ВВОД МНОГОКВАРТИРНОГО ЖИЛЬЯ – ИЛЛЮЗИЯ ОБВАЛА

Глядя на статистику по вводу жилья в МКД (-38.5% гг в мае / -26.9% гг за 5 мес), может сложиться впечатление, что отрасль в глубоком кризисе. Это, конечно, не так! Объёмы строящегося жилья продолжают уверенно расти, а запуск новых проектов остается на высоком уровне (подробнее об этом читайте завтра).

Почему при сохранении высокой активности в отрасли ввод нового жилья резко сократился? Это интересный вопрос. Мы не думаем, что это связано с отменой льготной ипотеки, т.к. если бы строители ждали сильного падения спроса, то зачем наращивать объёмы строящегося жилья?

Вводы жилья – управляемый параметр. Мы не исключаем, что задержка ввода жилья – это один из элементов лоббистских усилий продавить сохранение максимально мягких условий по остающимся льготным программам (прежде всего, по семейной ипотеке) — дескать, посмотрите, какой в отрасли спад, а Вы ещё и льготы сворачиваете. Параметры семейной ипотеки с 1 июля 2024г должны быть объявлены на этой неделе.MMI.

Рынок был шокирован решением «Сбера» прекратить выдачу ипотеки по льготной программе в пятницу вечером.

Банк подставил риелторов, клиентов и своих сотрудников. ВТБ, например, просчитал лимиты заранее. Многие покупатели уже оплатили работу агентов, а кто-то продал квартиру и выходил на сделку.Домострой.

Коллекторы: тревожно растет ипотечная просрочка.

В январе — апреле этого года объем просроченной ипотеки по всей стране увеличился на 8,4% (+5,3 млрд руб.), что в два с половиной раза больше, чем за весь прошлый год, говорится в исследовании коллекторского агентства «Долговой Консультант».

Если в первом квартале (январь-март) портфель проблемных ипотечных кредитов вырос на 5% (+3,5 млрд руб.), то в апреле он увеличился сразу на 3% (+1,9 млрд руб.).

Лидерами по приросту проблемной ипотеки в абсолютном выражении с начала года стали Краснодарский край (+561 млн руб.), Москва (+405 млн руб.) и Питер (+397 млн руб.). По динамике — Республика Крым (+139%), Республика Тыва (+78%) и Севастополь (+43%).

В агентстве заявляют о выходе на просрочку ипотеки, взятой заемщиками осенью 2023 года на волне ажиотажа, и в надежде на скорое снижение цикла высоких ставок. Этого не произошло, и обслуживать дорогую ипотеку становится все труднее.

Льготная ипотека: банки прогнули Минфин.

Министерство согласилось увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной госипотеки после 1 июля, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными, пишет РБК.

Надбавка применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой. Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 п.п., и ставкой по льготной программе. С этого года надбавка сократилась с 2 до 1,5 п.п. Теперь должны вернуть обратно 2 п.п.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, надбавка для расчета возмещения должна быть повышена, т.к. сегодня банки, особенно крупные, вынуждены выдавать льготную ипотеку с околонулевой рентабельностью.

По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, льготную ипотеку нельзя назвать нерентабельной для банков. Если бы это было так, они бы ее не выдавали.

По ее словам. ипотека сейчас не считается продуктом с той маржой, которая могла бы помочь банкам достичь поставленные цели по рентабельности или эффективности бизнеса.

ИЖС подсело на иглу льготной ипотеки

В прошлом году число кредитов, выданных Сбером на ИЖС, выросло с 2–3 до 15 тыс. в месяц. В начале 2024 года — 7 до 10 тыс. в месяц, а в мае — превысило 13 тыс. Доля ИЖС в общей выдаче бьет рекорды, последний из которых составил 23% в марте этого года.

Но в преддверии окончания льготной ипотеки ИЖС падает в количестве сделок: в Сбере в апреле 2024 года было выдано 11,7 тыс. кредитов на ИЖС — на 3 тыс. меньше, чем на пике в октябре 2023 года (14,7 тыс.).

Зависимость от льгот. За первые четыре месяца этого года практически все ипотечные сделки по кредитованию ИЖС заключаются на льготных условиях. 63% сделок — по «Господдержке.

В «Домклик» сообщают, что «по истечении срока действия льготной ипотеки рынок ИЖС ждёт активный период трансформации». Проще говоря, ударит и по МКД, и по ИЖС после 1 июля. Но мы-то ожидаем отдельной программы...

Заемщики смогут самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество.

Госдума приняла закон, который позволяет ипотечнику самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Ранее при возникновении проблем финансисты предпочитали продавать залоговое имущество сами.

Старая схема была не очень выгодна клиентам из-за судебных издержек, а цену квартиры на торгах часто занижали.

Условия:

• Если ипотечник сообщает банку о своем желании самостоятельно продать заложенное по ипотеке имущество, тот устанавливает минимальную цену и предельные сроки продажи

• Если цена окажется выше задолженности, то разница останется у клиента

• Самостоятельная продажа возможна в течение всего срока действия ипотечного договора

• Кредитор в установленный период продажи не имеет права обращать взыскание на залог, но может помочь заемщику с его продажей

• Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определенных случаях, например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя или залогодержателя