SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. ejik
Умеющий считать, ипотеку не берёт.
- 24 февраля 2019, 14:40
- |
- Байкал
Небольшая статья на эту тему кому актуально.
Завтра ближе к вечеру выложу топик на тему ипотеки в свете новых изменений будет много текста не пропустите.
Как минимум в ТОП по избранному попадет я вам гарантирую а уж сколько сохранит вообще молчу)))
Ну и несколько лайфаков как снизить платеж по ипотеке вроде простые способы просто считать надо. Ждите.
А пока вот это.
Возьмём за пример ипотеку от Сбера, расчёт которой вы можете провести самостоятельно
www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
Рассмотрим два простых примера, актуальны для города Ярославль, ипотека на три миллиона рублей для покупки нормальной трёшки в готовом доме(не новостройка), с первоначальным взносом 500т.р.
Варианты ипотеки на 10 лет и на 5, и сравним с другим способом покупки квартиры минуя банк. Заключается этот вариант в съёме той же трёшки в течении срока предполагаемой ипотеки, а те средства, которые бы вы отдали банку в виде первоначального взноса и ежемесячных ипотечных платежей, размещаем в том же Сбере на депозит под 7% и вычитаем из этой суммы стоимость аренды квартиры. Ниже две таблицы с расчётом сумм двух вариантов проживания в съёмном жилье 10/5лет, а в итоге полученной экономии, при стоимости аренды трёшки в городе 11тр/мес.
Вариант1, *ипотека* 10 лет, ставка 7%, годовой платёж 420тр/год, аренда 150тр(округлено, но сути не меняет)
500+7%+420-150=805тр набирается после 1го года эксперимента.
805+7%+420-150=1131 2ой год
1131+7%+420-150=1480 3ий год
1480+7%+420-150=1853 4ый год
1853+7%+420-150=2252 5ый год
2252+7%+420-150=2680 6ой год
2680+7%+420-150=3137 7ой год вы уже можете купить трёшку сами
3137+7%+420-150=3627 8ой год
3627+7%+420-150=4150 9ый год
4150+7%+420-15=4700 10ый год кончился и вы покупаете своим детям, ну или себе для ренты, однушку в хорошем районе и доме.
Вариант 2, *ипотека* пять лет годовой платёж 660тр.
500+7% +660-150=1045
1045+7%+660-150=1628
1628+7%+660-150=2251
2251+7%+660-150=2920 4ый год, въезжате в трёшку.
2920+7%+660-150+3634 5ый год,
Ситуация по регионам разная, но думаю данный расчёт, с небольшими поправками, актуален для всей страны.
Не учтен фактор инфляции и динамики цен на жилье.
С недавними нововведениями для многодетных, ипотека для них становится актуальной, данная категория малочисленна и речь в написанном не о них.
Завтра ближе к вечеру выложу топик на тему ипотеки в свете новых изменений будет много текста не пропустите.
Как минимум в ТОП по избранному попадет я вам гарантирую а уж сколько сохранит вообще молчу)))
Ну и несколько лайфаков как снизить платеж по ипотеке вроде простые способы просто считать надо. Ждите.
А пока вот это.
Возьмём за пример ипотеку от Сбера, расчёт которой вы можете провести самостоятельно
www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
Рассмотрим два простых примера, актуальны для города Ярославль, ипотека на три миллиона рублей для покупки нормальной трёшки в готовом доме(не новостройка), с первоначальным взносом 500т.р.
Варианты ипотеки на 10 лет и на 5, и сравним с другим способом покупки квартиры минуя банк. Заключается этот вариант в съёме той же трёшки в течении срока предполагаемой ипотеки, а те средства, которые бы вы отдали банку в виде первоначального взноса и ежемесячных ипотечных платежей, размещаем в том же Сбере на депозит под 7% и вычитаем из этой суммы стоимость аренды квартиры. Ниже две таблицы с расчётом сумм двух вариантов проживания в съёмном жилье 10/5лет, а в итоге полученной экономии, при стоимости аренды трёшки в городе 11тр/мес.
Вариант1, *ипотека* 10 лет, ставка 7%, годовой платёж 420тр/год, аренда 150тр(округлено, но сути не меняет)
500+7%+420-150=805тр набирается после 1го года эксперимента.
805+7%+420-150=1131 2ой год
1131+7%+420-150=1480 3ий год
1480+7%+420-150=1853 4ый год
1853+7%+420-150=2252 5ый год
2252+7%+420-150=2680 6ой год
2680+7%+420-150=3137 7ой год вы уже можете купить трёшку сами
3137+7%+420-150=3627 8ой год
3627+7%+420-150=4150 9ый год
4150+7%+420-15=4700 10ый год кончился и вы покупаете своим детям, ну или себе для ренты, однушку в хорошем районе и доме.
Вариант 2, *ипотека* пять лет годовой платёж 660тр.
500+7% +660-150=1045
1045+7%+660-150=1628
1628+7%+660-150=2251
2251+7%+660-150=2920 4ый год, въезжате в трёшку.
2920+7%+660-150+3634 5ый год,
Ситуация по регионам разная, но думаю данный расчёт, с небольшими поправками, актуален для всей страны.
Не учтен фактор инфляции и динамики цен на жилье.
С недавними нововведениями для многодетных, ипотека для них становится актуальной, данная категория малочисленна и речь в написанном не о них.
теги блога Байкал
- Amazon
- API
- Apple
- cl
- Deutsche Bank
- Dow
- FANG
- gc
- mozgovik.com
- Nasdaq
- ng
- Robinhood
- S&P
- S&P500
- S&P500 фьючерс
- Small Caps
- spydell
- tesla
- tesla motors
- vix
- Vix S&P 500
- VIX.волатильность
- World Cup Championship
- World Cup Trading Championship
- worldcupchampionships
- WTI
- акции
- акции США
- Альпари
- банки
- баффет
- биткоин
- Брекзит brexit
- бренды
- брент
- выборы в америке
- газ
- ГКО США
- горница
- грааль
- грузоперевозки
- грузоперевозки сша
- Демура
- доллар
- Доллар рубль
- золото
- Золото Gold
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- индекс страха и жадности
- канада
- китай
- коронавирус
- короновирус
- Кречетов
- кризис
- кризис 2020
- криптовалюта
- Навальный
- натуральный газ
- недвижимость в РФ
- недвижимость в США
- недвижимость США
- нефть
- обвал
- Облигации
- оффтоп
- ПАММ
- памм счета инвестиции
- по рынку
- прибыль
- промпроизводство США
- Путин
- Россия
- рынок
- Рынок - взгляд
- сбербанк
- Севан 17
- серебро
- система
- сланцевая нефть в США
- смартлаб
- СМЕ
- сша
- тесла
- Тесла Моторс
- только по рынку
- трамп
- Трамп или Клинтон
- трежерис США
- трейдинг
- Украина
- фейк
- фильмы
- форекс
- Франция
- ФРС
- фьючерс ртс
- хэдж фонды
тогда да, выгодно
К ипотеке же ещё страховка?
По теме, кредит это зло. Нет денег на жилье — живи у родителей и копи, к 30 годам накопить можно без проблем.
На хера молодость спускать работая на банк я хз.
Современный человек должен иметь и кредит и депозит, первый страхуют от гиперка и дает плечо для покупки товаров и услуг, второй страхует от форс. мажоров.
Вообще-то с точностью до наоборот! =)
И вообще «Битый небитого везёт»©
Ну предположим такой простецкиц пример.
На самом деле их больше.
Ты копишь деньги. На всём экономишь. Во всём себе лтказываешь.
А кто-то возьмёт и украдёт у тебя всю эту сумму разом.
Продолжай. Живи себе. Во всём себе отказывай и копи.
Тебе же это нравится, наверное.
А всё почему???
Потому что тому, который живёт в кредит как раз стало тяжело.
А отказывать себе в привычном образе жизни не хоочеетсяя...
«Ничего личного — просто бизнес»©, что называется.
Тут дело в том, что деньги приносят деньги + высокие ставки по вкладам на долгосроке под 15-27% годовых + игры с баксом. Ни чего сложного.
По поводу курить, на хер надо, зубы портятся + табак это яд + зависимость.
На жизнь трачу в пределах 30 — 40 тыс руб в месяц, машины нет, больше особо то и тратить не куда, на баб разве что сливать, но пока и бесплатно получается.
Так был же уже конкурс.
По какому-то инструменту на мамбе.
Выиграла одна девица.
Так Тима Ее кинул
Так что там с призом?
Или Тима решил, не доставайся же ты никому?
У меня в городе допустим цены стоят на месте уже с 2013 года минимум даже припали однушка стоила в 2013 почти 2-1.9 лям сейчас такую же можно взять за 1.75 цены. В разы стало больше строится.
Но есть и за 50 тыщ 3-ки
www.domofond.ru/tseny-na-nedvizhimost/yaroslavskaya_oblast/yaroslavl-c197
Таким образом нормальная маленькая трешка 65м будет стоить около 20 тыр в месяц.
За 11 тыр — это либо далёкие еб*ня без инфраструктуры, либо убитые клоповники, в которых даже за бесплатно жить не захочется.
Так что окупаемость будет на гораздо более дальнем сроке.
Но в целом все очень здраво. Можно вообще квартиры не иметь а ее арендовать — выгода еще больше получится :)
У меня в расчетах получается что, если денежный поток от сдачи квартиры окупает ее покупку более 20 лет, то лучше квартиру снимать, а не сдавать :)
В нынешней ситуации выгоден шорт квартиры и съем, чем ее покупка в кредит с потенциальной сдачей :)
Через 10 лет может купить уже две квартиры вместо той одной, что есть :)
Достаточно понимать, что это возможно
Но это же квартира для жизни, а не инвестиция
Но мы же не знаем как будет в будущем.
Может и вообще быть такой вариант что возьмешь в ипотеку а цены рухнут так получится что взял дорого так еще и проценты по ипотеки плати и продать не выгодно.
В любом варианте есть риски что копить что ипотеку брать.
У любого человека, который купил квартиру (все равно с ипотекой или без), она дорожает всегда и непрерывно. Потому, что он видит только другие квартиры по соседству, которые мудаки выставят выше рынка и ждут годами. Уберут с продажи, потом выставляют еще дороже, или такой-же мудак купит и дороже перепродает. Они никогда не поверят, что квартиры дешевеют. Или что аренда 3к новой квартиры с самым лучшим в городе ремонтом упала за 5 лет с 50 тыс до 20-25.
www.rusfact.ru/node/5748
2003
5499 р.
Но чтобы не отрываться от реальности — возьмём другой сайт. www.irn.ru/gd/?class=all&type=1&period=0&grnum=1¤cy=0&select=period
В 2004м году цена квадрата болталась в районе 50к. Сейчас 170к. Рост в 3,4 раза. Соответственно 1,6кк тогда и есть 5,44кк спустя 15 лет.
Вот. И. Простите. Всё.
Сильную роль играет моральный аспект в своей квартире жить или в чужой.
420т.р. в год? Это 35к в месяц. Докинуть сверху 5к на коммуналку и 10к на еду и дохода должно быть уже 50к в месяц. Сколько у нас было среднего по России?
Ну и расчёт для минимального срока + аннуитетный платёж. Если брать дифференцированный, лет на 20-30 и сумму до 1-1,5 лямов непосредственного кредита — там платёж может выйти примерно в стоимость годовой аренды. Ну и довеском можно получить налоговый вычет на ипотеку. Мелочь а приятно.
Для Москвы не работает))
Аренда Однушка в Месяц 40.000р с коммуналкой.
Стоимость однушки в Москве не прям далеко от окраины 6.000.000-+р
Это тоже самое, что сравнивать козу с коровой)
Суть такова, что в Москве именно в Москве, в плюсе от Аренды если ипотеку брать на 5 лет. Но платёж довольно большой выходит ежемесячно. Палка в двух концах. Но это уже другая история)
Ты как будто с луны свалился)))
А, если вернуться к теме…
В Москве ваши расчёты не актуальны)
Москва — это прыщ,
На теле Мытищ!
незначительно.
В нейобнутых странах люди получают зарплату без НДФЛ, вычитают из нее расходы (включая проценты по кредитам, расходы на аренду жилья и.т.п) и с оставшегося ДОХОДА платят НДФЛ.
А у нас всё осталось, как при социализме. НАЛОГООБЛАГАЕМЫЙ ДОХОД — это то, что ты получил на работе, а не то, что у тебя осталось после вычета расходов из твоего дохода.
И не надо трындеть про вычет из НФЛ на 260 тыс.руб раз в жизни. Это — хреня на палочке.
Удивительный пост! Взяли трешку в одном городе за 11000 руб. без учета типа платежей, размера и роста коммуналки, роста цен на недвижимость и всего остального.
Мои расчеты по квартире 100 кв. м. однозначно привели к тому, что ипотека в приоритете, чем аренда аналогичной трешки.
В то же время, если Вы хотите приобрести 1ку, то при наличии первоначального взноса, выгоднее накопить самому.
Оставлю ссылку на таблицу, где каждый для себя может просчитать:
docs.google.com/spreadsheets/d/1TpxW3_hNAC_undjocuUEFa6HPI6FKVK9dxJigGbBU_4/edit#gid=2068783570
Для собственных расчетов, нажмите файл-создать копию.
P.s. В калькуляторах вкладов тело вклада считают неизменным или увеличивающимся за счет капитализации, частичных изъятий в этих калькуляторах нет!
Плюс все забывают что при ипотеке расходы только на проценты, а тело это своя квартира, т.е реальный платеж половина банку, а половина себе.
Пять лет читаю все эти расчеты. Забавно будет узнать купил ли кто-то из расчетливых квартиру.
Если вы не работаете программистом в Яндексе за 300 тыр в месяц, то придётся копить очень долго-))
Утверждение спорное — может и 3шку, а может только батон хлеба.
Январь
245,3
Февраль
38,0
Март
29,9
Апрель
21,7
Май
11,9
Июнь
19,1
Июль
10,6
Август
8,6
Сентябрь
11,5
Октябрь
22,9
Ноябрь
26,1
Декабрь
25,2
Иногда покупка квартиры сейчас выгоднее и под 10 и под 15% годовых.
Если конечно у вас нет уговора с продавцом о закреплении текущей цены…
Если цены на недвижку стагнировали последние 5 лет, не значит, что так и будет далее. Если мы оперируем длинными периодами, то удорожание квартиры надо считать как минимум на уровень инфляции.
На длинных же периодах депозит также коррелирует с инфляцией.
Если мы берем кредит, то цена на недвижку для нас увеличивается со скоростью процентной ставки по кредиту, так как по номиналу она зафиксирована.
Если мы копим на депозите, то мы просто сберегаем деньги от инфляции.
Если на этом периоде недвижка подорожает заметно быстрее инфляции, то выгоднее ипотека.
Ппц, на трейдерском ресурсе базовой арифметики не понимают.
А жить потом можно где и как угодно. Есть деньги — живешь круто. Нет денег — вернулся ан свою «базу». В жизни то всякое бывает.
И кредиты и ипотеку воспринимаю как возможность получить сейчас, и начать копить на отведённый срок завтра. То есть наоборот схеме привычного накопления на покупку.