Центробанк продолжает усложнять жизнь рядовому инвестору. Все ради заботы о нем. 

С 1 апреля Банк России вводит новые правила маржинального кредитования, которые могут ограничить ваши возможности. С этой даты вводится новая категория — клиенты с начальным уровнем риска (КНУР). Для них будут действовать менее выгодные условия: повышенные ставки риска, которые снижают размер доступного кредитного плеча.

Действующие клиенты сохраняют свой текущий статус. Но все новички в инвестициях  автоматически попадают в категорию КНУР. 

Если еще нет брокерского счета, то, чтобы сохранить доступ к более выгодным условиям, откройте счет, пока еще есть время. Смотрите ссылки внизу поста.

Наплодилось уже четыре категории клиентов, которым будут доступны разные уровни риска: 

1️⃣ КНУР  — клиенты с начальным уровнем риска. 

Начнет действовать с 1 апреля. 

Будут относиться инвесторы с опытом маржинальной торговли меньше года. Им будут установлены повышенные ставки риска по ликвидным инструментам: смогут брать меньше заемных средств по сравнению с другими категориями клиентов. Ну чтобы в азарте новичка не натворили делов. 

IT-компания отлично отчиталась за прошлый год, и ходят слухи, что собирается на IPO. Давайте рассмотрим ее отчетность

Фундамент цифровой экономики

Начнем с обзора рынка в целом. Работаю в IT, поэтому знаю изнутри, что происходит.

В российском IT-секторе продолжаются процессы, связанные бурным развитием технологий, ростом данных, импортозамещением и ужесточением регуляторных требований. 

Российские программно-аппаратные комплексы, в частности «Скала-р», которые производит Rubytech, выросли и поумнели, зачастую покруче западных аналогов, дешевле в эксплуатации и как следствие вовсю используются банковским сектором и госструктурами. ПАК — не чисто российский тренд: крупным пользователям давно знакомы ПАКи ИТ-гигантов Oracle и Teradata. Если просто — это преднастроенные комплексы, объединяющие оборудование и софт. 

Среди российских компаний, которые находятся в авангарде инфраструктурных технологий в России — Группа Rubytech, ведущий независимый игрок на рынке высоконагруженных ИТ-инфраструктур (ИВНС) и производитель программно-аппаратных комплексов (ПАК).

⚡Итак, ЦБ снова сохранил ключевую ставку — 21%. Ставка остается на максимуме за последние 20 лет. Причем уже продолжительное время. 

Когда разворот? Разворот, судя по всему, уже произошел. Еще в декабре. О чем сигнализирует фондовый рынок, которые существенно вырос за это время. Сейчас мы как бы зависли в верхней точке высокого прыжка. Меры жесткой денежно-кредитной политике уже делают свое дело: инфляция тормозится через охлаждение экономики. 

Несмотря на эйфорию в акциях все риски, связанные с высокой ставкой сохраняются для экономики: 

• Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.

• Кредитование сворачивается, продажи во многих секторах тоже. 

• Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.

• Если инфляцию не удастся обуздать, не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих «е-баллах» фиг разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Результаты управления пенсией

В 2024 году негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании показали положительный результат. В моей управляющей компании — около 10%. Напомню, что индекс Мосбиржи в прошлом году был отрицательным — около -2%. Так что грех жаловаться на результаты пенсионных фондов. 

Но если смотреть за три года, то почти все они принесли мизерную прибавку в 3-9%. Беда с результатами была в 2022 году по понятным причинам.

Результаты работы УК за прошлый год. 

Проверил в пенсионном калькуляторе размер пенсии

Проверить размер государственной пенсии можно с помощью официального пенсионного калькулятора на сайте Социального фонда России — https://es.pfrf.ru/pensCalc

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк понижает ставки по накопительным счетам. Но пока еще много вариантов разместить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22% — Сбербанк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской).

 • 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской).

Вот время летит! В марте получил десятый по счету налоговый вычет за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Налоговая начислила 52 000 рублей. 

Ну почти. Зажали 21 руб. Уж не знаю, что там не учли. Вроде суммы ввода были ровно на 400 тысяч.   


Выходит, благодаря вычетам на ИИС,  вернул кровных заработанных уже на сумму около 520 тысяч рублей. Больше полумиллиона! 

Ведь помним, что это не государство такое щедрое, даря нам свои деньги. Налоговый вычет — это когда возвращается часть уплаченных тобою же налогов. 

Традиционно подаю на вычет в марте, потому что к это времени в личный кабинет подгружаются данные об основном доходе за прошлый год. И оформление вычета становится делом 5 минут. Недолго ждал и выплаты — меньше недели. 

ИИСом пользуюсь уже 10 лет, с 2015 года. Юбилей, однако! Завел его еще в первый год запуска программы. Каждый год стараюсь заводить на ИИС полную сумму — 400 тысяч рублей. Это максимум, с которого можно получить 13% в виде налогового вычета. Те самые 52 000 рублей. 

Ох, чую, натерпимся мы с этим самозапретом на выдачу кредитов. Как говорится, гладко было на бумаге, да забыли про овраги. Начали всплывать нюансы…

Напомню, что с начала марта в России можно запретить через Госуслуги выдачу кредитов без вашего согласия. 

👉 Подробная инструкция, как это сделать в этом посте. 

Сегодня весь день по чатикам гуляют скриншоты, на которых якобы банки закрывают  кредитные карты клиентам, оформившим на Госуслугах самозапрет на выдачу кредитов. 

После обращения в техподдержку выяснилось, что это касается не активированных ранее кредитных карт. То есть те, по которым не совершались операции. 

Используемые по назначению кредитные карты продолжают действовать, на них самозапрет не распространяется.

В банках трактую самозапрет по-разному

Тем не менее я обратился в три банка (Т, Альфа и ВТБ) и задал одинаковые вопросы о том, как повлияет самозапрет на кредитные карты. 

Доселе существовало две похожих схемы у брокеров Альфа-Инвестиции и Т-Инвестиции, по которым можно зарабатывать с доходностью около 80%-100% за счет бесплатной маржинальной торговли. Схемы основаны на маркетинговых акциях брокеров, которые позволяют на некоторую сумму торговать с плечом бесплатно. Подробно писал он них в этом посте. Но, похоже, халяве пришел конец: оба брокера усложнили условия. 

АЛЬФА-ИНВЕСТИЦИИ

У брокера работала классная схема: можно было брать в долг для торговли до 30 000 руб. бесплатно на счет. При этом брокер позволяет иметь до семи брокерских счетов. Поэтому размер бесплатных денег можно увеличить до 30 000 х 7 = 210 000 рублей. 

Покупаем с плечом фонда денежного рынка, держим и смотрим как наши счета медленно, но верно растут. Простейшая стратегия, благодаря которой можно было заработать до 30-40 тысяч рублей в год. 

Но брокер решил сильно урезать халяву инвесторам. С 28 февраля вступили в силу новые условия, по которым бесплатно с плечом можно будет взять гораздо меньшую сумму: по 5 000 руб. на счет. В сумме 5 000 х 7 = 35 000 руб. В итоге можно выжать жалкие 5 000 руб. в год. Решайте, надо ли оно вам. 

Инструкция как установить запрет на получение кредитов в Госуслугах 

В марте появилась важная и полезная функция на портале Госуслуг, благодаря которой можно запретить финансовыми организациям выдавать кредиты и займы без вашего явного согласия. Люди этого ждали, и уже около 2 млн человек воспользовались! 

Не нужно рассказывать, сколько в нашей стране выдано кредитов мошенникам без ведома несчастных жертв. 

Установив самозапрет на выдачу себе кредитов, вам будет сложнее его получить в будущем. Мера поможет как минимум в двух ситуациях:

✔️ Мошенникам будет сложнее получить по вашим документам кредит. 

✔️ Защита от необдуманных финансовых решений. Надо как минимум разблокировать эту функцию, а значит, будет время подумать, нужен ли вам кредит. 

Поэтому кредитные организации перед выдачей займов теперь будут проверять наличие установленного самозапрета. 

Если кредитор заключил договор с заемщиком при наличии в его кредитной истории действующего запрета, то ответственности на заемщике не будет. Гражданин не должен исполнять обязательства по договору, заключенному при наличии запрета. Кредитор не сможет требовать от гражданина возврата денежных средств.

Итоги 17 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

В этом месяце получил не очень большой доход, так как основные средства вложены в долгосрочные вклады и продукты. Но освоил новые финхаки для кредитной карусели. Обо всем по порядку.  

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 


• 189 819 руб. — за весь эксперимент.

• 8 392 руб. — за месяц.