Блог им. past777

Гасить ли кредит досрочно, если остаток долга сравнялся с суммой накоплений?

    • 11 декабря 2013, 14:44
    • |
    • past777
  • Еще

Гасить ли кредит досрочно, если остаток долга сравнялся с суммой накоплений?

Гаси кредит, не порти финансовую карму!
Оставь накопления, не порти финансовую карму!
Возьми нафсё 135 пут!
Всего проголосовало: 65

У меня в течение месяца случится ситуация, когда остаток по потребительскому кредиту сравняется с суммой всех моих накоплений. Остаток долга равен пяти месячным доходам, кредит в рублях под 18% годовых. Накопления: 2/3 рублях на депозите под 9% годовых, плюс треть на депо брокера в рублях. Если не трогать активы, загашу кредит по графику (без досрочек) за полтора года. Вот такая вот задача для третьего класса :)
32 комментария
+4
А тут есть над чем думать?
avatar
asf-trade
asf-trade, конечно: остаться без накоплений — это риск (поломка машины, болезнь и т.п.)
avatar
past777
-1
Если платежи аунитентные то примерно выйдешь в 0, если равными долями то 4,5% потеряешь от суммы накоплений если оставишь кредит
avatar
Twilight_reg73
0
БРЕД КАКОЙ-ТО
avatar
Лосилий Васейник
икадумесв, почему бред?
avatar
past777
-2
не лениться, ежемесячно прибыль направлять на погашение, тело депо не трогать. Однажды сделал не так — мучаюсь уже 2 года (и физически и морально). Добавлю что ануиентные платежи — наеб@лово
avatar
fon Hingel
fon Hingel, ну да к аннуитетному % можно смело добавлять треть от номинала, но у меня уже конец веселья, так что где-то 20% годовых сейчас…
avatar
past777
past777, если Сбер, то перекредитование, сейчас — хорошо, это вариант, они более выгодные условия предлагают. А так — бежать. Но возможность самостоятельно работать оставить, вот принцип. Остальное — в топку!
avatar
fon Hingel
fon Hingel, а если у пацана не прибыль а убытки?
avatar
megatrader
megatrader, пацан это живой человек, и он хочет (старается) жить сам. Разьве может ему кто-то отказать в этом?
avatar
fon Hingel
КОнечно гасить, но остаться без депо, без накопленений рискованно
Лучше загасить сейчас 2/3 — остальное — равными долями в ускоренном темпе. Посчитай сколько сэкономишь на процентах и реши для себя — оно того стоит?
avatar
sander
sander, вот как-то так правильно…
avatar
past777
если при досрочном погашении кредита выигрываете ощутимую сумму денег — конечно же досрочно гасить!!!
avatar
Жук Скарабей
Жук Скарабей, если погасить кредит, то ежемесячная сумма свободных денег увеличится примерно вдвое…

свободные деньги = остаток после всех обязательных платежей по семейному бюджету
avatar
past777
past777, имелось в виду… если единоразово заплатить и платить в течении 1,5 года разница в деньгах большая?
если да-то гасите. ИМХО
avatar
Жук Скарабей
Если нет подводных камней с досрочным погашением — математически выгоднее все погасить.

А по жизни — вам смотреть. Как минимум, если деньги вдруг понадобятся — можно еще один кредит взять.
avatar
Spekyl
Spekyl, математически выгодно, а по жизни я с сентября 2005 в кредитах, включаю ипотеку — от «можно еще один кредит взять» тошнит, тем более ставки у нас совсем не янковские ;)
avatar
past777
past777, «можно взять» и «взять» — это разные вещи.
avatar
Spekyl
Посчитай поток: Если он отрицательный — выплачивай удвоенными частями (хеджируй дельту))))

Если положительный — не парься))))
avatar
НеГрустин
+1
НеГрустин, шесть-ноль / шесть-ноль, как говорят фигуристы ;)
avatar
past777
+1
возьми еще в кредит и 135 пут на все
avatar
SHCHUTUSHCHA
если на счете в депо зарабатываете меньше 36% годовых, то все закрывать и крыть кредит, если больше, то 1.3 банковских покройте кредит.
avatar
AlexeyTikhonov
AlexeyT, меньше
avatar
past777
past777, тогда закрывайте полностью кредит, так как средневзвешенный доход меньше стоимости денег (кредита), плеча не возникает, так что экономического эффекта нет в использовании кредита.
avatar
AlexeyTikhonov
Stas Ivanov, Вы не учитываете либидо.
avatar
fon Hingel
+1
все ипотечники с постоянной ставкой мечтают о гиперинфляции.
avatar
Григорий
Smart-lab премиум
Григорий, а вы думаете, что при гиперинфляции в банках дураки сидят?
avatar
past777
past777, дураки — не дураки, а договор дороже денег!
Я ипотеку в шестом взял, так в девятом (к концу девятого) уже выплатил))))

Жаль две сразу не взял))))
avatar
НеГрустин
Оставить на депозите 2-3 месячных дохода, остальное пустить на выплату кредита. И подушку безопасности оставите, и не будете платить излишние проценты.
avatar
Udgin
Если аннуитентные платежи, то думать надо. При них в первые годы ставка повышена по сравнению с общей, в последние понижена. Погасив в первые два-три года Вы заплатите повышенную ставку (у меня был рублевый кредит на 10 лет, взятый в 2007-м под 9,9% годовых, при досрочном погашении в 2009-м получилось, что я заплатил банку ставку 11,1% за два года).
avatar
А. Г.
Проверенный аккаунт

полезные записи за 24 часа

★11 36 Мое производство приносило 36 млн в год, пережило ковид, блокировку от Вайлдберриз и уход инстаграм*, но сегодня я все же вынужден остановиться
★10 179 Кровавая баня на рынке продолжается, насчитал 21 исторический минимум по акциям
★8 128 Бизнесмен: вы прошли цикл роста, и, конец, для многих ужасный, я вижу в 2025 году
★7 23 🗿 ИНФЛЯЦИЯ – вышла за пределы всех прогнозов. Осталось 4 дня до повышения ключевой ставки! 23% или всё-таки ЦБ готовит сюрприз?
★7 8 Где дивиденды, Мосбиржа? История, доходность, дивидендная политика и перспективы Московской биржи
★6 75 Эксперты которых вы заслужили - Тимофей Мартынов
★5 9 👶Портфель внучков от Кот.Финанс (⛄️декабрь)
★5 52 Коротко о настроениях в команде Mozgovik в связи с очередным минимум по IMOEX. Ожидания по ставке.
★5 66 Ситуация на текущий момент
★4 31 Чего приуныли? Кризис искусственный!
+236 179 Кровавая баня на рынке продолжается, насчитал 21 исторический минимум по акциям
+210 5 И все же главное это правильно все объяснить
+198 66 Ситуация на текущий момент
+184 75 Эксперты которых вы заслужили - Тимофей Мартынов
+183 128 Бизнесмен: вы прошли цикл роста, и, конец, для многих ужасный, я вижу в 2025 году
+159 36 Мое производство приносило 36 млн в год, пережило ковид, блокировку от Вайлдберриз и уход инстаграм*, но сегодня я все же вынужден остановиться
+140 44 Крах акций не за горами: как правильно нужно было инвестирвоать
+130 18 Новые санкции ЕС обрушили рынок🔥Акции и инвестиции
+121 52 Коротко о настроениях в команде Mozgovik в связи с очередным минимум по IMOEX. Ожидания по ставке.
+115 99 Вывел деньги

самые обсуждаемые сегодня

245к В России кризис
75к Азия. Вторник.
75к Эксперты которых вы заслужили - Тимофей Мартынов
69к Метод Геллы. Стопицот (bitcoin)
66к Ситуация на текущий момент
62к Хейтеры, этот пост для вас, мочите меня!
52к Индекс МБ сегодня
42к -32% от хая по индексу....Где-то тут и есть дно
18к Прогноз заседания ЦБ России 20 декабря
16к Похороны российского фондового рынка! Что, опять?

теги блога past777

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн