Как быстро летит время! И как незаметно дисциплина и хорошая привычка сколачивает капитал! Исполнилось четыре года эксперименту по экономии на кофе… 


Как все начиналось

Это мой самый старый эксперимент, который запустил в ковидном 2020 году. Все началось с одного стаканчика кофе, а теперь на счету более 250 000 руб. Четверть миллиона!

Напомню, что летом 2020 года, когда закончилась самоизоляция, решил больше не покупать кофе навынос, как это делал частенько до эпопеи с ковидлой. Сэкономленные деньги начал переводить на отдельный накопительный счет. Затем стал использовать Инвесткопилку, что позволило настолько автоматизировать процесс, что он у меня почти не отнимает время. С тех пор я практически не пью кофе навынос, а счет автоматически пополняется на 1000 рублей каждую неделю.

Дождались! Пошло движение по разблокировке активов российских инвесторов, которые были заперты недружественными странами из-за санкций. 

Проверяйте свои личные кабинеты. Инвесторы уже стали получать выплаты за акции и другие активы. Мне пришло несколько выплат.


Что это за выплаты? 

👉 Напомню, что образовалось несколько волн блокировок и указов, по которым часть средств можно будет вернуть. Подробнее о них в этом посте.   

1️⃣ Выплаты по указу президента 844 на сумму до 100 000 руб. 

Что будет разблокировано: иностранные ценные бумаги российских инвесторов на сумму не более 100 тыс. рублей.

💸 Именно по этому указы начали поступать средства на счета инвесторов. 

В мае завершилась процедура приема заявок от российских инвесторов, которые попали под блокировки. Деньги от выкупа, как видим, начали поступать. Выплаты продлятся до сентября. Акции и другие активы выкупаются по курсу на 22 марта 2024 г.:

• 💵 91,95 руб за $
• 💶 100,37 за €.

Если процедура пройдет удачно, надеемся, что лимит по заблокированной сумме увеличат и процесс продолжат.

Т-Банк «обрадовал» новостями. Управляющая компания Т-Капитал резко повышает комиссии по управлению биржевыми фондами.

Часть новых комиссий действуют с августа, а часть с будут введены с осени. 

Есть время подготовиться и выскочить из фондов, если новые комиссии для вас некомфортны. Я, например, собираюсь это сделать, о чем расскажу в следующем посте.
 

1️⃣ С 12 августа вводится комиссия 0,1% на продажу фонда Тинькофф iMOEX (TMOS). 

Комиссия на покупку фонда, как и раньше, равна 0%. Вознаграждение управляющей компании и остальные расходы фонда остаются прежними.

2️⃣ С осени 2024 года меняются расходы фондов Тинькофф.

• Вечный портфель (TRUR):  вознаграждение управляющей компании — 2% от среднегодовой стоимости чистых активов, комиссия на покрытие расходов фонда — 0,09%.

• Золото (TGLD): вознаграждение управляющей компании — 2%.

• Тинькофф Дивидендные акции (TDIV): вознаграждение управляющей компании — 2%.

• Тинькофф Российские технологии (TITR): вознаграждение управляющей компании — 2%.

В августе ВТБ запустил акцию — «20 000 бонусных рублей за регулярные покупки по кредитной карте ВТБ». При заказе карты по этой ссылке доступны несколько бонусов и есть все, что мы любим: сочные кешбэки, длинный грейс и обналичка заемных денег для зарабатывания на накопительных счетах.  

Я заказал себе карту и подключился к акции. Рассказываю подробности 👇. 

В чем польза акции:

✔️ Нужно тратить по кредитной карте ВТБ по 20 000 руб. в месяц в течение года. Тогда банк вернет 20 000 руб. То есть просто используем кредитку для повседневных трат. Итого кешбэком вернется около 8%. 

Есть и дополнительные плюшки: 

✔️ По карте также действует стандартный кешбэк. До 25% в некоторых категориях. 

✔️ Сразу можно вывести 100 000 руб. и разместить на накопительный счет. В том же ВТБ сейчас приветственная ставка 19-20%.

✔️ Пока тратим кредитные деньги, свои держим на накопительных счетах. Это тоже хороший заработок. 



Теперь подробнее:  

Как известно, повышенную ставку по накопительным счетам дают только за первые 1-3 месяца новичкам. Новичками считаются те, кто не пользовался продуктами банка и не имел накопительных счетов определенное время. Условия у всех разные, но как правило, 3 месяца. 

Поэтому, как только заканчивается приветственная ставка, делаем следующее: 

1. Выводим средства в другой банк, где лучше условия.
2. Накопительный вклад закрываем (это важно!)
3. помечаем у себя дату закрытия. Все записывайте! не загружайте голову. 
4. Через три месяца снова говорим банку «Здрасти! Будем знакомы!» и заводим новый накопительный счет под повышенную ставку!

Напомню, что с мая лимиты по переводам по СБП увеличены до 30 млн руб.! Все летает мгновенно. 

И не говорите что, это бесполезная возня! Приветственные ставки сейчас по 19%-20% годовых. Ничто на рынке сейчас не дает такой надежный безрисковый фиксированный доход.

👉 Смотрим подборки накопительных счетов, которые я регулярно обновляю.  

Побывал на конференции по метавселенным, где был впечатлен проникновением коммерции, которая захватывает и новые миры.

Что такое метавселенная? Это такой виртуальный мир, где множество людей могут взаимодействовать друг с другом и с цифровыми объектами через свои аватары, с помощью технологий виртуальной реальности.

Пару лет назад был хайп по этой теме, когда компания Цукерберга вдруг начала активные инвестиции в этом направлении и даже переименовалась из Facebook в Meta (запрещена в России). Но даже он не потянул таких расходов и проект сильно сократили.

Тем не менее идея метавселенных жива. Первые описания были во еще  времена Станислава Лема. Миры достаточно хорошо прописаны в литературе и кино. И понятно, что интернет эволюционирует в эту сторону идет. IT-гиганты работают над этим. Вопрос в том, кто построит самый популярный виртуальный мир и много заработает? 

Есть множество многопользовательских игр. Но на сегодняшний день нечто похожее на метавселенные с сотнями миллионов юзеров реализовано в двух проектах:

Подведем итог 10 месяца эксперимента «Капитал с кредиток», в котором зарабатываю деньги полностью на заемные деньги.

В июле продолжил оптимизацию кредитов и переложился в финансовые продукты под высокие проценты. Будущий доход эксперимента еще больше вырастет! Сейчас расскажу подробнее.

Как вообще возможно заработать на кредитке? Действую по следующей схеме:

1. Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 
2. Снимаем доступные средства. 
3. Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.
4. К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 
5. Заработанные деньги оставляем себе. 

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• Около 14 300 руб. — за месяц.

• Около 62 000 руб. — за весь эксперимент (10 месяцев).

Еще раз обращу внимание, что не вложено ни копейки собственных денег, только моя дисциплина и внимательность. 

Доход растет даже выше моих прогнозов:

Продолжаю читать об искусственном интеллекте все, до чего могу дотянуться.

Очень интересная книга, в которой рассказывается, как искусственный интеллект будет внедрен в нашу жизнь. Делается это с помощью классного приема: на примере десяти вымышленных художественных историй, каждая из которых подкрепляется экспертным научным комментарием о том, как и какие технологии будут развиваться. 

Книга написана двумя авторами:

• За научную часть отвечал Ли Кай-Фу, инвестор, доктор компьютерных наук, который участвовал в разработках нейросетей.
• За художественную — Чэнь Цюфань, известный китайский писатель. 

Темы рассказов — истории о компьютерном зрении, обработке языков, развитии здравоохранения, автопилота, беспилотников и квантовых компьютеров. 


В целом у книги позитивный взгляд на развитие ИИ. 

«Общество шагнет в своем развитии, в частности благодаря технологиям на ИИ — значит, уровень комфортности жизни большинства, а то и всех людей на Земле, повысится».

В июле ЦБ повысил ключевую ставку до 18%. Следом подтянулись и ставки в банках, причем в некоторых выше значения ключа. Поэтому в последние дни ворох новостей о повышениях процентов. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам и подпискам. 

Накопительные счета

🔥 На ежедневный остаток:

• 20% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.
• 19% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.
• 19% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.
• 19% — Примсоцбанк. Первые 2 месяца для новичков.
• 19% — МТС Банк. Первые 2 месяца для новичков.
• 18% — Тимер Банк. Первые 2 месяца для новичков.
• 17% — АТБ. Первые 2 месяца для новичков.
• 17% — Синара. Первые 2 месяца для новичков.
• 17% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.
• 17% — Яндекс.Банк. На первые 3 месяца для новичков.

Подведем итоги прошлого месяца: как изменилась стоимость активов за июль 2024 года.

В июле все хоть немного, но выросло. Кроме российских акций 🤦. Индекс Мосбиржи просел почти на 7%. В это же время вклады и облигации дают доходность под 20%. Вот почему я им уделяю в последнее время больше времени. И вот почему важна диверсификация.

За год в хорошем плюсе американские акции, золото и особенно биткоин, который в рублях вырос более, чем на 100%. Индекс Мосбиржи впервые за долгое время по итогам календарного года ушел в минус. Стоимость валют за год тоже ушла в минус. Вот, что санкции делают. Или курс ЦБ)

Как изменились основные активы за месяц


➖ Индекс Мосбиржи (российские акции в руб.) — -6,7%.

➖ Индекс РТС (российские акции в $) — -7,9%.

➕ Индекс S&P500 (акции США в руб.) — +1,1%.

➕ Индекс Shanghai Composite (акции Китая в руб.) — +1%.

➕ Индекс DAX (акции Германии в руб.) — +1,5%.

➕ Золото (руб.) — +4%.

➕ Доллар (руб.) — +0,7%.

➕ Евро (руб.) — +1%.