных» вкладов во всякого рода помойках тоже нет.

А вы сами-то подумайте головой: ЗАЧЕМ банк предлагает другу 4 млн на 3 года под 25% годовых взять, если сейчас можно под <21% на межбанке занять?

Не стоит это того

Почитал комменты, о как настроение меняется у местной братии. Еще совсем недавно, когда ставку подняли до 16%, тут все орали, что какие нафиг вклады, в них ведь не зафиксируешь эту ставку на три года, толи дело ОФЗ:) А теперь им 25% с ежемесячной капитализацией процентов уже видите ли мало. Хотя инфляция примерно на тех же уровнях, что и тогда. Вот что СМИ могут буквально на глазах делать с публикой. 😂

Как говорится покупайте, вкладывайте, торгуйте, запускайте самолётики на те средства которые не боитесь потерять. Все остальное держать только в высоколиквидных активах

А потом Мамба упадет до 1000 и ваш друг будет кусать яица из-за того, что его налик лежит замороженным.

намекните какой банк, тоже туда отнесу

Только офз. Банки все идут на хой. 
Я вообще считаю что все что сложнее офз не для простого народа, дополнительные риски которые никто никогда не оценивает. Если не умеешь оценивать риски бери офз и не выпендривайся.

На три года...
Лучше трёх — шести месячные вклады, а проценты в евро и баксы. Три года для наших турбулентных дней слишком долго. Да и полгода тоже

на проценты банк точно кинет, слишком большой срок.

Значит попробую детально: 
1) если через 3 года из 4 млн получается 8 млн, то с ежемесячной капитализацией это не 25, а примерно 23,35% годовых (со ставкой 25% должно выходить ~8,4 млн.)
2) в предложении есть кредитный риск — риск банка, не знаю какие банки сейчас входят в топ-20, постарайтесь изучит информацию о банке, его состоянии и основных коэфициентах достаточности капитала по нему
3) идея дробить на родственников для оптимизации по НДФЛ неплохая, но смотрите — чем больше родственников, тем больше вероятность, что с кем-то из них по денежному вопросу возникнут проблемы. Да и не факт, что банк будет готов дать такое предложение каждому из них
4) рыночный риск — выйдет ли инфляция из-под контроля ЦБ, настолько что такая доходность окажется по покупательной способности денег отрицательной (сценарий аля 90-ые). Пока ЦБ действует на упреждение, инфляция по Росстату в 2 раза ниже, чем ключевая ставка (такого кажется не было ни в одной стране), и это говорит о том. что ЦБ намерен очень жестко с ней бороться, получится или нет, на 100% никто сказать не может.
Какое бы я принял решение — вкладываться имеет смысл только если это надежный банк и не на всю сумму сбережений, при этом лично я подождал бы месяца 2-3, в декабре будет очередное заседание по ставке, пока рынок прайсит, что будет очередное повышение, а это значит что новые предложения по депозитам могут оказаться ещё выгоднее.

до 1.4 ляма раскидать и ок… Если не врут, что 25 дают с капой, то отличный вариант.

PS: Как бы только родственники заднюю не дали через 3 года :)))

Зачем всё, можно половину. А вторую часть на 3 месяца, и попозже пристроить куда-нибудь.