О чем говорят тренды? #2

🛍 Друзья, продолжаем разбирать бюллетень Департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ. Сегодня поговорим про вклады и банки, которые предлагали космические ставки по этим вкладам, но что дальше? Стоит ли держать деньги в банке или уже пора искать новые способы их сохранить?

💰 Вклады под 20%: пора забирать деньги или еще подождать?

🐷 Прошлый год порадовал вкладчиков щедрыми процентами. Банки раздавали ставки по 20-25% годовых, а некоторые предлагали и все 30%. Но если вы думаете, что это новый стандарт, у меня для вас новости: эпоха «золотых вкладов» подходит к концу.

🗓 Центробанк не стал повышать ключевую ставку в декабре, оставив ее на уровне 21%, а значит, банки начинают постепенно снижать доходность по депозитам. Так что, если вы хотите зафиксировать высокую ставку – торопитесь, дальше она, скорее всего, пойдет вниз. Но главный вопрос: держать деньги в банке или искать другие варианты? Давайте разберемся.

🔭 Что происходит со ставками?

⚖️ Ставки по вкладам следуют за ключевой ставкой ЦБ, а она сейчас остается высокой, потому что инфляция в России не спешит замедляться. Однако я прогнозирую, что во втором полугодии 2025 года регулятор может начать снижать ставку, если инфляция пойдет на спад. Это значит, что банковские депозиты тоже подешевеют.

📊 Мои прогнозы на 2025 год такие:

🔹 В первом полугодии ставки останутся в диапазоне 19-21%, по маркетинговым предложениям – до 23%.
🔹 Летом-осенью возможен плавный спад до 17-18%, если ЦБ начнет смягчать политику.
🔹 К концу года ставки по вкладам могут упасть до 15-16%, если ключевая ставка пойдет вниз.

🏦Стоит ли оставлять деньги в банке?

🧮 Если у вас уже есть вклад под 20%+, радуйтесь: пока это один из самых надежных способов сохранить деньги. Но что делать тем, кто только собирается открыть депозит или чей вклад скоро заканчивается?

1️⃣ Фиксируйте ставку на долгий срок. Банки сейчас активно предлагают годовые вклады под 19-20%, а это отличный способ зафиксировать высокую доходность, пока ставки не упали. Если вам предлагают 23% на три месяца или 20% на год – лучше взять длинный срок, чтобы не попасть в момент, когда доходность по вкладам уже просядет.

2️⃣ Диверсифицируйте сбережения. Если у вас лежит вся сумма на депозите, подумайте о распределении средств. Часть можно оставить в банке, но остальное стоит рассмотреть для более доходных инструментов.

👀 Что можно рассмотреть:

🔹 ОФЗ (облигации федерального займа) – доходность до 15-16%, но с перспективой роста цены при снижении ставок.
🔹 Фонды на золото и металлы – защита от инфляции и ослабления рубля.
🔹 Акции дивидендных компаний – российские компании сейчас щедро раздают дивиденды, есть варианты с доходностью 12-15% годовых.

3️⃣ Следите за решениями ЦБ. 14 февраля состоится очередное заседание ЦБ, где может решиться судьба ключевой ставки. Если регулятор намекнет на смягчение политики, ставки по вкладам начнут снижаться еще быстрее.

✍️Главный вывод

↗️ Если у вас уже есть вклад под 20%+ – держите его до конца срока. Если только собираетесь открывать – выбирайте длинные сроки, потому что доходность депозитов в будущем вряд ли будет такой высокой.

🛒 Но не стоит складывать все деньги только в банк: диверсификация сейчас важнее, чем когда-либо. Возможно, настало время подумать о фондовом рынке, особенно если ключевая ставка начнет снижаться, а акции и облигации начнут расти в цене.

🪙 Что вы делаете с деньгами? Оставляете на вкладе или ищете новые варианты? Давайте обсудим в комментариях!

🎁 Подарок для роста капитала

Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай».

В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.

Подписывайтесь и забирайте подарок!