Несколько крупных российских банков, таких как Т-банк, МКБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Сбербанк и Яндекс банк, в минувшую неделю снизили ставки по вкладам или сообщили о предстоящем снижении в ответ на решение Центрального банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Снижение ставок составило от 0,2 до 5% пунктов в зависимости от условий вкладов. Однако максимальные ставки остались на прежнем уровне в большинстве банков, согласно данным агентства Marcs.

Так, Газпромбанк понизил ставки на короткие вклады в рублях на 1 п.п., оставив максимальную ставку на уровне 23,2%. Яндекс банк снизил ставки по закрытым вкладам на 1-3 п.п., а максимальная ставка была уменьшена на 1 п.п., составив 21%. Т-банк, в свою очередь, уменьшил ставки по вкладам на сроки от 7 до 24 месяцев, снижая их на 1,0-4,63 п.п., до 16,5-19,56%. МКБ понизил ставки по массовым рублевым вкладам на 0,5-1,0 п.п.

Альфа-банк снизил ставки на закрытые рублевые вклады на 0,4-3,0 п.п., а также на вклады с возможностью пополнения — на 0,3-4,0 п.п. Ставка на сроках 36 месяцев осталась на уровне 23%. Сбербанк также объявил о снижении ставок с 22 февраля. В линейке «Лучший %» ставка будет составлять 22%, а для клиентов уровня «Премьер» — 22,25%.

После решения Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 21% крупнейшие российские банки начали снижать доходность по вкладам. Среди них — Сбербанк, Альфа-банк, Т-банк и Московский кредитный банк (МКБ).

• Сбербанк с 22 февраля снизит ставки до 22% (вместо 22,5%) для массовых клиентов и до 22,5% (вместо 23%) для уровня «Премьер».
• Т-банк с 18 февраля уменьшил ставки на 1–3,28 п.п., особенно по вкладам на 2 года (с 19,78% до 16,5%).
• Альфа-банк с 19 февраля снизил доходность по основному вкладу (9 месяцев) с 23% до 21%.
• МКБ с 17 февраля уменьшил ставки на 0,5–1 п.п., максимальная ставка по депозитам теперь 21,5%.
• Яндекс Банк с 20 февраля снизил ставки по накопительным счетам с 18% до 17%.

Эксперты считают, что снижение ставок продолжится, но пока оно происходит неравномерно. Индекс вкладов в топ-20 крупнейших банков к 17 февраля снизился на 0,05–0,1 п.п., однако доходность большинства депозитов остаётся выше ключевой ставки.

По прогнозам аналитиков, к концу года средняя максимальная ставка по вкладам может опуститься до 18–19%. В ближайшие месяцы банки продолжат корректировать ставки, особенно если Центробанк начнёт цикл снижения ключевой ставки.

ВТБ, Сбербанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций понизили ставки по вкладам, зафиксировав их на уровне 22–22,5% годовых. Исключением стал только банк «Дом РФ», который повысил доходность своих сберегательных продуктов.

Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 21%, и эксперты считают, что дальнейшего повышения не будет. Несмотря на замедление потребительского кредитования, банки снижают проценты по депозитам, поскольку необходимость привлекать дорогие вклады сокращается.

Средняя максимальная ставка в крупнейших банках уже снизилась на 0,05 п.п., а аналитики прогнозируют дальнейшую постепенную корректировку. При этом ожидания по ключевой ставке на 2025 год улучшились до 20,5%.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7495797?from=doc_lk

Российские бизнесмены Михаил Фридман и Петр Авен продали свои доли в Альфа-банке и компании «Альфастрахование» в попытке добиться снятия санкций ЕС. С таким утверждением выступила газета Financial Times (FT) со ссылкой на документ.

По данным издания, бизнесмены завершили сделку в 2024 году, продав свои доли (45% акций банка и 42% акций страховой компании) своему бизнес-партнеру Андрею Косогову. Стоимость обеих компаний на момент заключения сделки в 2023 году оценивалась в $2.5 млрд. Они надеются, что продажа долей помогут им оспорить санкции Евросоюза.

Фридман и Авен от комментариев газете отказались.


Источник: tass.ru/ekonomika/23067101
Источник (FT): www.ft.com/content/9aa2025e-0976-4624-bd80-9c5e7e76482f

Альфа-банк понизил ставки по вкладам в юанях во всех сегментах, минимальная ставка составила 0,01% годовых. Это следует из данных мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs (есть в распоряжении ТАСС).

Так, согласно данным мониторинга Marcs, по некоторым вкладам ставка снизилась на 1,49-6,99 п. п., до 0,01-5%. Также по вкладам сроком 92 дня и 184 дня ставка понижена на 3 п. п., до 3,5-5%. Во всех сегментах на сроках 276 — 1 100 дней ставки по вкладам снижены до 0,01%.


Источник: tass.ru/ekonomika/22927885

В российском финансовом секторе произошло важное событие: консорциум банков, продвигающих оплату через QR-коды, зарегистрировал своего оператора — ООО «Финтех-платформа». Его учредителями выступили компания «Цифровые активы» (45%, аффилирована со Сбербанком), Альфа-банк (27,5%) и Т-Банк (27,5%). Новая платформа будет заниматься разработкой инновационных платежных решений, начиная с оплаты через QR-коды. Уже утверждены два ключевых руководителя: Дмитрий Филинов, ранее возглавлявший московский офис TSYS, и Владимир Трояновский, бывший заместитель гендиректора НСПК.

Несмотря на планы Центробанка по введению единого QR-кода, эксперты считают, что это не помешает развитию решений консорциума, поскольку большинство платежей клиентов будет проходить через инфраструктуру этих банков. По данным консорциума, объем платежей через MultiQR за 2024 год составил 3,2 трлн руб., что в два раза меньше, чем через систему СБП, но приносит банкам больше прибыли.

Ожидается, что роль частных инвесторов и продолжающееся развитие технологий могут значительно повлиять на будущее платежной системы в России.

Крупные банки пока сохраняют высокие ставки по рублевым вкладам, несмотря на решение Банка России удержать ключевую ставку на уровне 21% годовых.

В ВТБ ставки по вкладам достигают 24% годовых, и их снижение не планируется. ОТП банк и ПСБ также сообщили, что пока не намерены корректировать ставки.

В то же время Альфа-банк уже 21 декабря снизил ставки по части рублевых вкладов на 0,4–2 п.п. Банк «Русский стандарт» прогнозирует постепенное снижение ставок на длинных сроках, но на коротких сроках (6–9 месяцев) они останутся высокими.

Эксперты ожидают, что изменения ставок по вкладам в следующем году будут происходить медленно и осторожно, в зависимости от динамики ключевой ставки.

В октябре 2024 года крупнейшие банки, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, установили рекорды по приросту портфелей срочных депозитов, увеличив остатки на депозитах более чем на 1,3 трлн руб. Прирост средств на депозитах в октябре составил 1,65 трлн руб., что является рекордом в этом году. Основной вклад в рост внесли депозиты сроком до одного года, которые стали наиболее популярными у вкладчиков.

Ставки по депозитам в крупнейших банках оставались высокими, достигая 21-22% годовых. Высокие ставки стимулируют граждан перекладывать средства с менее выгодных инвестиционных инструментов на депозиты, что, однако, может привести к снижению маржи и прибыли банков в будущем году.

Прогнозируется, что этот тренд продолжится до конца 2024 года, несмотря на возможное снижение кредитования и повышение стоимости фондирования. В банковском секторе ожидается снижение чистой прибыли в 2025 году из-за продолжающегося роста ставок и замедления кредитования.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7329385?from=doc_lk

Альфа-банк объявил о запуске собственного мобильного виртуального оператора «Альфа-мобайл», который будет работать на инфраструктуре «Вымпелкома» (бренд «Билайн») с предложением услуг мобильной связи в I квартале 2025 года. По состоянию на август 2024 года количество розничных клиентов Альфа-банка превысило 34,5 миллиона.

«Альфа-мобайл» сосредоточится на предоставлении услуг в регионах присутствия банка и планирует легализовать сеть связи во всех субъектах России до конца 2026 года. Клиенты получат доступ к международному роумингу в более чем 200 странах, включая популярные направления среди российских туристов. Преимущества нового оператора включают высокий уровень безопасности благодаря интеграции с банковскими сервисами и удобству управления услугами через мобильное приложение.

Аналитики отмечают, что запуск «Альфа-мобайл» позволит банку расширить экосистему услуг, увеличить контакты с клиентами и использовать данные пользователей для улучшения банковской аналитики. Тем не менее, конкуренция на рынке MVNO может оказаться сложной, особенно в свете наличия альтернативных способов связи.

Сентябрь 2024 года установил рекорд по приросту срочных вкладов физических лиц в России, составив 1,1 трлн руб., из которых более 80% средств аккумулировали три крупнейших банка — Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ. Это связано с ожиданиями дальнейшего повышения ключевой ставки, которую Банк России поднял до 21% 25 октября. Ожидается, что подобная тенденция сохранится до конца года, а максимальные ставки по вкладам могут превысить 23%.

Сбербанк увеличил портфель на 536 млрд руб., что стало вторым результатом для банка в 2024 году. Альфа-Банк и ВТБ также зафиксировали значительный рост, нарастив портфели на 128,6 и 222,7 млрд руб. соответственно. Ряд других банков, таких как Газпромбанк и Совкомбанк, продемонстрировали менее существенный прирост.

Эксперты ожидают, что, если жесткая политика ЦБ сохранится, рынок вкладов может достичь 56,3 трлн руб. до конца года, однако рост кредитования может замедлиться, снижая потребность банков в привлечении новых вкладов.

Источник: www.kommersant.ru/doc/7264916?from=doc_lk