Процентные гонки: какие банки предлагают лучшие вклады накануне заседания ЦБ по ключевой ставке?

Уже в конце неделе ключевая ставка в России может измениться — важный момент для традиционных инвесторов, предпочитающих не игры на бирже, а стабильно капающий процент на банковский вклад. Банки с традиционной маркетинговой щедростью предлагают ставки аж до 25% годовых, но стоит копнуть глубже и такой доход растает как февральские снеговики.  


Начнём с искусства. Заглавную картинку для этого поста мне рисовал Шедеврум от Яндекса, который вроде как российская компания. Но сколько бы десятков раз я не пытался добиться от него нарисованных рублей, всегда получились только покалеченные доллары. В рамках этого ИИ других купюр просто не существует. Обидненько. Не столько за то, что робот прокачан только на валюту, сколько за потраченное зря время. Ну и вопросы к Яндексу продолжают копиться. Ладно, не время обижаться, нужно найти самый выгодный вариант для банковского вклада. Близится заседание ЦБ РФ, шансов на то, что ключевую ставку повысят немного, а в декабре после заседания банковские предложения и вовсе резко ухудшились. Мне тогда удалось открыть депозит в МКБ под 24,5%, но сегодня таких приятных цифр уже днём с огнём не сыщешь. Кто знает, насколько припадут предложения банкиров после Дня всех влюблённых (ближайшее заседание по ключу состоится 14 февраля). 

Главное, что нужно отметить: банки в повышение ставки не верят. Во всяком случае никто не пытается накануне 14 февраля поднимать процент, привлекая побольше вкладчиков. Максималочку сегодня предлагает Т-банк — аж 24,02% годовых. Но тут как обычно дьявол кроется в деталях. Работает такое предложение только на вклады длиной в 24 месяца, а набежавшие проценты выплатят только по истечению срока. То есть не совсем обещанные цифры ждут в итоге вкладчика. Вложенный миллион на таком вкладе за два года превратится в 1,48млн, тогда как при реинвестировании через год на этих же условиях можно перепрыгнуть за 1,53млн. Плюс не очень то приятно при сегодняшней нервотрёпке морозить деньги на два года. Зато если ключевая ставка всё-таки поползёт вниз, вкладчики будут крайне довольны тем, что успели влезть в последний вагон столь выгодного предложения. 

 

Если же использовать Т-банк в краткосрочных целях, его ставка вряд ли порадует — за 2 месяца вкладчик может рассчитывать только на 18,64% годовых, то есть к концу срока за миллион капнет лишь 3% (31тысячу).

На Банки.ру в лидерах по самым сладким предложениям Газпромбанк. Что лично для меня удивительно. Выгодных предложений от него я получал разве что по телевизору. Но раз обещают 24%, почему бы не попробовать.




Идём на сайт Газпромбанка, там нас ждёт главный сюрприз — есть вариант на 25%! Почему Банки.ру о такой находке помалкивали? Стоит вчитаться в условия по вкладу «Заоблачный процент», сразу становится понятно почему. За первый месяц там капает 21%, с третьего месяца — 21,5, и только с пятого месяца начинают давать уже 25%. И вишенка на торте — срок этого вклада всего 6 месяцев. Так что на четвертак будет выдвать очень непродолжительное время. Средняя ставка по этому предложению 22,5%. Тоже деньги, конечно. 



А возвращаясь в к предложению на 24% — речь идет о сберегательном счёте, и цифры там сильно зависят от кучи факторов. Базовая ставка составит всего 6%, к которым плюсуют 11%, если это новые деньги (которых не было в банке как минимум месяц). И фиксируются эти проценты только на 3 месяца. Ещё 7% прибавляют за действующие привилегии Премиум. Короче, надо прям погружаться в эти дебри мелкого шрифта, не возбуждает. Хотя судя по медоточивым улыбкам Паши Воли с супругой, круче банка, конечно в мире нет. 

Так, что ещё на Банки.ру? Свой банк и Камкомбанк. Первый раз слышу эти названия, поэтому, пожалуй, обойду их стороной. Погнали на Финуслуги, в декабре самый выгодный вариант я нашёл именно там. МКБ о-прежнему возглавляет чарт самых стоящих вкладов, но в феврале 2025г. эти цифры уже поскромнее — 23%. 



У МКБ на это предложение есть два варианта — на 3 и на 6 месяцев, с одинаковой доходностью. Для короткого размещения это, пожалуй, самый выгодный вариант. 

В моём мобильном приложении 23% нет, только 22,5%. Звонить оператору, чтобы выяснить почему так, лениво, будем считать что предлагают на полпроцента больше, чтобы хоть как то минимизировать потери после предоставления мне 24,5% в конце прошлого года. Зато сейчаси по срокам размещения налички вариантов существенно больше. 



К предложению от Почта банка (22,5%) Финуслуги готовы прибавить 2,52%. Но эти проценты не резиновые — максималка предполагает 3750 рублей от маркетпелйса и только при условии первого размещения вклада на Финуслугах. Те, кто уже пользовался площадкой на столь лакомый кусок могут не рассчитывать. Максимальная сумма у вклада Доходный 500 000рублей. 

При этом на сайте Почты банка есть вариант на 23% — «Добро пожаловать». Почему Финуслуги на него не ссылается? Или их задача продвигать не самые выгодные предложения? 23% я в очередной раз не насчитал — калькулятор обещает только 22,8%. Если на полгода положить миллион, о получишь сверху 114тыс. Как менеджеры считают — непонятно. Наверное, основная клиентура этого финучреждения не сильно заморачивается с десятыми долями процента, но сами то финансисты знают цену каждой копеечке. Кто сказал, что они специально обманывают?




Зелёный гигант прекрасно себя чувствует в этом году — акции Сбера в ноябре стоили 220 рублей, а сейчас уже под 300. Свыше 30% за три месяца. Но такая же доходность вкладчикам не грозит. Максимум, что здесь могут предложить — 23 % по вкладу «Лучший % Премьер». Для такого предложения придётся оформить СберПремьер. Если особого желания поддержать бонусами Грефа состоварищи не имеется, тогда
 22,5%. Хотя, судя по цифрам на калькуляторе речь идёт всё-таки о 22,2%. Неприятненько.


И напоследок загляну к ВТБ, что приготовил мне мой любимый (зарплату же в нём получаю) банк? А ничего хорошего. Худшие цифры из представленных на рынке — максимум 21,6%. И то на новые деньги. 


Неудивительно, конечно, раз они так щедро сеют дивиденды среди акционеров, зачем им к клиентам относится чуточку получше? А ведь на сайте они вполне удачно заманивают обычных прохожих (а не зарплатных клиентов) красивыми цифрами. 



С таким подходом с синим гигантом из принципа не хочется иметь дело.