Крупные российские банки начали предлагать состоятельным клиентам услуги, связанные с криптовалютами, включая трансграничные переводы, депозиты в USDT и инвестиции в криптофонды. Несмотря на запрет рекламы цифровых активов в РФ и отсутствие четкого регулирования, эксперты отмечают, что подобные операции возможны через офшорные посредников.

По данным источников, соответствующие предложения делали клиенты Альфа-банка, Т-Банка и Сбербанка. Однако официальные представители банков отрицают предоставление таких услуг, ссылаясь на отсутствие законодательной базы. В то же время презентации и консультации в рамках «ознакомительных инструкций» продолжают циркулировать среди клиентов.

Юристы отмечают, что банки могут предлагать операции через иностранные структуры. Так, платформой для криптоактивов могло стать приложение WeWallet, зарегистрированное в офшорной юрисдикции. В Белоруссии уже действует регулируемый криптоброкер, через которого клиенты из РФ могут легально приобретать цифровые активы.

Впервые с июля 2024 года объем средств на накопительных счетах в российских банках показал рост, увеличившись в феврале на 312 млрд рублей, до 17,5 трлн рублей. Это изменение произошло после полугодового снижения и резкого декабрьского всплеска (на 1,9 трлн рублей).

Одновременно граждане стали меньше размещать деньги на срочных депозитах. Если во втором полугодии 2024 года объем вкладов ежемесячно увеличивался более чем на 1 трлн рублей, то в январе 2025 года он вырос лишь на 600 млрд рублей, а в феврале — на 800 млрд рублей. Совокупный объем вкладов на 1 марта достиг 40,8 трлн рублей.

Причина смещения интереса к накопительным счетам — снижение ставок по депозитам. Средняя максимальная ставка топ-10 банков упала с 22,28% в декабре до 20,38% в марте. В то же время доходность накопительных счетов снижалась медленнее, что сделало их более привлекательными.

Банкам также выгоднее привлекать средства именно на накопительные счета, поскольку ставки по ним не фиксированы и могут меняться динамично. Однако эксперты уверены, что в долгосрочной перспективе депозиты останутся основным инструментом сбережений.

После решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21% крупнейшие банки не стали существенно менять ставки по вкладам, сообщили в маркетплейсе «Финуслуги».

По данным на 24 марта, средняя ставка по трехмесячным депозитам в топ-20 банках составила 20,31%, по полугодовым – 20,19%, по годовым – 19,19%. Единственный банк снизил ставки по полугодовым и годовым депозитам на 0,25–0,28 п.п., однако в целом изменений на рынке не произошло.

Ранее после заседания ЦБ 17 февраля ставки также изменили лишь два банка, а основная волна корректировок началась ближе к концу недели.


Источник: tass.ru/ekonomika/23490245

Глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин заявил, что текущие 55 трлн рублей, размещенные на вкладах населения, могут быть направлены на фондовый рынок в рамках новой волны приватизации, но для этого необходимо обеспечить надежную защиту прав собственников. Он подчеркнул, что если доходность по вкладам снизится, это может привести к тому, что люди начнут искать более доходные альтернативы, включая покупку акций крупных компаний.

Шохин отметил, что лучший способ приватизации — это использование публичных размещений акций, которые привлекают миллионы собственников. Примером может служить размещение 10% акций Соликамского магниевого завода на бирже, в котором участвовали рядовые граждане через индивидуальные инвестиционные счета.

Однако, по словам Шохина, государство часто оспаривает итоги приватизаций, что вызывает у инвесторов опасения. Проблемы возникают, когда процедуры продажи компаний нарушаются, а решение принимается на уровне регионов вместо федеральных властей. Это создает у граждан сомнения в честности сделок.

ЦБ России 21 марта сохранил ключевую ставку на рекордном уровне 21%, но ставки по вкладам в крупнейших банках уже снизились ниже этого уровня. С начала марта средняя доходность депозитов упала до 19,2% на 12 месяцев, а по краткосрочным вкладам (до 3 месяцев) составила 20,31%.

При этом ставки по кредитам снижаются медленно. Полная стоимость потребкредитов в топ-20 банков практически не изменилась — 34,02% годовых. По ипотеке на новостройки «Сбер» снизил минимальную ставку до 28,2%, на вторичное жилье — до 27,6%. ВТБ снизил ставки на комбинированную ипотеку, но базовые ставки на рыночные продукты остаются выше 27%.

Аналитики ожидают, что ставки по депозитам продолжат снижаться, особенно для долгосрочных вкладов, но краткосрочные депозиты сохранят доходность выше 20%. В то же время кредитные ставки останутся высокими, особенно по потребкредитам (22–40%) и автокредитам (до 38% на подержанные авто). Существенное удешевление кредитов возможно только после начала цикла снижения ключевой ставки, что прогнозируется не ранее второй половины 2025 года.

К середине марта средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%. Это снижение наблюдается по всей линейке вкладов, и банки, в том числе крупнейшие, начали снижать ставки. Доходность по шестимесячным депозитам снизилась на 1,5 п.п. до 20,4%, а по годовым — на 1,3 п.п., составив 19,25%. В краткосрочные вклады на 3 месяца до сих пор предлагается 20,2%, но и они также начали терять в доходности.

Причины снижения ставок очевидны: рынок ожидает, что цикл снижения ключевой ставки начнется во второй половине 2025 года, однако не в марте, а позднее. В текущих условиях банки уже снижают ставки, пытаясь удержать прибыльность. Однако в ближайшие месяцы ставки будут продолжать снижаться, особенно по долгосрочным вкладам. Ожидается, что в 2025 году ставки по депозитам будут колебаться в пределах 12–15%.

Тем, кто хочет зафиксировать высокую доходность, стоит действовать быстрее. Вложения в депозиты на срок до полугода остаются прибыльными, но они также будут терять в доходности в будущем. Ставки продолжат падать, если не будет серьезных изменений в экономической ситуации.

Опрос НКР и группы компаний «Б1» показал, что 76,8% крупных российских банков не ожидают массового оттока вкладчиков в случае резкого снижения ключевой ставки ЦБ. Несмотря на возможное снижение ставки, банки считают вероятность таких изменений низкой или очень низкой, поскольку российские вкладчики остаются консервативными и предпочитают депозиты с минимальными рисками.

Главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец объясняет, что в прошлом случаи массового оттока вкладов из банков были редки, и лишь в случае кризисных ситуаций, например, при резком падении доверия к банковской системе или экономическом кризисе, можно ожидать изменения. Кроме того, снижение ставки не всегда вызывает отток, так как оно также сопровождается мерами, направленными на удержание клиентов, например, предложением карт с дополнительными условиями.

По прогнозам, в 2025 году большинство банков ожидают, что ключевая ставка останется в диапазоне 20–22%, при этом 17,2% банкиров рассчитывают на снижение ставки ниже 20%. Несмотря на конкуренцию и возможные локальные оттоки, банки уверены в стабильности сбережений населения на депозитах, что подтверждается статистикой роста депозитов в последние годы.

В феврале клиенты розничных паевых фондов вывели рекордные 17 млрд руб., почти все потери пришлись на фонды денежного рынка. Основная причина — перераспределение активов: после новогодних каникул инвесторы перевели средства в акции и облигации на фоне улучшения геополитической ситуации.

Фонды акций привлекли 2,6 млрд руб., а облигационные ПИФы — 7,1 млрд руб., что почти втрое выше январского показателя. Это связано с ростом Московской биржи (выше 3300 пунктов) и индекса RUABITR (+3,7%).

Несмотря на отток, управляющие ожидают восстановления спроса на фонды денежного рынка из-за снижения ставок по вкладам. Средняя ставка в крупнейших банках уже опустилась до 20,85%, тогда как индекс RUSFAR вырос до 21,1%, делая такие фонды конкурентными депозитам.

Аналитики «Эксперт РА» считают, что при первых признаках смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) российские инвесторы начнут массово переходить в облигации. Сейчас значительные средства сосредоточены в фондах ликвидности и на депозитах, но при снижении ставок эти деньги могут устремиться на долговой рынок.

Рынок пока не ожидает снижения ключевой ставки раньше второй половины 2025 года. Однако в случае такого сигнала можно ожидать падения ставок по облигациям и массового притока ликвидности в бумаги с фиксированным купоном.

Ключевые показатели:

• Доходность надежных облигаций к концу 2024 года оставалась ниже ставок по депозитам, но в начале 2025-го ставки по вкладам начали снижаться.
• 6 марта индекс госбумаг RGBI поднялся выше 110 пунктов впервые с мая 2024 года.
• Объем торгов гособлигациями 5 марта достиг ₽92,38 млрд — рекорд с 2018 года.
• Доходность краткосрочных облигаций (до полугода) — 19,57–20,81% годовых, трехлетних — 15,64%, пятилетних — 15,3%.

С конца 2024 года крупные банки и страховые компании начали активно предлагать клиентам полисы, защищающие начисленные проценты по вкладам при досрочном расторжении договора. Такой продукт уже доступен в ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке и Россельхозбанке, а также в страховых компаниях «Согаз», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс страхование» и «Альфастрахование».

Страховка покрывает потерянные проценты в случае форс-мажора: повреждение жилья или автомобиля, болезнь, инвалидность, смерть страхователя или родственников, потеря работы. Однако выплата возможна только при соблюдении условий договора.

Стоимость полиса зависит от суммы компенсации. Например, в РСХБ максимальная выплата составляет 250 000 руб., а цена страховки — от 1250 до 6250 руб. В ВТБ предусмотрена защита дохода до 400 000 руб., стоимость — от 2000 до 8000 руб. Альфа-банк предлагает компенсацию до 250 000 руб. при минимальной цене 2500 руб.

Высокие процентные ставки по вкладам стимулируют спрос на страхование. Однако эксперты считают, что этот продукт останется нишевым и не станет массовым.