Кругленькая цифра — повод напомнить об эксперименте. 




Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков. Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так родился эксперимент «Капитал с кэшбэков и скидок».

1️⃣ Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карт разных банков. Их у меня полтора десятка. И трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. Вот мой портфель показывает, что они теряют. 

👉 Регулярно делаю обзоры кэшбэков в моем Телеграм-канале для общей пользы. Подписывайтесь!

Кредитная карта Сбера отличается длинным честным беспроцентным периодом в 120 дней. Но есть способ еще увеличить грейс со 120 до 150 дней.

Сделать это можно один раз в полгода. Услуга платная и стоит300 руб. Но оно окупается. 

Если сделать все правильно, то можно добавить лишних 27-28 дней грейса, а это примерно 1,5-1,6% дохода, если хранить свои средства на накопительном счете под 20% годовых. То есть выгодно уже при кредитном лимите от 20 000 руб. 

Если кредитный лимит 100 000 руб., то заработаете лишние 1 500 руб. 

Как это работает:

Нужно воспользоваться услугой переноса даты ежемесячного платежа. 

По умолчанию у кредиток Сбера настроена дата ежемесячного платежа на последний календарный день месяца. На следующий месяц после оплаты полиса нужно изменить дату платежа примерно на 28-е число следующего месяца. Тогда к беспроцентному периоду добавится еще почти целый месяц.

⚙️ Путь:

Кредитная СберКарта → «Настройки» → «Изменить дату платежа».

В 2024 году крупные банки выплатили клиентам 300 млрд рублей в виде кешбэка. Это в 1,5 раза больше, чем в 2023.

Что это значит для нас? 

Конкуренция среди банков усиливается. Программ лояльностей становится все больше. Если год назад, банков, которые делились кэшбэком было по пальцам пересчитать, то сейчас их десятки.

 Пока ситуация такова, что из-за высоких ставок выгодней порой использовать кредитки, чем дебетовые карты с кешбэками. Тем не менее так будет не всегда, да и не всем нынче выдают хорошие кредитки. 

👌 Следим на канале и ловим самые сладкие и жирные предложения. 

 Напомню, что я веду эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок», в котором заработал более 385 000 тысяч. рублей.

Вот некоторые полезные посты по кэшбэкам:

• Раз в месяц делаю обзор кешбэков. 

• Как учитывать кэшбэки, чтобы вовремя платить с выгодой?

• Как я заработал на кэшбэках и скидках более 385 000 руб.

• Как я с помощью кешбэков сэкономил в путешествии

По вкладам поступает противоречивая инфа. В целом они немного снижаются, но отдельные банки поднимают ставки. 

• По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

3 месяца:

•23,2% (23,65%) — Тендер-Банк. Вклад «Реальность».  

•23,45% — ББР Банк. Вклад «Яркая звезда». 

•22,85 (23,32%)% — БЖФ Банк. Вклад «Доходный». 

•23,1% — Банк Реалист. Вклад «Реальный старт». Для новых. 

•23% — Россельхозбанк. Вклад «Свой вклад». Для новых клиентов (обнуление 30 дней).

Многие использовали страховые полисы как способ вывести средства с кредиток. Оплатить полис можно деньгами с кредитки в беспроцентный период, а после окончания полиса вернуть обратно. Прибыль оставляем себе.

Эта возможность еще есть, но начало года принесло изменения в некоторые страховые продукты.

Новости страховых продуктов

Полис «Смарт Плюс» от «Ренессанс Жизни» сейчас выдается под 26% годовых (онлайн) и 28% (в офисе) на три месяца на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Оформляется однократно. Подробно о том, как использовать кредитку в этом посте.

Полис «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизни» дает меньшую доходность — 20% на 6 или 9 мес. или же 22% на год. Полис был интересен для тех, кто уже использовал «Смарт Плюс».

Это был еще один вариант использовать кредитные деньги, чтобы на них заработать.

С ним произошли изменения: «Процент Плюс» теперь нельзя купить после полиса «Смарт Плюс» 🤷

Полис «​Гарантированный доход» от «Ингосстрах Жизнь» может быть использован как новая альтернатива. Дает 26,5% годовых на 3 месяца на сумму 100-500 тыс. руб. Возможность открыть и закрыть онлайн. MCC 6300. Оформить могут те, у кого 6 мес. не было НСЖ в этой страховой компании.

Итоги 16 месяцев эксперимента «Капитал с кредиток», в котором я зарабатываю полностью на заемные деньги

Действую по следующей схеме:

1️⃣ Получаем в банке кредитку с беспроцентным периодом. 

2️⃣ Снимаем доступные средства. 

3️⃣ Размещаем на накопительных счетах в банке под высокий процент.

4️⃣ К концу беспроцентного периода долг возвращаем на кредитку. 

5️⃣ Заработанные деньги оставляем себе. 

Если использовать несколько карт, применять разные хитрости и вкладываться не только в депозиты, но и другие финансовые инструменты, то можно существенно повысить доход. С начала года ежемесячный доход вырос в несколько раз.

Таким образом зарабатываю полностью на заемные деньги. 

Сколько заработал? 

• 181 427 руб. — за весь эксперимент.

• 26 492 руб. — за месяц. 

• Около 3 500 руб. в месяц уже гененрирует только накопленный капитал. 

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

Делюсь актуальной подборкой. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

Пользуюсь множеством карт разных банков и расплачиваюсь теми, которые дают максимальные кешбэки и скидки. Вместо 4-5 категорий у меня на выбор несколько десятков. Иногда удается сэкономить десятки тысяч рублей в месяц. 

💰 Сэкономленные средства отправляю в портфель в рамках эксперимента «Капитал с кэшбэков и скидок», где они они зарабатывают новые деньги. Таким образом уже скопил уже около 400 000 руб.

Раз в месяц делаю обзор кэшбэков. Давайте посмотрим, что предлагают банки.

👍 У меня хорошие условия по акциям «Приведи друга» для получения банковских карт. Если вам интересно, можете оформить по моим ссылочкам. Мне и вам будет бонус 😉. 

Из-за высоких ставок в нынешней ситуации по-прежнему выгоднее пользоваться кредитками с длинным беспроцентным периодом, чем большей частью кешбэков. Кредитки с грейсом 4 месяца позволяют заработать 6-7%. 

Газпромбанк

Дает 35%-кэшбэк, если подключиться к этой акции, которая продлена до середины года.

• Супермаркеты.

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам для новых клиентов. Но беда в том, что большинство из них действуют только один раз. 

Благо есть несколько банков, в которых через определенный промежуток времени можно снова становиться новичком. Поэтому можно организовать круговорот накопительных счетов в этих банках и бесконечно «кататься» на приветственных ставках, переводя средства из одного банка в другой. 

Что нужно сделать для этого:

1️⃣ Стать клиентом банков для получения повышенной приветственной надбавки. 

2️⃣ После окончания периода действия приветственной надбавки переводим в другой банк, где нам как новичку доступен накопительный счет с приветственной ставкой.

3️⃣ Не забываем закрывать накопительный счет в первом банке, чтобы пошел отсчет срока, когда снова можно стать новичком. Заведите табличку или напоминалку с информацией, когда закрыли накопительный счет. 

4️⃣ Когда закончится приветственная ставка во втором банке и пройдет срок в первом, через который можно снова стать новичком, открываем там повторно накопительный счет с повышенной приветственной надбавкой. 

После Нового года ситуация поменялась. Теперь ежедневно приходят новости, что тот или иной банк не повышает, а понижает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

🔔 Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

 • 23% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

 • 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

 • 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

 • 22% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).