Ешь или инвестируй!

тема холиварная.
1. По сути вопрос аксиологический. Что лучше- хорошо сейчас, но плохо потом (потребляем!) или плохо сейчас (экономим) и хорошо потом (фин свобода). Притом потом будет как бы уже из другого «я». 
2. Вопрос рисков. Если человек инвестирует консервативно- он будет лишь чуть чуть обагрять  инфляцию. то есть перенос потребления а  прибыль с капитала. Я сам подумывал не взять ли авто в 2014. Рено логан стоил 400 тыс, у меня была хорошая работа. Но решил что работа в 15 минутах от дома на автобусе- отказался от покупки. А сейчас тот же рено логан обойдется в н-нок вол-во раз больше. Посматривал в 19-20 на квартиры. И слушал тех кто говорил, что доходность низкая и лучше купить акции и снимать с дивидендов.  Тем более неизвестно в каком городе буду жить. А потом бурный рост цен на недвижимость. И стоит в два раза дороже. С учётом инфляции меньше, но всё же сильно больше чем давал взвешенный портфель из акций и облигаций. А те кто купил по льготную ставку 6% в 20 платят за ипотеку сейчас меньше. чем те кто арендуют. 

С авто вышло так:

Динамика цен на автомобили и инфляция в России (2014–2024)

В 24 добавился утилизационный сбор. Траты на авто оказались очень хорошим вложением.  Тем более что параллельно с ценой авто и стоимость услуг такси выросла
ил взять путешествия. Перед ковидом хотел съездить в тур по европе. Посмотреть несколько стран. Но как то откладывал. Далее- ковид, СВО, санкции. И если раньше поездка такая была доступна для среднего класса, то сейчас уже нет.  Даже вполне бюджетные туры были- поезд до границы с польшей+ автобус. Сейчас надо летать через армению или турцию. Сложно, не быстро, дорого

FAIR хороши в эпоху стабильной экономики. и стабильного развития. В РФ всё сложней. Постоянно прилетают черные лебеди. Стабильный период роста у нас за всё время существования РФ был только с 2000 по 2008. И рынок рос. И доходы населения.  До этого- распад СССР, гиперинфляция. Сбер тогда рекламировал депозиты- мол положите 100 руб и за 20 лет они вырастут до вот такой суммы. А по факту? А по факту гиперинфляция всё сьела, ставки по вкладам были ниже. Люди отнёсшие деньги в банк лишились своего капитала .

Вложил деньги в акции хорошие иностранные, страновая диверсификация, уход от риска девальвации- НО- заморозка в 22.  непонятно насколько лет.
Кто то откладывал жизнь и удовольствие, инвестировал,  но был мобилизован на СВО и погиб где ни будь в лесочке под Харьковом. 

3. Реальность воплощения финансовой свободы (жизнь с прибыли от капитала). 
Согласно данным Росстата и исследованиям за 2023–2024 годы, россияне с медианной зарплатой (около 45–50 тыс. рублей в месяц) тратят на товары и услуги первой необходимости 55–70% своего дохода. 

4. Готовность платить цену высокого заработка. Даже если он для человека возможен.  Переезжать в Мск (за несколько тыс км от друзей и родных). Ехать на вахту. Переходить в отрасль или предприятие с более высокой ЗП но менее комфортным климатом. Многих больше устраивает на прыгающая нагрузка, комфортный психологический климат, занятие тем, что нравиться и что человеку в кайф. 

Я сам переехал из уральского города в СПБ. Из организации не крупной в  корпорацию  На ЗП выше, но и  с куда большим кол-вом задач, кучей регламентов, звонками по ночам, SLA и т.д. 
Но при этом есть у меня знакомые с ЗП невысокой. Но проблема свободы их не беспокоит т к работа их не напрягает. А наоборот- доставляет удовольствие. Причем они могут его здесь и сейчас получить. А не через 20 лет когда разжился капиталом. и можно будет заняться, тем чем хочется.

Есть люди которые предпочитают не напрягаться. На одной из моих работ я помню, я приходил к коллегам в 9 и слышал- ну что ты с задачами рабочими пришел. Видишь- мы чай пьём. Давай и тебе нальём и вот кусочек тортика, угощайся. Встречал рублей которые заняты тем, что им в кайф- преподаватели, учёные, люди связанные с искусством. Такого человека спросишь- а продолжил бы ты заниматься тем же,    если бы ЗП тебе платили в любом случае-работаешь ты или нет. И он ответит -конечно
 
Причем человек который вкалывал, что бы заработать, гробил здоровья делая карьеру. и только тогда, и то- если повезло  может получить, и условно, пригласить даму в ресторан. Только уже будет это его настолько же радовать как в 20?

5. Баланс расходов и доходов. Александр Шадрин говорит, что лучше молодым инвестировать. И приводит пример гуляющих студентов-много ли надо для счастья. Но ситуации разные бывает. Кто то в юности женился и заделал ребёнка.

       Или даже если один- хочется ему девушку понравившуюся в кафе сводить. И одеться модно.  А ЗП невелика. По классике  ЗП растёт с опытом, квалификацией. Лет до 40-45. Если мы конечно не берем людей которые как работали в 20 продавцом в пятерочке так и на этой должности остались). Но они в инвестиции не пойдут. 

А дальше выходит так- заработал молодой, неопытный, условно 100 граблей, ему на еду, одежду, транспорт, возможно аренду жилья нужно отдать 70 граблей. Больше он ужаться не может физически. Уровень выживания. то есть если он откажется от всех развлечений, даже в гости будет ходить без подарков- он больше 30% не сможет отдать. А вот когда в 30 стал зарабатывать 200 и потенциально может жить на 35% от ЗП, а 65% инвестировать.
 
Очевидно, чем дольше капитал инвестирован, тем больше сложный процент работает на нас.  В идеале инвестировать лишь появившись на свет. но фактически, свободные деньги у людей появляются, часто уже когда они состоялись как профессионалы.


ИТОГО:

FIRE достижим, но только для узкой прослойки:
В России — для 1% с доходами выше ₱300 тыс./мес. На западе  для 5% с зарплатой от $100 тыс./год.
Цена этого индивидуальна. Кому то в кайф делать карьеру. А энергии столько, что множество задач на работе не истощают и не приводят к выгоранию. + фактор в толерантности к рискам (не все спокойно воспримут когда их портфель падает в 2 раза- ведь он откладывал 20 лет экономя каждый рубль). Есть уникумы которые торгуя с плачем зарабатывают сотни процентов. а на обвале получают маржин колы и лишаются большей части капитала. Но кого то и инфаркт от такого возьмёт. Или  как минимум- несколько таких стрессов ускорят тот момент когда этот инфаркт наступит.  

Ну и как повезёт к рисками. Даже на западе кто то мог вложиться на кануне великой депрессии. а уж в России черных лебедей.. 

p.s. самый массовый и достижимый FIRE — это работа  в МВД/Армии/гуфсин. 20 лет, а где то и год за полтора или 3- и люди в довольно молодом возрасте начинают получать довольно неплохую пенсии. У меня был начальник такой пенсионер в 35.