Блог им. gofan777

📈 Инструменты для парковки кэша перед праздниками

Решил сделать небольшую подборку интересных рублевых инструментов, в которых можно будет спокойно пересидеть новогодние праздники. Под конец года часто трейдеры, да и инвесторы, закрывают свои спекулятивные и рискованные позиции, чтобы не переживать лишний раз во время отдыха.

🧰 Я сам постепенно продаю длинные облигации с постоянным купоном, чтобы лишний раз не рисковать и планирую переложиться в короткие бонды, фонды ликвидности и облигации с плавающим купоном. О них сегодня и поговорим.

✔️ Короткие облигации (погашение до 1 года) с доходностью к погашению от 9% годовых

🔸 «ПИК-Корпорация-001Р-03» (RU000A1026C1) с доходностью 9,5% годовых и погашением 29.03.2023.

🔸 «КИВИ Финанс-001Р-01» (RU000A1028C7) с доходностью 10,5% годовых и погашением 10.10.2023.

🔸 «ЯТЭК-001Р-01» (RU000A102B48) с доходностью 9,2% годовых и погашением 31.10.2023.

🔸 «Хэдхантер-001Р-01R» (RU000A102GY7) с доходностью 9,7% годовых и погашением 11.12.2023.

✔️ Облигации с плавающим купоном

🔸 «ОФЗ-24021-ПК» (RU000A101CK7) с доходностью 8% годовых и погашением 24.04.2024 — здесь купон плавающий и подстраивается под ключевую ставку, если она начнет расти, то и купон по облигации вырастет, а биржевая цена останется около номинала (1000 руб). Хороший вариант для сохранения средств в нестабильное время.

🔸 «ОФЗ-26227-ПК» (RU000A1007F4) с доходностью 7,8% годовых и погашением 17.07.2024

📌 В отличие от облигаций с постоянным купоном, в таких бондах доходность мало о чем говорит и будет меняться с каждым изменением купона. Главной особенностью данных выпусков является то, что нам не надо переживать, пойдет ключевая ставка вверх или вниз, купон автоматически подстроится, а цена останется близко к номиналу.

✔️ Фонды ликвидности

🔸 SBMM — фонд от Сбера, который следует за ставкой RUSFAR, которая в моменте составляет 7,25%. После вычета комиссии за управление доходность составит 6,75%, с которой еще по итогу брокер удержит 13%. Не самый лучший вариант на долгосрок, но если деньги надо положить на пару месяцев, весьма неплохое решение. Из преимуществ — отсутствие брокерской комиссии при покупке через Сбер.
Цена пая составляет всего 11,3 руб.

🔸LQDT (бывший VTBM) — работает по принципу SBMM с единственным исключением, что комиссия за управление на 0,1% ниже и составляет 0,4%. При покупке через ВТБ комиссия раньше была нулевая, сейчас не знаю, надо проверять.

Вариантов парковки свободного кэша достаточно много, как вы видите и не обязательно выбирать что-то одно, можно сделать микс, как делаю я. Здесь задача не заработать, а сохранить средства до января-февраля и там уже в новых реалиях вернуться к выбору наиболее интересных активов.

Также есть похожие разборы по теме:
📌 Замещающие облигации
📌 Облигации с защитой от инфляции

Следить за всеми моими обзорами и новостями в оперативном режиме: TelegramВконтактеДзенСмартлаб

 
★17
29 комментариев
как говорится, сколько людей столько и мнений, но все же:
почему ПИК1Р3, а не ПИК1Р4? доходность второй вроде выше. срок погашения тот же 23 год, плюс 3 месяца к третьему выпуску. ликвидность тоже у 4го выпуска выше
avatar
простоФиля, можно и тот и другой выпуск, разницы нет.
А чем не подходят накопительные счета с ежемесячным начислением процентов?
avatar
drmfd, процент маловат
Юрий Близорукий, до 8% на альфе, без комиссий и налогов, до 10 млн на премиуме? маловато??
avatar
drmfd, просто счёт?
avatar
drmfd, плюс там нужно 100тыр. расходов иметь ежемесячно по карте, иначе 4,5%
avatar

destr, мне пишет что 7,5%, если 10тр расходов. 8%, если 100 тр.

avatar
drmfd, видимо новым клиентам Альфа дает условия поинтересней…
avatar
destr, я с 2006 года клиент ;) вааще не новый ни разу.
возможно дело в премиуме…
avatar
drmfd, удивительно, что они разные условия дают, у меня тоже премиум и давно с ними работаю... 
avatar
destr, Оказалось — дело не в премиуме даже. Это стандартные условия
alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/?platformId=alfasite
Если тратишь от 10тыр — 7,5%
Для премиума, дополнетельный процент при тратах от 100.
avatar
drmfd, без премиума в альфе 4% в копилке, в гос. банках больше дают
avatar
drmfd, предпочтительный вариант, но только для обычного брок счета. Владельцам ИИС это не подходит и нужно искать альтернативы в рамках фонды и с не сильно худшей доходностью. 
avatar
Abyhan, ну у меня на иисах в любом случае сильно меньше чем на брокерских…
avatar
ОФЗ-26227 — она ПД, а не ПК
avatar
Вы в своих расчетах доходности не учитываете НДФЛ с купонов.
avatar
IZIB, да и комиссию на покупку-продажу облигаций. А ведь если рассматривать такой короткий срок как «припарковать кеш на праздники» и она даст значимый вычет из будущей доходности.
avatar
IZIB, с 2023 года будет НДФЛ и по вкладам, так что не особо большая разница.
Igor B, были, в этом году их временно отменили. Да и в раньше налог был только для доходов при счете свыше 1 млн. Сомневаюсь, что тут много людей у которых «праздничная заначка» будет превышать эту сумму.
avatar
облиги могут просесть в цене, в короткую не очень понятный вариант куда ставка цб пойдет.
денежные фонды не плохо показали себя в этом году, если не считать заморозки ммвб на месяц
avatar
LQDT (бывший VTBM) — работает по принципу SBMM с единственным исключением, что комиссия за управление на 0,1% ниже и составляет 0,4%. При покупке через ВТБ комиссия раньше была нулевая, сейчас не знаю, надо проверять.
У самого втб нулевая. Но есть комиссия биржи. Если сам предоставляешь ликвидность (ставишь свою заявку на покупку/продажу) она нулевая, если бьешь в чужую она есть.
avatar
Евгений Петров, чото квик выдаёт комсу 2.5% в ВТБ при вводе заявки на LQDT Для облиг вроде правильно пишет.
avatar
Максим, я смотрю по отчету брокера. Ну и нулевая для клиентов втб. 
avatar
Максим, Проверил сейчас еще раз брокерский отчет за этот месяц. Выше неверно написал. ВТБ и биржа комиссии за покупку/продажу lqdt не берут.
По другим бумагам (офз и т.д.) комиссию биржи поставщик ликвидности не платит, а у того кто бьет в бид/офер она 0.03 где-то (это для тарифа инвестор привилегия). Ну и + 0.0377 для всех сделок где-то комиссия  самого втб.

П.С. Самого удивило, т.к. помню что где-то по lqdt втб когда-то брал. Но видимо у меня Альцгеймер уже. И путаю. Т.к. в бокерском картина такая как выше описал.
avatar
Евгений Петров, ага, спасиб. Видать квик не шарит какая комиссия будет)
avatar
Евгений Петров, на облигации вроде бы новые правила биржи не распространяются — там биржа по-прежнему при любом раскладе берет 0,01%.
avatar
infinity_warrior, видимо да. Сейчас глянул свой отчет — там биржевая по бондам прежняя и одинаковая на покупку и продажу. Хотя тут надо проверить, я не помню точно поставлял я в этих сделках по бондам ликвидность или брал. 
Хохрину надо написать. Он в теме должен быть.
avatar

теги блога Георгий Аведиков

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн