Блог компании Ренессанс страхование | «Коммерсант» выпустил приложение «Страхование»

Вчера «Коммерсант» выпустил приложение «Страхование», в котором представил актуальный обзор рынка

Ссылка: https://www.kommersant.ru/apps/159154

Основные моменты:

2024 год:

По данным ЦБ, по итогам 3 кв. 2024 года российский страховой рынок продемонстрировал почти двукратный рост относительно показателей третьего квартала 2023-го, объем собранных за квартал премий превысил 1,1 трлн руб. Вместе с тем практически весь этот объем был обеспечен инвестиционным и накопительным страхованием жизни, остальные сегменты в совокупности прибавили за квартал лишь 7,3%.

Рынок страхования жизни (life) впервые в истории страхового рынка РФ в 3 кв. 24 г. догнал по объёмам премий рынок non-life. Это стало возможным благодаря стремительному догоняющему росту рынка life в России с 23 г. По мнению экспертов, страхование жизни останется драйвером роста страхового рынка и в 2025 году, но уже без рекордов по сборам, так как база уже высокая.

В сегменте ином, чем страхование жизни (non-life), основной рост пришелся на ДМС, страхование автокаско и корпоративные виды страхования, отмечается в материалах ЦБ. Так, объем сборов по ДМС в третьем квартале 2024 года вырос относительно аналогичного периода 2023-го на 41,6%, автокаско прибавило 23,3%, добровольное страхование имущества юрлиц — 33,1%, следует из данных статистики ЦБ.

2025 год:

В 2025 году основными драйверами роста на рынке non-life, вероятно, будут выступать сегменты ДМС и добровольного страхования имущества. Однако оба сегмента будут расти более низкими темпами, чем в 2024-м. В целом по рынку non-life в 2025 году эксперты ожидают роста сборов премий в пределах 4–5%. KEPT оценивает рост всего страхового рынка в 25 г. в 10%.

С марта 2025-го стартует проект по информированию автомобилистов об отсутствии ОСАГО — вначале бесплатно, а затем со штрафом в случае повторного нарушения за езду без полисов. Речь идет о реализации важнейших направлений цифровизации страхового бизнеса и переходе рынка страховых услуг на новый уровень развития. Кроме того, 1 января 2025 года в России начинает действовать обязательное электронное урегулирование убытков по ОСАГО. Это означает, что все страховые компании должны быть готовы принимать заявления о выплатах в электронном виде.

В 25 году на рынке ДМС произойдет ряд значимых изменений. В частности, интеграция ДМС в ЕГИСЗ и СМЭВ будет способствовать синергии добровольного и обязательного медицинского страхования, а также появлению новых продуктов и повышению доступности страховой защиты. Кроме того, вслед за усилением конкурентной борьбы за кадры, особенно в IT и ИБ, продолжит набирать значимость наполнение полиса ДМС по сравнению с его наличием.

Период высоких ставок и доходностей в экономике положительно сказывается на рынке страхования жизни, так как в таких условиях люди смещают акцент внимания с потребления на защиту, сбережение и преумножение своих средств, на что и нацелены продукты по страхованию жизни, отмечает генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

С 1 января 2025 года нового для России финансового продукта — долевого страхования жизни (ДСЖ), на который страховое сообщество возлагает большие надежды. Российские страховщики говорят о необходимости появления в РФ долевого страхования жизни — аналоге западного Unit-Linked — уже более 15 лет, отмечает вице-президент ВСС по страхованию жизни Глеб Яковлев. Но долгое время ни ЦБ, ни Минфин до конца не понимали, как к этому продукту подступиться. По оценкам экспертов, Минфин ждет от ДСЖ существенных сборов — на уровне 250 млрд рублей в год. 2025 год станет показательным в плане самостоятельной ценности ДСЖ для клиентов, поскольку именно в наступающем году на страховом рынке будут присутствовать все продукты страхования жизни.

Длинные тренды:

Юлия Гадлиба, генеральный директор Группы Ренессанс страхование отмечает, что на рынок активно выходит тренд ситуационного страхования по запросу (on demand), которое уже набирает популярность. Если сегодня смартфоны могут предугадывать потребности владельцев, то в будущем будут иметь возможность предлагать персонализированные страховые продукты. Скоринг клиентов перейдет в автоматический режим, устраняя необходимость ручного ввода информации. Машинное обучение позволит оперативно оценивать риски, а искусственный интеллект с автопилотами, предоставляя информацию о происшествиях в реальном времени, упростит работу страховых компаний и ускорит процесс урегулирования убытков.

Глава «НСИС» Николай Галушин добавляет, что будущее за «встроенными продуктами». «С точки зрения массовости это будет как матрёшка — в этот продукт входит уже и страхование. И оно работает…Вы покупаете продукты, которые могут привести к пищевому отравлению… Пока об этом мы не задумываемся», — отметил он во время подкаста «Люди без страха». «Но развитие конкуренции, развитие судебной системы приведёт к тому, что каждый гамбургер и каждая сосиска, которую вы покупаете, она будет иметь страховое покрытие», — пообещал Николай Галушин.

Игорь Иванов, вице-президент «РЕСО-Гарантии»: Принципиально новые продукты в страховании появляются крайне редко. Сейчас популярна дискуссия о страховании разного рода киберрисков, но, на наш взгляд, заниматься ими серьезно невозможно из-за отсутствия статистики и исключительной сложности установления факта наступления страхового случая и оценки ущерба.

Максим Шепелев, генеральный директор СК «Росгосстрах»: Специально для владельцев электромобилей мы в числе первых запускаем новый продукт, включающий покрытие рисков, связанных с самовозгоранием из-за коротких замыканий или неисправностей электрооборудования. Следуя запросам автомобилистов, мы теперь организовываем не только пополнение топливного бака при его исчерпании, но и помощь в получении заряда тяговой батареи в случае ее разряда в пути.

Супер новость для life страхования! Страхование жизни будет защищено системой гарантирования с 1 января 2027 года. Такой закон приняла Государственная Дума. Механизм защиты будет такой же, как у действующих систем страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах. Оператор системы гарантирования — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». По закону система будет защищать все действующие договоры страхования жизни, даже если они были оформлены до 1 января 2027 года. Сейчас их около 16 миллионов. Это повысит доверие к долгосрочным накоплениям через страховщиков и будет способствовать привлечению длинных инвестиций в экономику. Для страховых потребуется отчисления в АСВ, но пока по самым минимальным тарифам. Зато радикально повысится доверие клиентов к продуктам life страхования.

Мир столкнулся с кризисом психического здоровья, который напрямую влияет на глобальную экономику, пишет Financial Times. По данным ВОЗ, каждый восьмой человек в мире страдает хотя бы от одного расстройства психики. Например, в США в абсолютных цифрах это 57,8 млн человек, а в России — 4 млн. Мы в RENI верим в рынок ментального здоровья и активно продолжаем развивать наш цифровой стартап «Просебя».