За сегодня

Топиков: 46

форум акций: 13

остальные форумы: 9

комментариев: 312

за месяц

 

Блог им. OlegDubinskiy |Банки: рекордная прибыль 2023г., но с 4 кв. замедление. Анализ динамики банковского сектора

Банковский Сектор
(обзор с сайта ЦБ России от 13 марта 2023г.)
Итоги 4 квартала и всего 2023г.

За 2023г. банки заработали 3,3 трлн руб. (рекорд).
в 4 кв. ЧП 0,6 трлн руб. (3 кв. 0,9 трлн руб.)
ROE 4 кв.16,9% (3 кв. 29,5%).
Прибыль в 4 кв. снизилась из-за укрепления рубля, роста отчислений в резервы, сезонности.

Банки: рекордная прибыль 2023г., но с 4 кв. замедление. Анализ динамики банковского сектора



( Читать дальше )

Блог им. OlegDubinskiy |Банкопад ??? Отзыв лицензий.

За весь 2023г ЦБ России не отозвал ни одной банковской лицензии.

До 2023г.,
Последний случай отзыва лицензии был летом 2022 года,
с 12 августа ее лишился московский Кросна-банк. 

В 2023г. представители ЦБ периодически говорили
«банковская система страны стабильна и надеемся, что и в следующем году ни один игрок не потеряет лицензию».


КИВИ
Банк России приказом от 21.02.2024 № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва).

Гефест
Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область)

За февраль,
вторая лицензия отозвана.

Думаю, госбанкам отзыв лицензий даже выгоден
(хотя в их цифрах отзыв лицензий даст незначительные улучшения).



( Читать дальше )

Блог им. OlegDubinskiy |Электронные кошельки не застрахованы АСВ: 3 очередь. ВЫВОД: спасение утопающих - дело рук самих утопающих.

Электронные кошельки

Агентство по страхованию вкладов сообщило о 9,3 млн Qiwi-кошельков
с общей суммой средств на 4,4 млрд руб.

Число анонимных электронных кошельников – 1,3 млн,
в них хранится 277 млн руб.

Электронные кошельки не подпадают
под действие закона о страховании вкладов,
требования по ним будут удовлетворяться в период ликвидации Qiwi-банка
в составе третьей очереди реестра требований кредиторов,
указали в АСВ.

Потерял 1 рубль (один), больше не было.
В VIP чате обсуждали: с ноября нет денег на КИВИ.
Когда полгода назад КИВИ отключили от СБП из-за проблемы с ЦБ,
вывод стал дорогим,
тогда стало понятно, что иметь дело с КИВИ — высокий риск. 

ВЫВОД:
спасение утопающих — дело рук самих утопающих.

С уважением,
Олег

Блог им. OlegDubinskiy |Подготовка к выборам. Гарантии по вкладам

Чувствуется приближение выборов.

1.
ЦБ РФ ОБСУЖДАЕТ ВОПРОС УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВКИ ПО ДОЛГОСРОЧНЫМ РУБЛЕВЫМ ВКЛАДАМ ДО 2,8 МЛН РУБЛЕЙ

2.
СУММА СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ ПО СЧЕТАМ ЭСКРОУ МОЖЕТ БЫТЬ ПОВЫШЕНА ВДВОЕ,
ДО 20 МЛН РУБЛЕЙ ЗАМПРЕД ЦБ РФ

С уважением,
Олег

Блог им. OlegDubinskiy |Почему вклады и облигации (даже ОФЗ) опасны. Рост расходов федерального бюджета г/г 55% В портфелях - акции

По данным электронного бюджета,
в феврале расходы фед.бюджета резко ускорились.

За 13 дней месяца — 1 826 млрд, т.е. по 140 млрд в день.
Это на 55% (!) больше, чем в феврале 2023г, когда Минфин тратил 91 млрд в день.

Такие темпы расходов соответствуют годовым расходам в 51.4 трлн (в законе о бюджете – 36.7 трлн; с начала года роспись увеличена до 37 трлн).

Электронный бюджет.
budget.gov.ru/%D0%91%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82

Основной риск — СВО:
рост расходов на оборону и связанные с обороной расходы.

При высокой инфляции,
% по вкладам (напоминаю о налоге на вклады) и облигациям может существенно отстать от личной инфляции.
У каждого — своя инфляция.
Личная инфляция может значительно опередить % по вкладам и облигациям (минус налог).
Думаю, портфель акций безопаснее.Как финансировать расходы бюджета:рост налогов, замораживание средств, штрафы и др. жесть или эмиссия?Эмиссия — мягкий способ финансирования.Уж лучше — эмиссия?

С уважением,
Олег

Блог им. OlegDubinskiy |% по счёту и % по вкладу. В чем отличие. Как легально бесплатно пользоваться чужими деньгами.

В соответствии с законодательством,
банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.
А понизить % по счету — запросто.

Точнее, банку уменьшить % по вкладу не так просто.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, банк не имеет права односторонне изменять условия вклада без предварительного уведомления вкладчика. Банк должен уведомить вкладчиков в письменной форме о любых изменениях процентной ставки по вкладу не менее чем за 30 дней до вступления в силу таких изменений.

Со вкладами до востребования не имел дело и в этом посте о таких вкладах не пишу.

Сейчас во многих банках — около 15% по накопительным счетам с ежедневным начислением
(например, дивиденды Лукойла положил вчера на накопительный счет под 15%, чтобы в январе положить млн на старый ИИС).
Как LQDT, но % на счет раз в месяц (а расчет — по сумме % на ежедневные остатки).

Вклад:
да, % фиксируют и банк не может уменьшить %, но должен же остаться минимальный остаток (а много вкладов вообще без снятия),

( Читать дальше )

Блог им. OlegDubinskiy |Банки: ROE 23% в год. 5% от суммы кредитов, вклады населения +20% за год ( рост М2 тоже 20% за год). ПОЗИТИВ в банковском секторе и у экспортеров в нефтяном и металлургическом секторах.

Интересно читать аналитику на сайте ЦБ РФ.
Анализ показателей по 360 кредитным организ
cbr.ru/analytics/

Свежий обзор по банковскому сектору:
постарался выделить главное.

ВЫВОД:
позитив по банкам, нефтяникам, металлургам.

Прибыль банков.
Банки: ROE 23% в год. 5% от суммы кредитов, вклады населения +20% за год ( рост М2 тоже 20% за год). ПОЗИТИВ в банковском секторе и у экспортеров в нефтяном и металлургическом секторах.

Падает % средств в проблемных кредитах (5%).

 



( Читать дальше )

Блог им. OlegDubinskiy |Люди несут деньги в банки: одна из причин, почему нала с октября стало меньше.

Средства физ. лиц в банках.

Люди несут деньги в банки: одна из причин, почему нала с октября стало меньше.

Денежная база в узком определении 
включает выпущенные в обращение Банком России наличные деньги плюс
остатки средств на счетах обязательных резервов,
депонируемых кредитными организациями — резидентами Российской Федерации в Банке.

Узкая денежная база по месяцам (более 90% — нал.):


( Читать дальше )

Блог им. OlegDubinskiy |Чем меньше срок вклада, тем выше %. Значит, банки ставят на снижение ставок и ВЫГОДНО ПОКУПАТЬ ДЛИННЫЕ ОФЗ.


Чем меньше срок вклада, тем выше %. Значит, банки ставят на снижение ставок и ВЫГОДНО ПОКУПАТЬ ДЛИННЫЕ ОФЗ.

И так со всеми вкладами в Сбере.
3 мес. максимальный срок.
Чем больше срок вклада, тем ниже %.

Так бывает, когда банк ждет понижения ставки.

Неделю назад
покупал ОФЗ 26238 (15 05 2041г.)
по 69+% вместо валютных активов
(писал на закрытых каналах) плюс акции.
ОПЕРЕЖАЮ ИНДЕКС ПОЛНОЙ ДОХОДНОСТИ МОСБИРЖИ В 2023г. ПОЧТИ НА 18%.
Доходность за 23г. пока около 68%.

Портфели excel с датами и весами по каждой бумаге — в закрытых канале + чате.

С уважением,
Олег.

Блог им. OlegDubinskiy |Против рубля. Про экспортную выручку.

#ПротивРубля

Президент России Владимир Путин разрешил зачислять валютную выручку от экспорта товаров в рамках межправительственных соглашений на счета поставщиков без ее обязательной продажи не только в уполномоченных российских банках, но и в банках, находящихся за пределами РФ.

С уважением,
Олег.

полезные записи за 24 часа

★18 32 Крайне полезные советы по инвестициям из непереведенной на русский язык книжки про Баффета
★13 6 Мой фундаментальный анализ акций.
★8 3 Резкое укрепление рубля. Что будет с ценами на недвижимость? Крипта, облигации, инфляция выше 10% и другие новости. Воскресный инвестдайджест
★8 60 Дмитрий Алексеев (основатель DNS) про IPO Всеинструменты
★7 42 Развод по-сочински. Как риелторы дурят инвесторов 😁
★6 11 Мой портфель облигаций на 26 января. Что изменилось за месяц?
★6 29 🔥 Почему инфляция будет оставаться высокой
★4 82 ЦБ обнаружил рекордное за 12 лет бегство «теневого» капитала из России
★4 41 Сегодня пришла долгожданная гнига
★4 28 Итоги инвестирования в НПФ Сбербанка⁠⁠
+245 60 Дмитрий Алексеев (основатель DNS) про IPO Всеинструменты
+123 42 Развод по-сочински. Как риелторы дурят инвесторов 😁
+94 82 ЦБ обнаружил рекордное за 12 лет бегство «теневого» капитала из России
+89 41 Сегодня пришла долгожданная гнига
+81 32 Крайне полезные советы по инвестициям из непереведенной на русский язык книжки про Баффета
+71 80 Никогда не задумывались зачем нужна инфляция?
+68 29 🔥 Почему инфляция будет оставаться высокой
+56 28 Итоги инвестирования в НПФ Сбербанка⁠⁠
+51 3 Резкое укрепление рубля. Что будет с ценами на недвижимость? Крипта, облигации, инфляция выше 10% и другие новости. Воскресный инвестдайджест
+47 25 Почему появляются тренды. Анализ капитализации и free float российского рынка

самые обсуждаемые сегодня

17к Ну что бандиты, завтра падаем по индексу ММВБ?
14к Средняя зарплата в Москве
11к Азия. Понедельник.
7к Завтра падаем!
5к Подвиг Казаков под Иконам
5к Трамп очень быстро иногда добивается своего.
4к BlackSholes и IV Surface - бесполезны для прогноза цен
4к Какая особенность у голландских женщин
3к Ситуация на текущий момент
3к Исскуственная инфляция
....все тэги
UPDONW
Новый дизайн