Кругленькая цифра — повод напомнить об эксперименте. 




Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так родился эксперимент «Капитал с кэшбэков и скидок».

1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня полтора десятка. И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. Вот мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Регулярно делаю обзоры кэшбэков в моем Телеграм-канале для общей пользы. Подписывайтесь!

Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время. 

Когда разворот?

Разворот, судя по всему, уже произошел. Еще в декабре. О чем сигнализирует фондовый рынок, которые существенно вырос за это время. Сейчас мы как бы зависли в верхней точке высокого прыжка. Меру жесткой денежно-кредитной политике уже делают свое дело: инфляция тормозится через охлаждение экономики. 

Несмотря на эйфорию в акциях все риски, связанные с высокой ставкой сохраняются для экономики: 

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Кредитование сворачивается, продажи во многих секторах тоже. 

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Но если инфляцию не удастся обуздать, не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

Что делать-то? 

Важно помнить о диверсификации. 

Итак, завтра заседание Центробанка по ключевой ставке. Мы ждали его два месяца. График заседаний уже висит на холодильнике каждой домохозяйки, столько от него зависит!

Кроме того, завтра 14 февраля, День всех влюбленных ❤️. 😀 Не могу не шутить по этому поводу:

❤️ — Дорогой, ты помнишь, что сегодня 14 февраля?

— Конечно, помню! Сегодня Центробанк объявит ключевую ставку. А что, ещё что-то сегодня?

❤️ Почему Центробанк решил объявить ключевую ставку 14 февраля? Чтобы влюблённые поняли, что любовь — это не единственное, что может быть «высоким»!

❤️ Решение о ключевой ставке 14 февраля — это как признание в любви: все ждут, что оно будет приятным, но оно просто ударит по карману.

❤️ 14 февраля — день, когда ты можешь получить два важных известия: «Я тебя люблю» и «Ключевая ставка повышена». Оба могут оставить тебя в шоке!

❤️ 14 февраля Центробанк объявит ключевую ставку — идеальный день, чтобы понять, что твои чувства — не единственное, что может быть разбито вдребезги.

Кредитная карта Сбера отличается длинным честным беспроцентным периодом в 120 дней. Но есть способ еще увеличить грейс со 120 до 150 дней.

Сделать это можно один раз в полгода. Услуга платная и стоит300 руб. Но оно окупается. 

Если сделать все правильно, то можно добавить лишних 27-28 дней грейса, а это примерно 1,5-1,6% дохода, если хранить свои средства на накопительном счете под 20% годовых. То есть выгодно уже при кредитном лимите от 20 000 руб. 

Если кредитный лимит 100 000 руб., то заработаете лишние 1 500 руб. 

Как это работает:

Нужно воспользоваться услугой переноса даты ежемесячного платежа. 

По умолчанию у кредиток Сбера настроена дата ежемесячного платежа на последний календарный день месяца. На следующий месяц после оплаты полиса нужно изменить дату платежа примерно на 28-е число следующего месяца. Тогда к беспроцентному периоду добавится еще почти целый месяц.

⚙️ Путь:

Кредитная СберКарта → «Настройки» → «Изменить дату платежа».

В 2024 году крупные банки выплатили клиентам 300 млрд рублей в виде кешбэка. Это в 1,5 раза больше, чем в 2023.

Что это значит для нас? 

Конкуренция среди банков усиливается. Программ лояльностей становится все больше. Если год назад, банков, которые делились кэшбэком было по пальцам пересчитать, то сейчас их десятки.

 Пока ситуация такова, что из-за высоких ставок выгодней порой использовать кредитки, чем дебетовые карты с кешбэками. Тем не менее так будет не всегда, да и не всем нынче выдают хорошие кредитки. 

👌 Следим на канале и ловим самые сладкие и жирные предложения. 

 Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более 385 000 тысяч. рублей.

Вот некоторые полезные посты по кэшбэкам:

• Раз в месяц делаю обзор кешбэков. 

• Как учитывать кэшбэки, чтобы вовремя платить с выгодой?

• Как я заработал на кэшбэках и скидках более 385 000 руб.

• Как я с помощью кешбэков сэкономил в путешествии

Российский IT-рынок переживает ренессанс. После введения санкций и ухода западных вендоров получили шанс на развитие отечественные компании. Это привело к тому, что наш банкинг считается одним из самых продвинутых в мире.

Среди активных игроков — Группа компаний «Цифровые привычки», которая на днях объявила о pre-IPO, раннем раунде привлечения инвестиций, в котором могут участвовать и частные инвесторы.

Что это за компания и как принять участие? Давайте разбираться.

В чем бизнес компании

С руководителями компании я познакомился на одной из конференций осенью. Это был живой и обстоятельный разговор о судьбах российского IT, после которого я написал большой пост. Чувствовалась энергия и энтузиазм. А на днях побывал на встрече, где удалось детально вникнуть в бизнес компании.


Александр Елизарьев, генеральный директор компании. 

ГК «Цифровые привычки» — это один из ведущих поставщиков системно-значимого программного обеспечения для банков и финтеха.

По вкладам поступает противоречивая инфа. В целом они немного снижаются, но отдельные банки поднимают ставки. 

• По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,2% (23,65%) — Тендер-Банк. Вклад «Реальность».  

•23,45% — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

•22,85 (23,32%)% — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,1% — Банк Реалист. Вклад «Реальный старт». Для новых. 

•23% — Россельхозбанк. Вклад «Свой вклад». Для новых клиентов (обнуление 30 дней).

Многие использовали страховые полисы как способ вывести средства с кредиток. Оплатить полис можно деньгами с кредитки в беспроцентный период, а после окончания полиса вернуть обратно. Прибыль оставляем себе.

Эта возможность еще есть, но начало года принесло изменения в некоторые страховые продукты.

Новости страховых продуктов

Полис «Смарт Плюс» от «Ренессанс Жизни» сейчас выдается под 26% годовых (онлайн) и 28% (в офисе) на три месяца на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Оформляется однократно. Подробно о том, как использовать кредитку в этом посте.

Полис «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизни» дает меньшую доходность — 20% на 6 или 9 мес. или же 22% на год. Полис был интересен для тех, кто уже использовал «Смарт Плюс».

Это был еще один вариант использовать кредитные деньги, чтобы на них заработать.

С ним произошли изменения: «Процент Плюс» теперь нельзя купить после полиса «Смарт Плюс» 🤷

Полис «​Гарантированный доход» от «Ингосстрах Жизнь» может быть использован как новая альтернатива. Дает 26,5% годовых на 3 месяца на сумму 100-500 тыс. руб. Возможность открыть и закрыть онлайн. MCC 6300. Оформить могут те, у кого 6 мес. не было НСЖ в этой страховой компании.

Цены на золото продолжают расти и обновили очередные пики, достигнул 2 800 $ за унцию. 

Многие инвесторы не понимают, для чего оно нужно и стоит ли в него инвестировать. 

Давайте еще раз обсудим простыми словами, зачем вообще нужен этот металл в портфеле?

🟡 Золото — это как тот друг, который всегда приходит на помощь, когда все вокруг рушится. Оно не приносит тебе кофе по утрам, но зато может спасти твой портфель, если вдруг начнется экономический апокалипсис. 

Вот почему оно может быть полезным

Долгосрочная стабильность

Золото существует тысячи лет, и за это время оно пережило всё: от древних цивилизаций до TikTok. Если оно смогло пережить всё это, то и твой портфель с ним, скорее всего, выживет. Сгниют и рассыпятся все айфоны и жесткие диски, а на руинах египетского музея все также будет сверкать золото Тутанхамона. 

Защита от инфляции

Несмотря на просадки, цена золота всегда нагоняет и часто обгоняет инфляцию. Последние годы тому подтверждение. 

Итоги 16 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• 181 427 руб. — за весь эксперимент.

• 26 492 руб. — за месяц. 

• Около 3 500 руб. в месяц уже гененрирует только накопленный капитал.