Куда Голд потерял ~16 тыс, ~1/5 от зачисленных на карту?
Чтобы нa кapту упaли ~90 тыc, работнику нужно начислить 90+90/87%*13%=~103,4 тыс.
~13,4 тысячи удержится НДФЛ.
От 103,4 начисленных 30% страховых взносов составят 31 тыс. рублей.
Затраты работодателя на оплату труда работника ~103+31=134 тыс. рублей.
13,4+31=44,4 тыс. отчислений составляют половину от 90 тыс., и треть от 134 тыс.

При затратах работодателя на оплату труда 150 тысяч рублей, социальные отчисления по ставке 30% составят ~35 тыс, НДФЛ по ставке 13% будет ~15 тыс, 35+15=50, на карту начислится 100 тысяч рублей.
50 это треть от 150, или половина от 100.

Если золото нужно для обмена на недвижимость, то с учётом подешевевшей в золоте недвижимости за 15 лет она стала на треть доступней. Доходы в квадратных метрах выросли.

ПлощадьДНР, среднепотолочное можно на numbeo посмотреть.

www.numbeo.com/cost-of-living/compare_cities.jsp?country1=Russia&country2=Thailand&city1=Moscow&city2=Bangkok

www.numbeo.com/property-investment/compare_cities.jsp?country1=Russia&country2=Thailand&city1=Moscow&city2=Bangkok

Что говорят? Ставка оказалась недостаточно высокой для остановки инфляции. Потребительский спрос поддерживаемый ростом заработных плат вырос в первом полугодии в реальном выражении за вычетом инфляции на 10%. Для дальнейшей борьбы с инфляцией нужно обеспечить рост предложения товаров и услуг, и поддерживать развитие и модернизацию производств.

Валерий Иванович, и какое распределение процентов годовых за каждый год наиболее выгодное? Когда процент годовых больше на старте или когда процент годовых больше на финише горизонта планирования и во время расходования портфеля? В каком случае ожидается больше среднегодовая доходность и безопасней тратить?

Валерий Иванович, сегодняшний % годовых при горизонте пополнения портфеля более 10 лет?
Распределение этих процентов по времени тоже имеет значение. Чем меньше на старте и сегодня рост портфеля, тем больше можно бумаг можно купить на текущие пополнения от активного заработка.

«3 акции я собираюсь удалить из портфеля как только наш рынок отрастёт, чтобы не продавать акции на просадке с убытком — это Юнипро, ТГК1 и ОГК2».

Для интереса, можно сравнить виртуальную продажу этих акций сегодня незамедлительно, и покупку бумаг которые будут куплены при будущей продаже. То есть, подождать роста рынка, купить бумаги на средства от продажи этой тройки, и сравнить два варианта покупки. Сегодня достаточно запомнит цену, и как время придёт сравнить количество купленных акций.
Возможно, не стоит ждать роста этой тройки, выгоднее уже сегодня переложить средства в другие качественные бумаги. Особенно если при будущей продаже этой подорожавшей тройки ещё не будет действовать льгота долгосрочного владения.
PS. Например, сейчас тройку можно продать за 37 тысяч рублей и купить 140 акций Сбера по 263,5 рублей, или других акций, потому что Сбера и так в портфеле уже больше 22%. Время покажет, сколько можно будет купить других подорожавших акций.

Игорь, при дивидендной стратегии, если росли с рынком без налоговых льгот на дивиденды, то реальный рост рынка последние десять лет был порядка 5-6% среднегодовых, и из них порядка 1-2% среднегодовых ушло на налоги с дивидендов. Осталось 3...5% реальной среднегодовой доходности.

Игорь, зачем не сравнивать, игнорировать, что реальный доход на порядок меньше? Совсем нет разницы в 10 или 100 раз вырос капитал?

От дивидендов без налоговых льгот на долгосроке заметное реальное уменьшение размера капитала. На дистанции 30 лет, налоги на дивиденды могут уменьшить капитал на четверть или на треть. Это заметная разница, например, 10 или 6,7...7,5 млн долларов.

Может быть лучше считать портфельный доход, сколько можно запланировано изымать из портфеля, а не только дивидендный доход?

От двух порядков номинальной доходности за десятину, один порядок инфляция отъела. Реальное увеличение капитала на порядок, тоже неплохо.

На сколько порядков вырос номинальный капитал у людей на фото?
На сколько они состоятельные и обеспеченные?

Sergio Fedosoni, порядка 1250 ккал среднесуточного дефицита в течении двух месяцев с потерей только жира, это явно не натуральные числа и заметно зависят от возраста и композиции тела на старте. Чем старее и чем больше отёков и жира на старте, тем легче уйдут килограммы с обезвоживанием, и вряд ли удастся избежать истощения мышечной массы при таком дефиците. Может быть, если старт молодого с нормальной физкультурой совсем истощённого ожиревшего (Skinny Fat), и то под большим вопросом. В 10 килограмм за два месяца будет входить заметная доля обезвоживания для тела с нормальной долей воды или восстановление нормальной доли воды отёкшего организма.

Мой господин, зачем нужны краткосрочные спекулятивные оценки финансовых инструментов для долгосрочного инвестора? Если у Мой господина горизонт планирования в несколько недель и когда деньги нужны сейчас, то один финансовый план, которому соответствует определённый набор финиструментов.
Если у Евгения и других инвесторов горизонт планирования более десяти лет, то финансовый план включает соответствующие такому горизонту фининструменты. У Евгения финплан пока не предполагает вывод средств за исключением неизбежных потерь, только полное доступное реинвестирование и долю сбережения от дохода рассчитанную на быстрое увеличение капитала в дальнейшем. Сейчас у него пополнения от активного дохода порядка трети, и эта доля с годами может заметно уменьшаться, доходность портфеля будет больше зависеть от балансировки фининструментов. Пока ещё можно пополнениями без продаж заметно балансировать состав портфеля.

Мой господин, что такое боковик, какие последствия для дивидендных трат? Если дивиденды выше инфляции, то реальный доход от дивидендов за вычетом потерь можно было тратить, и реинвестировать оставшееся увеличивая количество бумаг?

Мой господин, отличие в 1% на сроке 30 лет даст разницу капитала в 25%.
25% от капитала запланированного через 30 лет это копейки?

Мой господин, дивидендами уже принесли доход. Дивиденды можно было обналичить или безналично потратить любым доступным способом. Доход выше инфляции, значит несколько процентов реального положительного дохода от дивидендов уже сейчас и предполагаемый ещё нереализованный доход в будущем.

При 100% реинвестировании полученных дивидендов Сбера они также принесли фактическое небумажное изъятие из портфеля в размере 1,4% от стоимости бумаг Сбера. И порядка 1,4...1,8% портфеля будет безвозвратно потеряно по итогу года. Держа фонды имеющие налоговые льготы можно на таких изъятиях сэкономить, если это не фонды Т-Капитал с их комиссиями более 2%, но у фондов свои особенности.

Покупая фонды имеющие льготы, можно не платить налоги на купоны и дивиденды.
При дивидендной доходности от 8 до 15% на налогах по ставке 13% экономится примерно от 1,0 до 2,0%.
При повышении комиссий за управление и введении комиссий за оборот уже может быть невыгодно будет владеть этими фондами.
И без таких повышений на фоне других УК эти фонды были менее выгодными. А на фоне других компаний понижающих комиссии такие фонды с повышенными комиссиями станут совсем непривлекательными для получения прибыли.

На сколько уменьшится капитал за 30 лет владения фондами при росте издержек на 1%?
Капитал из-за возросших на 1% издержек уменьшится примерно на четверть.
Инвестор, ты готов потерять четверть своего капитала?
«Сила сложного процента — восьмое чудо света».

«Я использую в инвестировании дивидендную стратегию, поэтому у меня на первом плане акции, способные приносить щедрые дивиденды».

Щедрые дивиденды для щедрых ребят. Щедрые дивиденды до 15% приводят к щедрых отчислениям до 2%, при ставке отчислений 13%.

Вопрос. На сколько уменьшится размер портфеля с отчислениями 1...2% на сроке 30 лет?
Ответ. Капитал щедро уменьшится на четверть и даже более чем на треть.
Сила сложного процента работает на размер капитала в обе стороны.

Если синицы реинвестируются, то эфемерность прибыли в двух вариантах, и неизбежность потерь первого варианта. Потери, как и прибыль увеличиваются сложным процентом.

Например, на что потратить 100 000 рублей?

Дорогие акции 1000 руб/шт.
Дивиденды на акцию 100 рублей, 87 рублей чистыми. Гэп 100 рублей.
Дешёвые акции 1000-100=900 рублей.

Вариант 1. Покупка дорогих акций до выплаты дивидендов.
Купить 100 акций по 1000 рублей = 100 000 рублей.
Налог 100*13 = 1300 рублей.
100 акций * 87 рублей = 8 700 рублей дивидендов, на которые купить 9 акций на 8100 рублей.
Итого в портфеле плюс 109 акций по 900 рублей = 98 100 рублей, и кэш 600 рублей.

Вариант 2. Покупка дешёвых акций после выплаты дивидендов.
Купить 111 акций по 900 рублей = 99 900 рублей, и 100 рублей кэша в остатке.
Итого в портфеле прибавилось 111 акций. Больше на пару дивидендных синиц следующего года.

У автора в этом году пополнения портфеля от зарплаты на работе составят треть портфеля или больше. Реинвестирование дивидендами пока в несколько раз меньше пополнений зарплатой.

Зависимость от реинвестирования не такая высокая, которая будет при пополнениях дивидендами больше пополнений от зарплаты.

Лет через пять с такими темпами реинвестиции дивидендами могут превысить пополнения зарплатой.

Вариант 1. Покупка дорогих бумаг перед дивидендами с принудительным выводом прибыли дивидендами с потерями на налоги. Свободный выбор бумаг для реинвестирования, без привязки к дивгэпу.

Вариант 2. Покупка дешёвых бумаг после дивидендов без доп.потерь на налоги. Покупка дешёвых дивгэпных бумаг с инвестированием виртуальной дивприбыли не облагаемой налогом, выбор бумаг ограничен. Например, покупка Сбера, Роснефти, Татнефти, Газпром нефти не закрывших дивгэп.
Газпром нефть выплатил дивы, не закрыл дивгэп, в конце года может выплатить больше, можно отнести к первому варианту. Роснефти нет в портфеле с дивами в начале 2025 года?

Психологические преимущества: 1 — ощущается заработок дивидендами, 2 — заработок покупкой большего количества дешёвых дивгэпных бумаг.
1. Вывел дивы, считай заработал.
2. Сэкономил на дивгэпе, налогах, считай заработал.

Какой вариант имеет финансовые преимущества, какой более доходный? Как заметно теряется прибыль от потерь увеличивающиеся сложным процентом?

Ильшат Юмагулов, расшифровка плана похудения: Запланирован среднесуточный комфортный дефицит 300 ккал/день.

Предполагаемый среднесуточный расход ~32 ккал/кг * 80 кг = 2560 ккал/день. Удельный расход зависимый от активности неплохо уточнить.
Среднесуточное потребление для запланированного похудения ~2300 ккал/день.
Три дня в неделю по 900 ккал с запланированным некомфортным дефицитом 1700 ккал, в остальные четыре дня в неделю питание с удовольствием на 3400 ккал/сутки, с запланированным префицитом выше среднесуточного расхода на 800 ккал.
Потерпеть три дня в неделю, зато в остальные четыре дня можно отъедаться, и при этом худеть со скоростью 1 кг в месяц.
FMD, предполагает некомфортный среднесуточный дефицит, 800...1400 ккал/день затрудняющий или делающий невозможным сохранение мышечной массы и повышает риск срыва на обжорство.
Как узнать за счёт чего будет похудение? При обезжиривании на остаток плана 5 кг талия уменьшится на пару отверстий в брючном ремне, на 5 см. Если талия сохранится, то похудения обезвоживанием, уменьшением отёков и/или ослаблением от уменьшения мышц.