dr-mart

Есть ли предпосылки для ипотечного кризиса в России?

Условия для создания ипотечного пузыря есть, а вот есть ли сам пузырь — я пока не знаю. Интересно ваше мнение, как вы считаете? Есть ли ипотечный пузырь?

Условия для ипотечного пузыря следующие:
👉Низкие процентные ставки
👉Снижение стандартов кредитования, высокая доступность кредита
👉Рост безработицы, снижение доходов населения

Последствия ипотечного пузыря:
👉Жопа банкам, на балансе которых идут просрочки и невозвраты
👉Жопа девелоперам, так как на рынок выходит масса заложенных квартир по сниженным ценам
👉Добро тем, кто ждал и сидел в кэше

Что сейчас?
👉Доходы падают
👉Объемы выдачи ипотеки растут
👉Доля продаж у девелоперов ипотечникам на рекордном максимуме

Цифры по ипотеке следующие:
Есть ли предпосылки для ипотечного кризиса в России?
По итогам 2019 вроде тоже около 3 трлн руб было выдано.
За 9 мес 2020 было выдано 2,5 трлн руб. Рост есть но не радикальный.

Просрочка вроде в пределах разумного:
Есть ли предпосылки для ипотечного кризиса в России?
Таблички взяты с: http://rusipoteka.ru/

По цифрам пока не сказал бы, что ипотечный кризис прям с высокой вероятностью случится в течение следующих 12 мес.
Скорее это будет зависеть от еще одной переменной — состояния экономики и уровня безработицы.
Пока экономика держится за счет щедрого бюджета, но не уверен я, что благодать продлится долго.

Кстати ЦБ РФ вроде запретил банкам выселять неплательщиков до 31 декабря 2020 года.
★6
118 комментариев
Рано
avatar
SergeyJu, тоже думаю что рановато пока
SergeyJu, кажется, что очень рано: 
в США низкие ставки были в 2003-2004, первые упоминания о проблемах в 2006м, апогей в 2008. Т.е. 4-5 лет. Мы только-только уронили ставку, т.е. года 3 минимум должно быть на создание проблем.
avatar
думаю через пару лет выстрелит
22-23
avatar
сижу в бумажках и кеше, вспоминаю конец 2014-го и жду весну 2015-го. цикл повторится — уверен на 300 %
avatar
Vadim Amino, судя по стате ЛЧИ можешь все бумажки и кэш разбазарить к распродаже ;) 
avatar
Йонатан Берсон, напротив. имею отличный отрицательный прирост доходности!
avatar
Vadim Amino, да я шуткой, без обид!
avatar
Если серьезные проблемы по неплатежам будут, то выселять будут не ранее чем через пол года.
Стоимость недвижимости сейчас растет, остановить рост может только уменьшение количества выдаваемых кредитов. 
Не думаю, что до конца года мы увидели пик по кредитам, часть народа хранит депозиты пока на них не просят налог (ха-ха-ха. налог с текущей ставкой это копейки) и под конец всего пульнёт опять деньги в рынок.

Вот чего мне действительно не понятно, если ли у нас переизбыток недвижимости которая тупо стоит. Которую купили чтобы потом заработать очень много денег, а сейчас она стоит бесхозно и даже не сдается. Вот когда наберется критическая масса такого жилья, тогда скорей всего мы увидим распродажи и бегство из «бетона и пустых стен», а пока… Растем! 
avatar
Йонатан Берсон, население беднеет стареет( средний возраст 40 лет) и вымирает( где-то по 1 проценту в год. Но за 10 лет это уже 10%), что тоже не может сказаться на цене недвижимости 
avatar
Йонатан Берсон, а куда бежать-то? Вряд ли кому нужны будут эти квадратные метры потом, если даже сейчас простаивают. Число квадратных метров растёт, а население неумолимо сокращается.
avatar
👉Жопа банкам, на балансе которых идут просрочки и невозвраты

это сберу-то с втб жопа? ну-ну.скорее нам с вами будет это самое место
avatar
Сергея Смирнова в студию!
avatar
Врач-бондиатОр, он опять скажет, что надо было продавать раньше, либо сейчас продавайте это последний шанс, и этот шанс опять будет через пол года и так циклично… шанс последний, а цена за метр растёт и растёт
avatar
Врач-бондиатОр, как раз сейчас смотрю крайний видосик
avatar
Только сегодня хотел запостить про ипотечный кризис
Собственно чем это всё обернётся? Какие возможные последствия ждут?
avatar
Ефим Подольский, я ж написал про последствия
Тимофей Мартынов,  сегодня заметка вышла, ты заметил такой скачок?
По итогам второго квартала 2020 года Санкт-Петербург вошел в пятерку мегаполисов мира по темпам роста цен на жилье, переместившись с шестого на пятое место (+16,5% за год).

Подробнее на РБК:
realty.rbc.ru/news/5f7c2e2c9a79475e46d8f153
А вы покупаете или продаёте?
avatar
aea_neon,  
avatar
Николай, 
ух ты !
халявная аватарка!
avatar
товарищ масон, забирай 
avatar
СПБ, метро Фрунзенская. 3 года назад 90 к за м2 на котловане, сегодня по 230 к за м2 продается)) биткоин
Валерий, 230к?
жесть
Тимофей Мартынов, сейчас уже 240 за 1кк за Мкадом предлагают в районе Реутова, кручу у виска и нервно хихикаю.
avatar
Валерий, не гони, на фрунзенской такие цены может были, но в 1993 году )  
avatar
Vadim Amino, это про Питер было.
avatar
Валерий, жить на месте скотобойни, а потом молокозавода то еще удовольствие.
Мольберт Чебурага, так там же царские/императорские сараи для поездов стоят) Я про Питер
Валерий,
Всё будет хорошо. Недвижка — СИЛА, акции — могила! 
Жопа девелоперам, так как на рынок выходит масса заложенных квартир по сниженным ценам 👉Добро тем, кто ждал и сидел в кэше

в рф этого не будет. у нас народ ипотеку берёт чтоб жить, а единственное жильё не отбирают по закону.  иногда пишет кто-то, что всё равно выселяют, но массово выселять не смогут. поэтому квартир по сниженным ценам не будет. да и банки у нас не имеют привычки продавать себе в убыток. манагерок лучше будет эту хату на балансе до скончания веков держать, но убыток не зафиксирует.
avatar
Kapeks, вот и ответ про рост цен… банки — монополисты ) на самом деле квартир от сбера на Авито полно 
avatar
ольга ан, 
странно.
а почему не на свой дом-клик ?

2.
мне встречалось очень мало квартир от банков и агентств по всяким банкротствам
avatar
Kapeks, ещё как отбирают, ипотечные квартиры по сниженным ценам уже есть и с каждым месяцем больше становится, гуглите торги по банкротству физ лиц.
avatar
relige, 
я гуглил.

что-то мне не нравятся эти агенства продающие квартиры.
1.
они из другого далёкого города.
2.
цена нисколько не ниже.
3.
им надо сразу минимум 10% от цены.
4.
пытаются нассать мне в уши сказок.

(кстати, вспомнил. я писал на эту тему.
там вообще левые фотки продаваемой квартиры были) 
avatar
товарищ масон, нравится или нет к делу не относится, ипотечные квартиры дешевые есть и их количество увеличивается. Почти все торги на понижение. Начинаются с рыночной цены и вниз.
avatar
relige, 
куски разговоров о разных квартирах с разными агенствами.

...-5% скиньте — и я прям сейчас покупаю.
-нет. это цена и так ниже рынка.
-приезжайте и я вам проведу экскурсию именно по этому дому по точно таким же квартирам с ценой ниже вашей.
-мы из другого города в 8 тысячах км от вас.
-...

-… меня устраивает цена. я покупаю. назначайте дату сделки.
-нет. нам надо 15% предоплаты. тогда мы начнём суд_аукцион_пляскичерезкостёр_ролевые игры, а уже после этого — договор с вами об оказании помощи в покупке.
-...

ну вот как-то такие разговоры получаются.
avatar
товарищ масон, зачем вы вообще с ними разговариваете? Идёте на площадки для торгов по банкротству и смотрите там квартиры. Выбираете квартиру, связываетесь с арбитражным управляющим, который ее продаёт, смотрите при необходимости и участвуете в торгах. Я даже не в курсе что тут в каком-то месте агенства появляются. Если что неоднократно участвовал и покупал объекты недвижки с торгов, как физлицо, без всяких агенств левых.
avatar
товарищ масон, не стоит в это влазить. неверно это хаты с торгов по банкротству. можно без хаты и без денег остаться
avatar
товарищ масон, в жопу этих помогаторов, они юридически ничем не отвечают
avatar
relige, по банкротству физ лиц хаты не только ипотечные могут быть. сейчас хату у покупателя за долги продавца (не ипотечные) отжать могут.
avatar
Kapeks, ипотечную единственную забирают. здесь не канает
avatar
Kapeks, отбирают уже и правильно делают 
avatar
Пока налог и расход на ЖКХ — копейки по сравнению даже с нищей ЗП, то никогда. Но там где перегрето или возникнут форс-мажоры, цена снизится, без вариантов.
avatar
drow, 
ну я бы не сказал что жкх дешёвое.
avatar
drow, ага… ЖКХ выходит на десятку в месяц… копейки, блть)))
avatar
Рубль будет жертвой.
avatar
Есть один риск который не видит никто. Это будущее отношение потребителя к качеству современных новостроек. То гуано которое сейчас предлагают девелоперы ипотечникам через 10-15 лет может быть неинтересно зумерам и последующим поколениям, а с учётом тенденций на работать на удаленке, огромное количество офисного планктона может слиться из миллионников на просторы Родины. С соответствующим падением спроса на бетон.
avatar
Flash Crash, спрос на бетон с ЗП столиц перекочует в регионы и угробит местный рынок совсем )
avatar
Flash Crash, так это же идеальный вариант! Впарили сейчас в долг на 30 лет.
А через 10 лет это жилья никому не нужно кроме должников, а требуется новое :)
avatar
Eugene Logunov, а что может подогреть рост зарплат в масштабах страны, помимо мат капиталов?
avatar
Льготную ипотеку продлят, а в след году еще и ставку по ней понизят. Сбер выдает ее всем подряд. Вот тогда и надуется пузырь.
я раньше писал, что теща не смогла через сбер податься сама через домклик и через офис. Подали заявление из офиса инграда, манагер подал и через 30 минут все одобрили. У тещи доход 47тыс, платеж за квартиру 25. Без созаемщиков и поручителей. Тупо ей. и вот как человеку в москве прожить на 22тыс? и таких заемщиков дохренища. Мы то теще поможем, но куда смотрит банк, одобряя человеку, которому 50лет ипотеку на 15лет с платежом в половину зарплаты и далее в 150% от ее пенсии. как они таких собираются выселять из единственного жилья, когда они перестанут обслуживать долг?
Киса Воробьянинов, на ваши доходы и смотрит :)
avatar
Киса Воробьянинов, я брал  ипотеку в 2014 году, платеж 42 тыс р, а зарплата 45 тыс. Поручитель мама, с зарплатой 26 тыс.
avatar
Киса Воробьянинов, 

мне месяц назад в сбере ноги целовали и уговаривали принести любой второй документ и выбирать квартиру.

я отбивался и кричал — отстаньте, у меня все зарплаты в конвертах, кредитная история отсутствует, за меня никто не поручится итд.

хорошо что это были молоденькие сотрудницы и я смог отбиться, а так бы сейчас писал вам тут из ипотечной квартиры )))
avatar
надо так же отметить, что бОльшая часть сделок это обмен, когда старое жилье меняется с доплатой на новое. то есть там не такой большой объем этой ипотеки (и соотв-но платежа), и риски невозврата не высокие
второе- есть большой объем накоплений (всё еще) на счетах в и наволочках. низкий процент вынуждает часть этих средств переходить куда то. а у нас особо некуда кроме недвижки. в понимании большинства народомасс. и это тоже + в сделкок по недвижке.
да и в моем понимании тоже — вкладывать в акции можно только те сбережения, от которых потерять половину будет не очень стремно для общего портфеля
avatar
есть большой объем накоплений (всё еще) на счетах

это бабки людей, у которых уже есть 10 квартир.
avatar
ольга ан, как именно банки через эскроу могут поменять цену? раздавая ипотеку бомжам? и как им на эскроу счете заработать на росте цен на квартиры? они же по сути тупо держатели денег дольщиков 
avatar

ольга ан, я если честно сомневаюсь что автор понял с полуслова ваш глупый комментарий. ну да посмотрим.
хотя бы элементарно подумайте, что эскроу это тема с новостройками только, а не вообще с ипотекой и уж тем более не со всем рынком  недвиги. 
ну и у вас нет понимания — что такое вообще эскроу счёт, чьи деньги на нём лежат, зачем когда и кому они оттуда выдаются. 

avatar

Предпосылки есть.
За 7 месяцев 2020 года население сократилось на ~316000т.ч, по году скорее всего перевалит за 500000т.ч
Данные взыты здесь https://zen.yandex.ru/media/burckina_faso/rosstat-skryl-dannye-ubyli-naseleniia-za-2020-god-5f58c26e904e9d1d7b9cd630

Не думаю что автор что то приверает.

avatar
Bablos, 
основной выбываемый с этого света люд — из  сельской местности.
avatar
товарищ масон,  ну да, и теперь они не поедут покупать и арендовать квартиры в Москве и других крупных городах.
А ещё много квартир должно освободиться, а раз сдавать его некому, то многие захотят продать такое жильё-пузырь есть.
avatar
товарищ масон, эти люди даже теоретически не входили в потенциальные покупатели городского жилья, только в арендаторы
avatar
trader_notes, 
ну у нас перебираются.
покупают мелкое жильё и начинают зарабатывать на покрупнее.

avatar
товарищ масон, не  думаю что крупный спрос создают. но в целом через спрос на аренду тоже конечно немного поддерживают рынок, но очень не линейно :)
avatar

В этом весь ответ будет или нет ипотечный кризис — посчитают всех, кто не может выплатить долги, получат сумму и в виде дополнительных налогов отобьют ее в течении 5 лет. Квартирки отожмут и по-новой будут продавать. А чтоб банки не загнулись — расчехлят ФНБ. 

ольга ан, удачные локации это что? Бывшие заводы, промзоны, свалки где строят гетто . 
Юза последнее время не видел приличного жилья 
avatar
Там уже кремлёвские методичку в тг-каналы спустили. Типа никакого пузыря и быть не может, потому что пузырь — это переоцененный актив, а тут ипотека да ещё и по низкой ставке с доступностью на зависть всему миру))))
avatar
Когда из каждого утюга о росте цен значит — близко к пику цены, и это заметно кто давно следит по появившимся предложениям в конкретных локациях.
avatar
ольга ан, последнее вряд ли будет, а предпоследнее возможно.
avatar
ольга ан, ха ха че сразу не 150 т 
давай так. Я плачу 50 но если окажется что это то что я описал выше 
Или где-то в жопе мира  то ты мне возвращаешь 50 + 50 сверху за беспокойство ;)
avatar
ольга ан, хамство не делает вас правее. кстати газпром недалеко от 120. один глобальный шок на рынках и будет даже по 100. 
сначала несёте чушь про эскроу. поняв что чушь, начинаете хамить. приёмчик старый как мир.

цены на недвижимость в валюте упали до 2500 долларов и стоят там уже 5 лет. это уровень 2005го года. да и в рублях не очень то выросли. где трехзначный рост? вот график по Москве. со 150 до 180 тыс за 10 лет рост? на нем видно что цены еще «НЕ ВЕРНУЛИСЬ» на уровень 2014 года и едва едва пробили уровень 2008го. не отбивая даже инфляцию. хотя греф и костин все эти годы во главе банков.  чето не сделали х3 и даже х2? почему? костин даже с ценой акций своего банка то не может разобраться. 15 лет болтается на минимумах как говно в проруби.
может хватит херню пороть с умным видом, да еще и хамством разбавлять? 
банки хотели бы что бы их залоги были дороже, но сделать россиян внезапно богатыми они не могут. это реально надо как то доказывать?
avatar
trader_notes, причём тут доллар? вы а долларах зарплату получаете? почему не юань?
avatar
ольга ан, 
сферический конь в вакууме ? 
в хуякуме!   давай уже досвиданья, «консультант» без устойчивого заработка 
avatar
Перед выводами об ипотечном пузыре, сначала ответьте на вопрос: будет ли стоить ликвидная квартира как хорошая тачка, которая может в любой момент потерять товарный вид или вовсе уехать без вас в закат?

Авто между тем подорожали…
avatar
Евгений Ш., а спрос упал, общий оборот упал.
avatar
Для меня снижение ставок ипотеки, уже означает кризис. По факту сейчас идут перекредитовки с 10% до 6%-7%.  Как можно давать людям ипотеку на 70% дохода? а если человек заболел, остался без работы? И еще идет перекачивание госсредств местным фингруппам через продажу ими жилья.
avatar
витя витин, и не дать нельзя… куда побегут 26 тр. с вкладов? в валюту. тогда и 120 покажется мало, эту лавину ничем не удержать будет. поэтому самый варик это когда бабло с вкладов абсорбирует в «дорожающий» бетон. а потом через годик поднимен кадастрстоимость и вдуем нормальный налог тем у кого более 1 хаты. и красава.
avatar
ольга ан, ой ты такая хабалка вообще смешная ))) явно откуда-то из жопы мира.
на вот тебе средство по г. МОсква, и по районам и по типу жилья. поможет тебе с лохов 50 тыс за консультацию стричь.
www.irn.ru/gd/

вот для примера ЦАО за 5 лет. ГДЕ тройной или двойной рост? мне не надо точечные примеры что может быть 600 тыс. один объенкт это не рынок. ты сказала что рынком (ВСЕМ) управляют банкиры. с этого разговор начался. а точнее с эскроу и новостроек ))) но это ляп был, ладно забыли.
вот МОсква, крупнейший рынок страны. хочешь по районам, хочешь по округам. ну показывай — где рост многократный? 
и этот человек требовал с полу-слова понимать, ты сама то с тысячи слов никак не врубишься че у тебя спрашивают    




avatar
ольга ан, только цены там конские. если б за 50% продавали то норм. а биться за 10% скидки может и год и два да ещё выселять и прочие подводные камни нафиг надо
avatar
Сергей И., а харя не треснет 50% на блюдечке и без гемора? )
avatar

ольга ан, торги как правило на понижение, так что конечная цена зависит только от жадности остальных покупателей =)

Околорыночно уходят ликвидные варианты для бедных, то есть ценой до 15млн. И то — дисконт к рынку составляет 10-15%, что не так уж и плохо.

Объекты около 30 млн и выше часто уходят с дисконтом к рынку в 30-40%.

avatar
ольга ан, Я в упор не пойму, почему вы смотрите эти объекты на каких-то левых площадках, объявления от каких-то агенств. Есть же площадки для торгов, первоисточник так сказать.
avatar
ольга ан, ну и где рост в 2 раза? и причем тут вообще банки?
короче эти ваши точечные «истории успеха» с ростом на 20% оставь своим доверчивым клиентам, а сами харе уже в сторону уходить о темы. я не об этом спрашивал. еще раз твои тезисы были:
1. цены на недвигу вырастут в 2 раза «потому что эскроу»
2. «а ну ладно не эскроу а потому что Греф и Костин так установят»

это охинея, причем и то и другое в равной степени. почему — уже было написано. собери свой iq уровня егэ в кучку, перечитай и подумай. за твои консультации еще ты сама приплачивать должна. 
avatar
ольга ан, не не не. несмотря на провокации, на тебя больше времени нет. читай, что такое эскроу, читай че я выше написал. и не пиши охинею с видом эксперта за 50 тыс, это выглядит смешно 

avatar

ольга ан, А — вы про объекты именно от банков. Я бы их вообще не рассматривал без связей в банке, там все объекты ликвидные расходятся по сотрудникам и знакомым до выставления их на публику. 

Я имел ввиду объекты, которые появляются, когда человек взял ипотеку, не смог ее платить, банк подал на банкротство физ лица, началась процедура банкротства и имущество физика распродается с молотка. В том числе и квартира, банк в этом случае снимает после сделки ипотечное обременение.

Нормальные банки уже года 3 как не забирают квартиры себе для реализации. Получают деньги через банкротство физлица.

avatar
ольга ан, вот вы смешная .
полтиник не хотите заработать
сначала предлагаете свои услуги людям которым это не надо, потом не хотите обсуждать, диктуете условия  .   если у вас все хорошо так не предлагайте ваши услуги на каждом углу . 

avatar
ольга ан, и хамность )))
avatar
ольга ан, да, за хорошую банкротную хату иногда бьются так, что она становится даже дороже рынка )
avatar

теги блога Тимофей Мартынов

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн