ЦР от ЦБ - немного негатива

Пост писался как ответ и дополнение на этот, но получился длинный комментарий, поэтому выношу в отдельный. Итак, несколько тезисов негативного отношения, т.к. весь позитив и так выльется в массовой рекламе этого продукта как со стороны ЦБ, так и от ком. банков, кто будет распростнанять пользу и наносить добро.

 0. Соглашусь, что «у кого кнопка, тот и батя». Это дополнительная возможность влиять на всё общество. Таким образом, ЦБ ещё больше перестаёт быть независимым.

 1. Любой смартфон возможно взломать, не прибегая к терморектальному криптоанализу, т.е. без присутствия владельца. Время и себестоимость для разных моделей разные, но конечны и зачастую небольшие.

Офлайн-кошелек явно будет храниться на смартфоне, а доступ к онлайн-кошельку тоже скорее всего будет на смартфоне.

Факт. Когда гражданина «принимают» товарищи из органов, как правило, «просят» телефончик на предмет проверить не ворованный ли. Типа, IMEI пробить.

Соответственно, сделать клон или взломать и потратить со счета «заказанного» лица вполне реально. И транзакция сразу будет отправлена заинтересованными лицами в сеть, где её уже нельзя будет откатить/отменить, т.к. блокчейн.

Двойные траты (double-spend) дизайном системы не предусмотрены и, предполагаю, что будет действовать принцип «кто первый встал, того и тапки».

Для хомячков из утюгов будет идти реклама про самую безопасную систему, где никто у них ничего не может украсть, ну, прям-таки никогда.

2. Если лопается банк, то ЦР не пропадает. При этом проценты на остаток ЦР не начисляются. Соответственно, хочешь получать проценты — чеши в банк. Банк лопается, АСВ 1.4 мульта когда-то компенсирует. Не хочешь получать проценты — инфляция остаток будет подъедать. Для чего тогда сохранность ЦР — неясно. Разве что для сохранности бюджетного финансирования, но оно и так через УФК и системно значимые банки ходит, ничего ему не будет. Вывод — ещё одна реклама для хомяков, а не преимущество.

3. Использование цифрового маркера для отслеживания движения будет проходить ровно до момента обмена ЦР на безналичные деньги в банке (тот же депозит). На кошельке банка будет некий микс из всех ЦР всех клиентов, кто эти ЦР туда занёс. Обратный вывод в ЦР либо будет обнулять маркер, либо бардак будет. Можно же получить от двух источников по 100р., занести в банк, а вывести в ЦР 110р., оставив на счете 90р. Тут схематозам просто площадку подготовили, ровную, чистую. Вывод — реклама про прозрачность для хомяков.

4. Непонятно, сколько транзакций система сможет обрабатывать в единицу времени by design. Вряд ли много, т.к. форкнут какой-то блокчейн. Явно будут DOS-ы. И когда система будет лежать, возможны побочки в виде двойных трат (double-spend) и других радостей со всеми вытекающими. За чей счёт банкет по обеспечению функциональности и безопасности, думаю, понятно.

5. Банкам остаётся роль операционистов для ПОД/ФТ, где бенефициар — ЦБ. Издержки возрастут. Вырастет стоимость кредитов и уменьшится ставка по депозитам. Вывод — в рекламе будут показывать только плюсы ЦР для ФЛ. Юрики будут «обрабатываться» другими методами.

6. Потенциальная возможность запрета обратного обмена ЦР на нал/безнал в будущем. Да, «обеление экономики», да, «увеличение собираемости налогов с уменьшением затрат на администрирование», и прочая. Но для своих как-то что-то оставят из возможностей. Только использование этих возможностей приведёт к их удорожанию, за что заплатит кто? Думаю, понятно.

7. Токенизация — дополнительная возможность по схематозам и кидкам как ФЛ, так и ЮЛ, ибо слабо контролируема.

Итого, как участники рынка этот кактус распробуют, поймут все риски, за и против, так и будут пользоваться. Но без решения поднятых вопросов, вероятно, удел ЦР — бюджетные траты и расчёты. И после оплаты в ком. структуры большая часть массы ЦБ будет переводиться обратно в привычный безнал и нал и далее уже тратиться, как все привыкли. Но с дополнительной платой за риск и накладные расходы. Коррупция как была, так и останется.

Всё потихоньку оцифровывается в пользу хранения и обработки государством. Всё, что касается граждан и личных данных. Всё, что касается бизнеса. Всё, что касается товаров. Если всё будет продолжаться в таком ключе, то лет через 10 получим маркированные деньги, маркированные товары и окончательно маркированных людей. А ещё лет через 10 кому нужно смогут знать почём, где и для чего чел купил конкретную единицу товара, где взял деньги.
Останется лишь нерешённой проблема, как маркировать пшено и рис. Возможно, отдадут на аутсорс в ближнего азиатского соседа — там много недорогих рабочих рук. :)