История о дроблении вкладов и АСВ

Наталья Никольская, адвокат, рассказала на страницах Ведомостей историю, которую тут на Смартлабе стоило бы услышать многим.

Я сделал короткую выжимку:

Некая дама, владелица салона красоты имела почти 4 млн руб. и разместила на депозите в неком банке.
Там предлагали хорошие проценты, девушка-операционистка в банке уверяла, что дела у них идут хорошо. На майские праздники дама спокойно уехала на дачу и вдруг по телевизору увидела сообщение об отзыве лицензии у ее банка. Пришлось прервать дачную жизнь и срочно вернуться в Москву, чтобы попасть в банк.

Милая девушка-операционистка вспомнила недавнюю клиентку и с пониманием отнеслась к ситуации. Сказала, что можно привести еще пять человек, им откроют счета, туда дама переведет по 700 000 руб. со своего депозита и все деньги можно будет получить как возмещение от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Конечно, все это нужно будет оформить задним числом, до отзыва лицензии.

Помочь даме спасти ее собственные деньги согласились сын, дочь, две соседки и сотрудница – раз банк сам предложил это оформить, значит, все по правилам. Вероятно сотрудница выдала расписку и попросила «долю малую».

Документы подписали в один день. Некоторое время спустя дама, а также сын, дочь и две соседки получили положенные возмещения по вкладам, каждый по 700 000 руб., так что 3,5 млн руб. оказались у нее на руках.


А вот сотруднице страховку почему-то не выплатили… Та написала обращение в АСВ, которое после отзыва лицензии управляло всеми делами в банке. Оттуда пришел ответ, что сотрудница не имеет права на выплату возмещения, поскольку «обнаружены признаки искусственного дробления вклада».

Тем временем к другим доверенным лицам дамы пришли странные письма от АСВ с требованием вернуть полученные 700 000 руб., а вскоре и повестки в суд. АСВ может подавать исковое требование в суд в рамках процедуры банкротства банка.

К адвокату, автору статьи, дама обратилсь позновато. Адвокат пояснил, что вложив 4 млн руб. в обанкротившийся в 2014 г. банк, клиентка могла получить лишь страховку в 700 000 руб., а остальное она должна была потребовать от банка в рамках процедуры банкротства, направив соответствующее заявление во временную администрацию банка или конкурсному управляющему, после того как он признан банкротом.

Провернув операцию с доверенными лицами и дроблением депозита, она создала проблемы своим родным и знакомым, с которых теперь судебные приставы могут взыскивать по 700 000 руб., в том числе продавая их имущество. Дело в том, что в настоящее время сформировалась однозначная практика по делам о дроблении вкладов в судебной системе: подобные операции суды признают недействительными и взыскивают полученное возмещение по вкладам обратно.

Кроме того, дама фактически утратила шансы на возврат денег сверх причитающейся ей страховки, поскольку не успела в срок до 60 дней со дня опубликования сообщения о признании банка банкротом подать правильно оформленные документы в реестр требований к банку. Пока она будет восстанавливать права на свой первоначальный вклад, пройдет установленный законом срок на включение в реестр. Те, кто обращается после этого срока, имеют право на удовлетворение требований лишь после всех остальных кредиторов.

Эта история может принять совсем плохой оборот, если дама не выплатит АСВ деньги за своих родных и знакомых. Тогда они смогут обратиться в полицию с заявлением о ее мошенничестве. И хотя пока неизвестны примеры уголовных дел по таким обстоятельствам, в данном случае уголовное дело может быть возбуждено. Дама потеряет не только деньги, но и свободу по приговору суда, а вместе с ней на скамье подсудимых может оказаться и милая девушка – сотрудница банка, помогавшая дробить вклады задним числом.

После того как апелляционная инстанция оставила в силе решение о возврате страховок по вкладу в АСВ, даме необходимо минимизировать отрицательные последствия и в кратчайшие сроки выплатить требуемые средства обратно. Следует помнить, что с первого дня просрочки возврата средств начисляются проценты в размере средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц (устанавливается ЦБ). Правда, при этом возможно также просить суд о рассрочке. Законом не установлено, на какой срок возможно установить рассрочку и под какой процент, фактически на это будет требоваться согласие АСВ.

В рамках исполнительного производства должникам будет ограничен выезд за границу, арестованы все счета, будет распродаваться имущество должников по цене, существенно ниже рыночной.

Но самое главное – в дальнейшем не надеяться на авось и размещать депозиты в банках, опираясь на закон о страховании вкладов.