Geksor, тогда подскажите пожалуйста один момент (если знаете).

Если клиент переводит ИИС от одного брокера к другому и не дает указание новому брокеру произвести конвертацию переводимого ИИС в ИИС-3 то на каком основании новый брокер блокирует возможность вывода купонов и дивидендов на банковский счет?

Ведь в заявлениях на перевод ИИС от одного брокера к другому четко указано что это ПЕРЕВОД существующего ИИС. Значит новый брокер должен сохранить все особенности переводимого ИИС (ИИС-1 или ИИС-2). И только потом клиент будет решать хочет ли он конвертировать переведенный ИИС в ИИС-3 или нет.

Дмитрий Иванов, На самом деле может быть все вообще просто. ФНС в итоге разродится с формой и способом подачи заявления. И если грубо говоря там будет текст типа ИИС считается новым с даты конвертации у брокера, то Финам на коне. Если например — ИИС считается новым с даты заявления, значит клиенты жёстко подставлены, особенно те, кто на открывает ещё дополнительно счетов.

Дмитрий Иванов, Они проводят действия, которые касаются их. Но этого не достаточно для завершения процесса.
Они не идиоты и формально ничего не нарушают.
Да подставляют клиентов. Предположу, что надеются впоследствии, задним числом, как-то провести этот процесс до конца. Может получится, может нет.
Далее будет зависеть исключительно от ФНС.

Дмитрий Иванов, Имхо спорить пытаетесь Вы. На большинство Ваших вопросов ответы выше, не верите мне, откройте законы. Но могу второй раз повторить.:)
1. Да
2. Пока не будет заявления Нет
3. Да Но ни один брокер на данный момент до конца данную процедуру реализовать не может по причинам выше.

Geksor, « При этом ему нужно подать заявление на получение налоговых вычетов в Федеральную налоговую службу, чтобы их не лишиться».

Объясните тогда (если знаете) как брокеры проводят конвертацию ИИС в ИИС-3 если Налоговая не утвердила форму заявления.

В Финаме по вашему идиоты работают которые клиентов подставляют под возможность потерять ранее полученные налоговые льготы?

А без этого заявления клиент рискует после трансформации потерять налоговые льготы.

Geksor, “ При этом ему нужно подать заявление на получение налоговых вычетов в Федеральную налоговую службу, чтобы их не лишиться”.

“ Для нее он будет новым, только после заявления”.

Я не понимаю — вам очень хочется поспорить?

Давайте по пунктам.

Вы согласны что можно ПЕРЕВЕСТИ ИИС от одного брокера к другому? Да или нет ?

Вы согласны что после ПЕРЕВОДА ИИС от одного брокера к другому можно сконвертировать переведенный ИИС в ИИС-3 с зачетом срока владения? Да или нет ?

Вы согласны что после конвертации ИИС после перевода в ИИС-3 по операциям получения дохода от купли/продажи ценных бумаг и получения купонного дохода и дивидендов не будет обложения НДФЛ в пределах 30 миллионов дохода за все время владения ИИС-3? Да или нет?

Дмитрий Иванов, Это ФНС без разницы, как Финам называет Ваш ИИС. Для нее он будет новым, только после заявления. И без этого заявления Вы не сможете воспользоваться новыми вычетами. Остальное лирика.
Закон откройте и прочитайте порядок трансформации ИИС. И разбираться потом придется на основании законов, а не то что сказал Финам.

Кстати посмотрел для интереса в финаме вашем пишут

«В начале августа Минфин России озвучил порядок этого процесса. Для трансформации ИИС инвестор с 1 января этого года может обратиться к своему брокеру или управляющему. При этом ему нужно подать заявление на получение налоговых вычетов в Федеральную налоговую службу, чтобы их не лишиться. В случае неподачи заявления в налоговый орган и открытия более одного ИИС по новым правилам инвестор не сможет получить инвестиционный налоговый вычет, а также не сможет рассчитывать на налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан.»

Geksor, “ Об этом, кстати, все брокеры и предупреждают”.

Нет не все.

Финам например прямо говорит — после перевода ИИС к ним проведет конвертацию в ИИС-3.

И у меня есть примеры знакомых которые это уже у них сделали со своим ИИС.

« пока ФНС не сделает форму заявления, которую нужно подать, Ваш ИИС так и останется старым».

Мне главное чтобы налоговая перестала облагать купонный доход на ИИС. На ИИС-3 после конвертации это есть.

А как налоговая будет при этом называть такой ИИС-3 — «полноценный ИИС-3» или «неполноценный ИИС-3 со звездочкой» мне без разницы.

Дмитрий Иванов, Вы можете хоть сколько угодно переводить другим брокерам, только, пока ФНС не сделает форму заявления, которую нужно подать, Ваш ИИС так и останется старым. Об этом, кстати, все брокеры и предупреждают. Даже те, которые «трансформируют» И если до конца года вдруг у ФНС будет «ну ни щмогла я ни щмогла», вся движуха у брокеров — рекламный ход, не более.

balbero4nik, каждый год

alexei459, “ если можно провести трансформацию и зачесть эти 3 года”.

Не все брокеры позволяют провести такую трансформацию. Например ВТБ такое не делает.

Приходится переводить ИИС к другому брокеру и уже у него проводить трансформацию.

Самое смешное, что вот все действия правительства и ЦБ направленные на исправление ситуации, повышение цен, девальвация и постоянно растущие ставки ЦБ поощряют такое поведение домохозяйств:
Эльвира повысила ставку чтоб мужичок с завода не пошел себе покупать китайский автохлам в кредит по ставке 20%, а мужичок почесал жопу, ковырнул палтцем в носу и купил, а через год выяснилось, что правильно сделал. Потому что китайский автохлам удвоился в цене, а кредит стал дороже в полтора раза. И другие мужички бегут делать тоже самое, но уже по цене и ставке в два раза больше, потому что знают — завтра будет хуже, а живем сейчас.

Когда то видел интересный график, но там было про ставку в США, там был нарисован исторический график ставки и пунктиром график ожидания значения ставки инвесторами. Они как и предполагается шли синхронно, но на экстремумах и разворотах происходил интересный эффект. В графике ожиданиях была сильная инерция, на несколько процентов. Как-будто глава ФРС едет на маленькой спортивной машинке, а инвесторы на огромной неповоротливой шаланде.
Тут одной ставкой ЦБ проблему не решить.
До тех пор пока будут люди готовые брать по 26 льготных кредитов на жилье в ипотеку, бежать скупать китайские иномарки в кредит перед повышением утильсбора по цене квартиры студии пару лет назад и ставке как по кредитке, покупать новые айфоны в кредит — ставку можно повышать хоть до бесконечности.
В целом согласен, ожидаю повышение ставки, до 25% спокойно.
Виноват постоянно девальвирующийся рубль, сильное расслоение общества по доходам, постоянная высокая инфляция, популистские экономические меры правительства.

Дмитрий Иванов, «А если никогда не закрыть ИИС-А»
Не закрыл ИИС — нет налогов. Ну и денег тоже. 

Зачем закрывать ИИС А в 2026 году и открывать ИИС-3, если можно провести трансформацию и зачесть эти 3 года и иметь возможность уже в 2028 году закрыть ИИС-3 (при необходимости), а не в 2031?
У меня также открыт счет в 2023 и буду придерживаться такого плана.
Еще один плюс ИИС-3 — возможность проводить хоть ежедневную ребалансировку портфеля и не платить налог с прибыли.

AVIM, профессор именно и говорит что все жили займами до получки.

А. Я про то что навес рублей был огромным и удерживался из последних сил.

Дмитрий Иванов, Да, вернее, скажу так, буду сидеть на ИИС-1 пока....

Дмитрий Иванов, Плохо изучаете тему.

«облагаемые по ставке 13% причем (это важно) только от работы. „
Не только от работы.
“от сдачи недвижимости в аренду не подходят для возврата.»
подходят вполне себе, если платите с нее налог 13%, и не только этот доход.

Почитайте НК полезно.
Конкретно, что такое основная налоговая база и как она связана с инвестиционным налоговым вычетом.

Михаил Titov, 

На редкость осмысленное ваше замечание....

обычно типа экономисты все сводят к словоблудию про индивид.инфляцию что тоже имеет место быть....

на самом деле все просто считается....
есть расходы на которые вы повлиять не можете (жкх… проезд… налоги и т.д)
достаточно просто сравнить обязательные платежки и счета.
и есть расходы которые вы можете регулировать… выпить меньше молока. к пр… и т.д(что само по себе плохо)… но здесь инстинкт потребления бывает мешает....

ну а тек.занижение инфляции это вполне реальные доходы от индексации обязательств… и общая картинка улучшается… доходы поступают согласно инфляции а расходы по индексации…

Михаил Гайлит, « ИИС-3 открывать не буду, пока не сделают разрешение на вывод на банковский счет»

Так другие ИИС уже нельзя открывать.