Блог им. SADart

Демография против инвесторов

Демография против инвесторов

Шад Александров стал символом финансовой грамотности для многих смартлабовцев и не только. Он копит капитал с зарплаты, привлекает клиентов своему работодателю за счет своей популярности и вкладывает деньги в акции российских компаний. Его портфель сегодня оценивается в примерно 33 млн рублей, но из-за волатильности рынка его стоимость может падать вдвое.

Шад верит, что его стратегия приведёт его к дивидендной пенсии. Но так ли это? Разберёмся в цифрах.


Россия стремительно стареет:
  • 2024: 22% населения — пенсионеры (33 млн человек).

  • 2035: прогноз — 30% (свыше 40 млн).

Это значит:

  • Меньше рабочих рук → меньше налогов → меньше бюджетных вливаний в экономику.

  • Больше пенсионеров → больше продаж акций для жизни → давление на рынок.

  • Рост сбережений (по данным ЦБ, они растут на ~10% в год).

  • Рост числа пенсионеров одновременно это рост объёма активов с заноса з.п (ускоряется с 2025 года).

Пересечение линий — 2027-2030 гг. После этого:

  • Спрос на продажу активов превысит спрос на покупку.

  • Цены акций начнут долгосрочное падение. (покупательская способность ценности акций)

 

Даже если Шад получает 500 тыс. рублей в год дивидендов, через 10 лет:

  • При инфляции 10% его доход уменьшится в 2,5 раза в реальном выражении.

  • Медицина и ЖКХ растут быстрее общей инфляции (15-20% в год).

Пример:

  • Сегодня: 500 тыс. рублей = комфортная жизнь.

  • Через 10 лет: те же 500 тыс. = уровень выживания.


Проедание капитала — неизбежность

Когда дивидендов не хватает, люди начинают продавать активы.

  • Если все начнут продавать, цены рухнут.

  • Шад вынужден будет тратить сами акции, сокращая будущие доходы.

Сценарий:

  • Портфель Шада: 33 млн рублей (в хорошие времена).

  • Ежегодные траты: 1 млн рублей.

  • При падении рынка на 50% его капитала хватит не на 33 года, а на ~15-20 (с учётом инфляции).


Заключение: крах мечты о пассивном доходе, всё что Шад копит не прирастает реальной ценностью, во время проедания это будет фактически тратой средств которые он отложил 10 лет назад, и даже с убытком.

Шад и ему подобные — последнее поколение, которое ещё верит в пассивный доход с зарплаты.

  • Экономика не сможет обеспечить доходность выше инфляции для миллионов накопителей.

  • Демография убьёт рынок акций: слишком много продавцов, слишком мало покупателей.

  • Пассивный доход превратится в медленное проедание сбережений.

Альтернатива?

  • Вкладываться в навыки, а не в бумаги. (Хотя Шад вложил в навыки прокачки своего имени и продажи его аудитории работадател, за что ему платят высокую з.п)

  • Вкладывать в семью, здоровье, впечатления, жизнь.

Шад ещё может изменить стратегию. Но время уходит.

Этот пост написан исключительно для рекламы моей телеги, для поиска качественной аудитории на сайте Тимофея. Подписка, лайк и т.п, ищу единомышленников которые хотят делать деньги а не копить или заниматься пустотой именуемой трейдингом.

★1
25 комментариев
Один фиг мы все умрем, причем, возможно, внезапно. Да и просто от болезней неожиданных никто не застрахован. Вообще идея жить будущим — это какая-то болезнь современной западной цивилизации, частью которой мы являемся.
avatar
Григо́рий Печо́рин, Надежда это сильное чувство. Мы же живые, умирать никто не хочет внезапно
avatar
Ерунда какая-то.
avatar
ABC4045, почему?
avatar
ну совок 2.0 без частной собственности
avatar
pupsik21, верняк и неизбежность
avatar
Если всё будет так, как описано в статье, у Шадрина будет хоть какой-то, пусть по чуть-чуть пересыхающий, но ручеек доходов. 
Самое худшее — он не сможет выйти на пенсию и будет работать до конца жизни.

А теперь подумаем о тех, у кого нет капитала: налоги всё выше, пенсионный возраст всё дальше, зарплаты всё ниже, «бесплатного» всё меньше. Только ещё и нет доп.дохода, поэтому свободы всё меньше.

И вообще, если закладываться на такой сценарий, то уже сейчас надо сматывать удочки.
Дмитрий Корягин, конечно будет доход, только это не доход а скорей продажа того что накопил за жизнь, с таким же успехом можно собирать коньки, патифоны, старые телефоны нокиа и продавать через 20-30 лет. Половина будет гнить в гараже, т.к таких стариков с полными гаражами дофига. Доход.
avatar
Eugen Invest Malina, всё правильно, только затраты на хранение у реальных вещей выше, чем у электронных записей. И это удобнее — хранить акции.

А кто обещал, что акции сделают кого-то богатыми?)
Инвестирование — это просто отправка своего текущего дохода в будущее, зарабатывать деньги надо в бизнесе/на работе.
Дмитрий Корягин, за отсутствие хранения вы платите рисками.
Отправка в будущее, верно. Но когда из накопительтства строят жизненную философию это путь в тлен. Видели стариков с переполненными квартирами? Они стали богатыми?
avatar
Eugen Invest Malina, да я не спорю, во всём должен быть баланс. Это вообще универсальное правило :)
Дмитрий Корягин, от того и критика идеи пассивного дохода от з.п. в среднем у россиян шансов нет
avatar
Если инвестиции в рыночные активы это проедание в будущем. Зачем проедать потом когда можно проедать сейчас когда ещё есть возможности вырасти в доходах за счет вложения накоплений в навыки и здоровье?
avatar
Eugen Invest Malina, только для более стабильного потребления в течение жизни. А не чтоб сейчас всё, а потом старуха у разбитого корыта. Как, к сожалению, у многих.
Дмитрий Корягин, думаю что тех кто прожигал жизнь и копил ждёт одинаковое будущее. Бедное
avatar
Страна стремительно идёт к госкапитализму — смотрите с какой частотой пошли кейсы с национализацией — и тогда можно будет забыть про дивиденды в принципе — как в ВТБ и ГП. Об этом варианте Костин уже вещал. Альтернативный вариант — биржи не станет вообще, но это скорее всего после большого падения. Во всех сценариях огромные риски для указанного лица по имени Шад.
avatar
Пока мировое население растет — можно привлечь мигрантов.

Прогноз ООН (базовый). Население РФ 126,4 млн на конец 2100г.
До 2100 каждый год 0,3млн новых граждан будем импортировать.

Не вижу экономической катастрофы для РФ. 
Может в Китае и Ю. Кореи дела в демографии будут катастрофические в 2060-2080.
Пусть они и переживают.
Сергей Кузнецов, не получиться без разлома идентичности страны. А если будет разлом то частная собственность просто будет экспроприирована новым классом. Типа Сирии с грабежами и насилием. Ваш вариант хуже чем просто гниение, так хоть пожить еще можно.
avatar
Eugen Invest Malina, это не мой план — это базовый прогноз ООН.

В прогнозе нашего правительства до 2044г новых граждан по 200т в год.
(то есть меньше)
Сергей Кузнецов, и это слишком мало что бы шадрины кайфовали. Нужно по млн в год а столько даже во всех таджикастанах не хватит
avatar
Eugen Invest Malina, возможно 1 млн набирать в год. Но это не из бывших республик СССР..
А граждане СССР нам близки как-то. И на русском многие говорят.
Сергей Кузнецов, боюсь таджики нам не особо близки, многие даже русский язык не знают
avatar
Eugen Invest Malina, с неграми ещё хуже.
Родители таджиков хотя бы в СССР жили и в школе русский учили.
Eugen Invest Malina, я не говорю, что они нам родные братья.
Но пальмирские таджики. Да и все с которыми общался русский знают хорошо.
Пальмирские таджички чуть ли не меньше русских рожают (знакомые)

теги блога Eugen Invest Malina

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн