В октябре 2024 года банки РФ выдали ипотеки на 367 млрд руб., что почти на уровне сентября (373 млрд руб.), но темпы роста замедлились до 0,7% (0,9% в сентябре). Погашения увеличились до 225 млрд руб. (+25 млрд руб.), что сопоставимо со среднемесячным уровнем за февраль-сентябрь.

Около 70% выдач обеспечены программами господдержки, включая «Семейную ипотеку», на которую пришлось 190 млрд руб. (+5% к сентябрю). На другие госпрограммы, включая ИЖС, выделено 38 млрд руб. Рыночная ипотека показала рост на 14%, до 117 млрд руб., несмотря на повышение ставок. ЦБ отмечает возможное использование рискованных схем и прорабатывает меры их ограничения.

Потребительские кредиты в октябре сократились на 0,3% из-за повышения ставок и ужесточения макропруденциальной политики, включая лимиты на кредиты для заемщиков с высоким долговым бременем.

Автокредитование резко замедлилось до 1,9% с 5,2% в сентябре на фоне повышения утилизационного сбора.


Источник: www.interfax.ru/business/994588

Сбербанк (MOEX: SBER) снова приостановил запись на сделки по семейной ипотеке, так как вновь исчерпал лимит по государственной программе. «Сбер» продолжает принимать заявки на семейную ипотеку, которые будут рассмотрены после повышения правительством лимитов.

«Клиенты, которые записались на сделку до 25 ноября 2024 года включительно, получат кредиты в запланированные даты»,— сообщает сайт сервиса «ДомКлик». Сбербанк уже несколько раз приостанавливал выдачу семейной ипотеки из-за исчерпания лимита. Последний раз это произошло в конце октября.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7327319?from=doc_lk

Президент Владимир Путин утвердил закон, дающий Центробанку право вводить макропруденциальные лимиты на ипотечные и автомобильные кредиты. Эти меры начнут действовать с 1 апреля 2025 года и направлены на снижение закредитованности граждан и рисков для кредитных организаций.

Согласно закону, первые ограничения по ипотеке планируется ввести с 1 июля 2025 года, охватив кредиты на долевое строительство и покупку жилья под залог приобретаемой недвижимости. С 2026 года лимиты могут распространиться на кредиты на строительство индивидуального жилья под залог земельных участков.

Исключения предусмотрены для военной ипотеки, новых регионов и рефинансирования для заемщиков, оказавшихся в сложных жизненных ситуациях.

По данным «Скоринг Бюро», общий объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам вырос на 37% за год, достигнув рекордных 136 млрд рублей. Долги, которые не обслуживаются более трех месяцев, начали активно расти с начала 2024 года, когда они находились в пределах 95–99 млрд рублей. Количество ипотечных кредитов с просрочками увеличилось до 52,2 тыс. в сентябре, что также указывает на негативную тенденцию.

В то время как объем просроченной задолженности растет, новые ипотеки выдаются значительно медленнее. На конец сентября общий портфель ипотечных кредитов составил 20,9 трлн рублей, увеличившись на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В «Объединенном кредитном бюро» отмечают, что число заемщиков с просрочками от одного до трех месяцев выросло на 27% за полгода, составив 38 тыс. человек, что соответствует 2,4% от общего числа заемщиков.

Эксперты предупреждают о возможных рисках ипотечного пузыря и рекомендуют заемщикам принимать меры, если они допустили просрочку. Необходимо оперативно обращаться в банк для обсуждения возможных вариантов реструктуризации долга или рефинансирования.

 ВТБ начал прием заявок на ипотечные кредиты по ставке 2% на покупку жилья в новостройках Луганской и Донецкой народных республик. Программа льготной ипотеки предоставляет возможность приобрести как готовое, так и строящееся жилье от застройщика на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по программе составляет 10,1% от стоимости жилья, а максимальная сумма кредита достигает 6 млн рублей. Подача заявок доступна в любом офисе или контакт-центре ВТБ. В планах банка также предоставить льготные ипотечные кредиты в Херсонской и Запорожской областях, как только начнется жилищное строительство.

Запуск программы в ЛНР и ДНР прокомментировал управляющий ВТБ в Новороссии Виктор Шип, подчеркивая поддержку развития жилищного строительства в этих регионах.

Источник: tass.ru/ekonomika/22266195

«Сбербанк продолжает прием заявок по программе „Семейная ипотека“ на „Домклик“ без перерыва, но при этом с 30 октября банк временно приостанавливает запись на сделки в связи с исчерпанием лимита, выделенного правительством РФ. Для клиентов, которые записались на сделку до 30 октября, выдачи кредитов будут проведены в штатном порядке», — сообщил банк.

В Сбербанке отметили, что запись на сделки по программе «Семейная ипотека» будет возобновлена сразу после выделения дополнительного лимита.

«Отметим, что к новым заявкам будут применены ранее анонсированные банком условия. По договорам с суммой кредита до установленного правительством РФ лимита ставка составит по-прежнему 6%. При оформлении „Семейной ипотеки“ со сверхлимитом денежных средств минимальная средневзвешенная ставка на „Домклик“ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн — 10%», — отметили в Сбере. 

Сбер с 30 октября повысит средневзвешенные ставки при оформлении «Семейной ипотеки» со сверх лимитом денежных средств на 1-4 п.п. в зависимости от суммы кредита. Минимальная ставка в зависимости от региона составит от 9,4% до 10%. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

«Сбербанк корректирует средневзвешенные ставки при оформлении „Семейной ипотеки“ со сверх лимитом денежных средств с 30 октября на фоне высокой ключевой ставки и в связи с ростом ставок по всем рыночным программам в банке. Средневзвешенные ставки будут увеличены в диапазоне от 1% до 4% в зависимости от суммы кредита. Таким образом, минимальная ставка по программе на „Домклик“ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн рублей составит 10%», — отметили в банке.

В Сбербанке напомнили, что сумма до утвержденного правительством РФ лимита по программе «Семейная ипотека» оформляется по льготной ставке 6%, а сумма свыше лимита — по ставке банка.

Банк России повысил ключевую ставку до рекордных 21%, что уже сказывается на условиях для вкладчиков и заемщиков. Ожидается, что банки начнут предлагать по депозитам ставки до 23% годовых, смещая фокус с краткосрочных на более долгосрочные вклады. По прогнозам, ипотечные и потребительские кредиты также подорожают. Разрешение ЦБ временно не ограничивать полную стоимость кредита может привести к увеличению ставок на ипотеку и кредит наличными.

Эксперты указывают, что текущие макроусловия вынуждают банки поддерживать выгодные предложения по вкладам для сохранения ресурсной базы. Однако высокая ставка уже влечет за собой снижение прибыльности фиксированных кредитов и убытки от переоценки ценных бумаг, что может достигнуть 1 трлн руб. до конца года. Снижение ставки ЦБ ожидается не ранее середины 2025 года, что предполагает плавное снижение кредитных ставок.

Источник: www.rbc.ru/finances/26/10/2024/671bcf489a794724f49fa79f?from=column_1

На фоне высокой ключевой ставки, установленной Банком России, «Дом.РФ» снизил прогноз по выдаче ипотечных кредитов на 2025 год до 1,3 млн, что примерно соответствует уровню 2022 года. Первоначально ожидалось, что банки выдадут 1,5 млн ипотек, из которых 70% на рыночных условиях. Глава аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг считает, что длительное сохранение ставки на уровне 17–20% станет сложным периодом для строительной отрасли и может потребовать дополнительных мер поддержки, включая субсидирование проектного финансирования для застройщиков.