Крах брокера-банка. Что делать?

    Много букв. Читая смарт-лаб, вижу, что достаточно часто у людей возникает вопрос, что делать если у брокера (банк) отзывают лицензию. Расскажу внутреннюю кухню, что происходит когда назначена Временная администрация ЦБ РФ, а затем Ликвидатор АСВ.
   Сегодня рассмотрим кейс при таких условиях:
1. Вашим Брокером является кредитная организация;
2. У кредитной организации  есть брокерская лицензия;
3. У кредитной организации  есть депозитарная лицензия;
4. Субброкерская схема.
5. После решения суда банк подлежит ликвидации.
   Все мы знаем, как обстоят дела с отзывами лицензий у банков. Соответственно, при отзыве  лицензии на осуществление банковской деятельности,  автоматом аннулируются лицензии на осуществление брокерской, депозитарной и дилерской деятельности (у банка могут быть другие лицензии профессионально участника рынка ценных бумаг), все лицензии аннулируются.
   Предвестником (одним из) отзыва лицензии, является невозможность банком получить  овернайт или закрывается внутредневной лимит под залог ценных бумаг в НКО АО НРД. Считайте, что утром перед началом работы у вас во всех офисах и отделениях банка высадится десант из назначенной ЦБ РФ Временной администрации.
   Руководство банка в соответствии с Приказом ЦБ РФ отстраняется от исполнения обязанностей управления. Аннулированные лицензии (оригиналы) подлежат передаче представителям Временной администрации. Составляется соответствующий Акт приема-передачи. Я не буду сейчас писать какие еще предпринимаются действия, нас интересует брокерское обслуживание.
   При этом, автоматически блокируются счета в НРД, Московская биржа, субброкерские счета. Все, продать бумаги, вывести деньги банк не сможет.     Затем, Временная администрация проводит ревизию по остаткам денежных средств и ценных бумаг, как клиентских так и собственных бумаг банка. Каким образом это происходит? Во-первых, смотрим остатки денежных средств по балансовым счета 30601 и 30602 (напишу ниже почему 30602). Во-вторых, по Главе Д (Депозитарий) смотрим остатки бумаг клиентов и формируем выписки. Вы можете спросить -«А правильно ли в балансе и Депозитарии отражены остатки?»  Вероятность есть, неправильных остатков, но она достаточно низкая, знаю как ЦБ РФ шерстит банки и сколько сдается отчетности и количество поступающих запросов от ЦБ РФ. Банки сейчас находятся под неусыпным контролем и практически в режиме реального времени все видно. При подозрениях, сразу прилетает запрос из ЦБ РФ, проводятся тематические проверки.  
   Усложняем ситуацию, если банк небольшой, тогда наверняка у него нет даже прямого выхода на Московскую Биржу, а предоставление услуг по брокерскому обслуживанию осуществлялось по субброкерской схеме (схема 30601, 30602 и Номинальное держание бумаг). Тогда Временная администрация делает запросы субброкерам и сверяет остатки с тем, что отражено в балансе банка по счетам 30601 и Депозитарии банка и остатки у субброкера (деньги  и Депо).
   Лирическое отступление и критика 1. Что бы сделать сверку остатков у субброкера, Временной администрации необходимо собрать весь пакет документов на внесение изменений и предоставить субброкеру. Только после этого им выдают отчеты и выписки. Сбор и обновление данных занимает достаточно много времени, а если еще выписки платные, это может вообще занять еще больше времени (согласование сметы расходов). Выражаю свое мнение,  большинство сотрудников назначенной Временной администрации некомпетентные, когда видят ценные бумаги даже не знают как к этому подступиться и какие необходимо предпринимать действия.  В этой части, ЦБ РФ необходимо иметь опытных спецов. 
   Согласно Указания ЦБ РФ 4212-У формируется форма 714 «Справка о требованиях и обязательствах кредитной организации, связанных с осуществлением проф. деятельности». В данной форме по каждому клиенту отражаются  денежные средства и количество ценных бумаг в разрезе эмитентов на дату отзыва лицензии. 
   Лирическое отступление и критика 2. Даже после подтверждения остатков, сотрудники Временной администрации панически боятся делать возврат имущества клиента. Запомните сразу, они будут откладывать эту процедуру до прихода Ликвидатора АСВ. 
   Продолжим. Параллельно со сверкой, Депозитарий должен начать процедуру «Прекращения исполнения функций  номинального держателя ценных бумаг» (Постановление ФКЦБ №46).
Что входит в эту процедуру:
1. Подготовка уведомлений клиентам о начатой процедуры ликвидации и сроках ее осуществления;
2. Запрос реквизитов от клиента для перевода ценных бумаг в новый Депозитарий;
3. Перевод (возврат) бумаг.
  После вынесения решения суда (ликвидация банка) назначается -Ликвидатор. Проходит передача дел от Временной администрации к Ликвидатору. Данная процедура должна пройти в  течении 10 рабочих дней. Возвратом имущества клиентов будет заниматься Департамент АСВ (Москва). Тут могу отметить, АСВ работает профессионально. Однако им так же как и Временной администрации приходиться собирать документы для обновления данных у субброкера и снова запрашивать остатки и выписки. 
 Я в общих чертах  рассказал вам какие процедуры идут после отзыва лицензии.
 
Теперь переходим к практическим советам как вам действовать:
 1. Запрашивайте выписки из депозитария с печатью (это необходимо делать на постоянной основе еще до отзыва лицензии);
 2. Запрашивайте отчеты брокера с печатью (смотри пункт 1-й);
 3. После отзыва лицензии идете и открываете счет депо у другого брокера или в реестре ( если у вас был один брокер);
 4. После получения уведомления от Депозитария о ликвидации, готовите ответ  с реквизитами вашего нового счета Депо для возврата бумаг; 
 5. Готовите Заявление в адрес назначенной Временной администрации (назначенного Ликвидатора АСВ) на возврат денежных средств с указанием банковских реквизитов (возврат средств осуществляется только на расчетный счет);
 6. Прикладывайте копии выписок из Депозитария, брокерский отчет, договор на брокерское обслуживание, договор на Депозитарное обслуживание.
 
PS. 
Процедура возврата имущества может занять  от 2 до 5 месяцев. Рекомендую при  затягивании процесса, писать повторные Заявления или Претензии.