SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. sfbankir
Бэнкинг по-русски: NonFGG гарантии БКС-банка. Нестандартные необычности
- 05 марта 2020, 21:08
- |
- Sergio Fedosoni
— за год портфель вырос в 18 раз и превысил 2 капитала ...
Для несанируемых банков это надо сказать серьезная аномальность (во столько раз и на такие суммы) — судите сами
Структура их на конец 3 квартала 2019 года была такая (более свежих данных пока нет):
C 1 октября портфельчик еще подрос на пару млрд....
Кстати и обеспеченность кредитов, предоставленных БКС-банком юридическим лицам оставляtт желать лучшего:
Для несанируемых банков это надо сказать серьезная аномальность (во столько раз и на такие суммы) — судите сами
Что тут еще необычного ??? — 90% этого портфеля субстандарные гарантии и поручительства, т.е. по IFRS 9 — так называемые Нефинансовые гарантии
Структура их на конец 3 квартала 2019 года была такая (более свежих данных пока нет):
C 1 октября портфельчик еще подрос на пару млрд....
Кстати и обеспеченность кредитов, предоставленных БКС-банком юридическим лицам оставляtт желать лучшего:
теги блога Sergio Fedosoni
- 115-фз
- bitcoin
- CNYRUB
- forts
- NG
- quik
- Si
- sibrent
- SiH3
- Siu2
- SIU4
- siz2
- акции
- арбитраж
- асв
- банк
- банки
- биткоин
- БКС
- бонды
- брент
- брокер
- Брокеры
- бэквордация
- Бэнкинг
- Бэнкинг по русски
- бэнкинг по-русски
- валюта
- вклад
- вклады
- Вопрос
- газ
- газпром
- дефолт
- доллар
- Доллар рубль
- ЗОЖ
- золото
- ИИС
- инвестиции
- Инвестиции в недвижимость
- ипотека
- ИФНС
- кипр
- Китай
- конверт
- контанго
- контанго по доллару
- коронавирус
- кредит
- кризис
- криптовалюта
- Крым
- курс
- Легализация
- Лицензии
- лицензия
- ЛЧИ
- манипуляции
- минфин
- мобильный пост
- мосбиржа
- Мотылев
- мошенничество
- налоги
- Налогообложение на рынке ценных бумаг
- натуральный газ
- Ндс
- НДФЛ
- Нефть
- облигации
- обнал
- опрос
- Опционы
- отзыв
- отзыв лицензии
- Открытие
- отчетность
- офз
- оффтоп
- проблемы
- Путин
- Росфинмониторинг
- санация
- санкции
- Сбербанк
- СИ
- Сибрент
- срочный рынок
- США
- торговые сигналы
- Транспортный
- трейдинг
- Форекс
- ФОРТС
- ЦБ
- ЦБ РФ
- юань
- Югра
- юмор
мне именно БКС сегодня рекомендовали :)
Еще неприятный момент — не буду уж его в топик писать — динамика остатков средств физлиц (текущие и депозитные)… — может свидетельствовать о наличии МВКО или самоограничения (добровольного МВКО), щас попробую проиллюстрировать
при сложении этих двух графиков:
мы получим околонулевой прирост средств физических лиц начиная с середины 2019 года (не превышает 30 500 млн руб) — когда начались катаклизмы разные
У меня и близко нет вашего уровня понимания ситуации, но «порфель превысил два капитала» я и перевел как «риски трудно прогнозируемы»
Сдайте явки — к кому ушли?
Я вот кубатурю между ПСБ, Тиньковым и IB. Надо под ИИС.
ПСБ дешевый, но глючный и санкционный
Тиньков дорогой и непонятно чего там с боссом
IB нет ИИСа, а на обычном счете по инвесторски комисы за неактивность еще отработать надо — получается где то -1,5% годовых по грустному...
Альфа борзеет по ценам....
Куда податься бедному крестьянину?..
Тиньков и Альфа по 115ФЗ за просто так закрывают. С Альфой — личный опыт, Тиньков — по отзывам. У Тинькова теперь новый интересный геморрой… У Альфы свой любимый терминал… ) Везде жить интересно, но уж очень беспокойно :)
Благодарю, положу ПСБ под микроскоп))))
В общем и целом, наверно, это один из лучших вариантов, если объективно. Это у меня что-то личное с ним… Не могу толком даже осознать, чем именно он мне не нравится :) По другим брокерам конкретные вещи какие-то… а этот абстрактно не нравится, иррационально :))
Нет единой денежной позиции. Две недели (!)переводили на счёт ФОРТС со счёта акций. Дивиденды приходят на карту, а не на счёт.
Субъективно сам банк не нравится.
Потому что у меня в этом счет....
Пока им управляли ЛЮДИ — был ИМХО, одним из лучших предложений на рынке, сейчас -… прибежит представитель открытия и начнет извиняться за мои деньги… госконтора со всеми вытекающими…
В первом приближении дороже ПСБ и Альфы…
А устойчивость работы серверов?
не изучал, основной упор на инвестиции, посему глюки серверов не так критичны, если цена конкурентна...
Самые глючные, из того, что пишут коллеги — Сбер и теперь Открытие, самые стабильные — Альфа и, кажется ITI — или как то там…
? как инвестору: голубые фишки — акции, без плечей — прямо сейчас покупаете или ждёте ещё ниже?
из меня иксперд так себе: в хуру не собираюсь, инвестирую почти год всего, руководствуюсь математикой и логикой, а не граалем)))
Стратегия проста как апельсин: выбрал пул бумаг, которые считаю приличными, нарисовал уровни, расставил лимитки в % от максимальной позиции, за хаем — тейки на сработавшие лимитки - и пущай рынок сам ходит, как ему нравится....
Пока налили Татнефть, Сбер, газ прем, Лукойл, Новатэк, Яндекс на подходе Тиньков и Мосбиржа. Ошень хачу, но пока не наливают ГМК…
Вы не поверите, есть такое мнение, что если работа оплачивается — она должна быть выполнена так, как надо плательщику, а не так, как угодно исполнителю. Это раз. Второе — нарастающая деградация и удорожание сервиса после смены собственника — все как учили, по тренду. ИМХО, подойдет и к качеству Сбера. Хотелось бы в этот момент быть у другого брокера
Если Вы не запретили брокеру распоряжаться Вашими бумагами, то в теории может произойти ситуация следующая:
Брокер репует банку ваши бумаги, и при отзыве (гипотетическом) лицензии у банка, права требования брокера к банку попадают в третью очередь реестра кредиторов.
даже несмотря на то что они в одной ФГ.
Что-то подобное было в группе ЛАЙФ, где отзыв лицензии в ПРББ, привел к коллапсам и последующим дефолтам, а далее банкротствам всех остальных финансовых структур холдинга.
А поскольку более половины (я думаю даже 75%) активов ФГ БКС это бумаги и деньги, технически вывести это все за периметр доступа ЦБ, АСВ и кредиторов — дело одного дня....
вот чисто теоретически… высок риск того, что можно мгновенно все растратить — Дискляймер
+1
банк за асв не выведут, а вот ЦБ действительно. достаточно открыть брок отчет и посмотреть какие там займы овернайт делают.
зы сегодня же отключу все эти займы овернайт)
А биржа — территория риска, се ля ви.
Разберу статью по пунктам:
1. Портфель вырос в 18 раз за год — чистая правда — он вырос с «около 0» до примерно 13 млрд. на графике. Естественно рост в 18 раз — математика :)
2. Очень странный рейтинг — в нем нет других ключевых игроков гарантийного бизнеса в России (Сбер, ВТБ, Абсолют, Совкомбанк, Байкал, НС-Банк и другие). Из более менее крупных там только БКС Банк и СКБ-Банк
3. Нефинансовые гарантии = субстандартные. Это бред. Забейте в яндекс «Нефинансовые гарантии это» и прочитайте определение. На практике их очень часто применяют для участия в тендерах при госзакупках, например. Исходя из открытой информации в интернете (https://getbg.ru/6-novosti/gryadet-cifrovizaciya-bankovskih-garantij/) уровень дефолтов по гарантиям составляет всего 0,5% и держится на этом уровне последние несколько лет.
4. Рейтинги гарантий по заемщикам — здесь используется международная шкала, а по ней ни один российский заемщик не может иметь рейтинг выше национального рейтинга России (S&P — BBB-, fitch — BBB). Поэтому в портфеле российских компаний рейтинга будут только ниже этих. К сожалению, у многих российских компаний в принципе нет, да и не может быть международного рейтинга (особенно у компаний малого и среднего бизнеса, которым тоже — удивительно! — выдаются гарантии на участие в тендерах)
5. Если посмотрите на таблицу, то без обеспечения выдано 4,4 млрд. из 11,3 (39%), остальное с обеспечением.
Так что, выдернули какие-то разрозненные факты и пытаетесь сказать, что в банке что-то идет не так, при этом не понимая как работает рыночный корпоративный банкинг.
---------
Приказом Банка России с 31.08.2018 отозвана лицензия у К2 Банк (АО) (рег. № 2851, г. Черкесск).
-------------К2 Банк (АО) являлся монопродуктовой кредитной организацией, бизнес-модель которой концентрировалась на предоставлении банковских гарантий с привлечением узкого круга посредников (агентов) на нерыночных и не соответствующих обычаям делового оборота условиях. Портфель выданных кредитной организацией гарантий по состоянию на 01.08.2018 составил 9,5 млрд рублей и превысил размер ее собственных средств более чем в 5 раз.
А вот подход проекта Сфера БКСа ???
Ранее летом было еще серьезное недовольство регулятора «недостаточность мер противодействия сомнительным операциям в сфере обмена валют через брокера и и проект БКС-Валюта»
4.4 млрд необеспеченных кредитом это как бы тоже не мало..... 2/3 капитала кажется ??
А концентрация кредитного портфеля — 5 заемщиков — 60% портфеля тоже привычная в банковской практике ??
Рейтинг, кстати, построен исходя из прироста в % портфеля БГ по убыванию, можно еще на капитал поделить и посмотреть какие банки-гаранты окажутся рядом.
Обратите внимание, что я просто выложил, аномальные на мой взгляд моменты, предельно корректно...
Ну а касательно понимания процессов, когда Вы перешли из начальной школы в среднюю, я руководил Управлением Активных операция банка, и потом еще четырех… и Парой профучасников....
Вы думаете, что БКС-банк (или любой другой) не берет обеспечение просто так по доброте душевной? Есть причины и условия не брать обеспечение и определенной части очень хороших заемщиков. Руководитель управления активных операций вроде как должен знать такие очевидные вещи? Обратите внимание, что я также расписал эти аномальные моменты предельно корректно. Хотя раз уж вы перешли на личности, пытаясь давить возрастом, то видимо этот спор пора заканчивать.
Ваша фраза «Так что, выдернули какие-то разрозненные факты и пытаетесь сказать, что в банке что-то идет не так, при этом не понимая как работает рыночный корпоративный банкинг...»
Прям «звучит», Вы бы для начала поинтересовались — кому пишете это...
Защита это хорошо, но тут такое дело — есть понятие — практика.
Думается, Ваш личный опыт и близко не стоял с SfBankir-ом...
Комментировать «недовольство регулятора» я не буду, да и не могу. Но раз это было больше полугода назад, если бы ЦБ продолжал быть недовольным, он бы не принял меры?
Все хорошо у БКС будет. Там очень осторожный собственник. Было дело, пару раз обжегся, связавшись с разгильдяями.
Попробуйте свою стратегию к ним поставить в автоследование!
А вот на собственников надеяться не всегда стоит, Муса Бажаев, Толик Мотылев, и Железняк с Лео, показали что бывают и у них форсмажоры.
Кстати в случаях этик банкрв кака раз все вышеперечисленные инструменты тоже были кратно наросчены и финурировали в посоедующиз уголрвных делах
А БКСу я желаю здравствовать, но риски повышаются