Сергей Олейник, в 2008, после первого звоночка кризиса ипотечного по весне, брокеры кинулись чёс устраивать с бесплатными встречами презентациями, зазывать новых клиентов. я тоже влез (получил возврат налогов за приобретение хаты, хотел быстренько разбогатеть — все 200к завёл).
Ну кто же знал что сбер позже нужно было  просто взять за 10 и не париться больше — распилить меня успело еще по «нормальным» ценам :-)

Сергей Олейник, учебные материалы есть — learn.robinhood.com/
а так конечно скорее всего заманивание специально отделено, чтобы снизить риск всяких групповых исков. Независимых курсов «про инвестирование» полно.

Сергей Олейник, у обычных брокеров трудно быть лудоманом — просто заявка стоит дорого. (в etrade продажа акций компании стоила мне 25 баксов за раз, и вывод тоже ощутимо стоил).
а что лудоманов не делают — не смешите, Robinhood для лудоманов как раз создан.

зарплаты уже пересмотрели тоже? или через год и на 10%?

Олег Голубев, проблема больше в том что резко расшириться трудно из-за отсутствия избытка специалистов готовых. Вон тот же TSMC, несмотря на щедрое финансирование амеров, отстаёт со строительством фабрики — ни строителей толковых не хватает, ни людей найти обучить для работы на фабрике не могут :-)

Олег Голубев, смотря под что. С улицы прийти и просто на «попробовать поиграть в бизнес» деньги дешево не дадут. Но нужные сектора так или иначе накачиваются дешевыми деньгами. Плюс те же айтишные конторы пока платят налог низкий под расширение, да и обычные не все попадают под новые 25% — если реинвестировать прибыль то можно и 20% отделаться.

я подглядываю в t.me/sdelanounas_ru — там регулярно проскакивают проекты с дешёвым финансированием.

Олег Голубев, как связаны инвестиции в компании (особенно непубличные — никто их не отменял) и стоимость рынка? Когда капитализация рынка растёт это просто покупатели лезут чтобы продать подороже, и приток покупателей больше чем выведших деньги совсем.

Вон американский рынок постоянно прёт, а японский стоял на лоях 30 лет, хотя вполне развитая экономика. У нас в нулевых пёр не потому что развитая суверенная экономика, а потому что иностранный капитал скупал задёшево. Обрушилось же в 2008 тоже не потому что у нас что-то стало плохо с экономикой — ребята просто ломанулись на выход, спасать материнские компании.

Амеры прут не потому что круты, а потому что единственный вариант надеяться на нормальную старость (и то, если есть деньги лишние а не постоянное погружение в долги) это отчислять в 401k, Roth, и так далее, и тонким слоем скупать весь рынок не глядя.
(работал я на одну иностранную компанию лет 10. болталась все нулевые и 90е, а как кризис залили ипотечный деньгами так попёрла вверх, со всеми в 10 раз выросла. При этом если смотреть на отчёты по торговле «инсайдерами», верхушка этой конторы постоянно продавала и продолжает продавать свои акции, не держит).

И если уж инвестиционный потенциал так отображается ростом капитализации, то где блин производство в Штатах, почему оно всё за бугром? :)

Внутренние инвестиции есть — и под льготные кредиты строят производства, и просто ребята что раньше бабло в офшоры выводили теперь вынуждены что-то тут строить. И инвестируют они не через покупку бумаги в стакане а строя реальные объекты. Контора в которой работаю сейчас построила завод по выпуску серверов и начинки для них. И как-то отсутствие её на бирже не мешает конторе вкладывать деньги и расти.
А тут ребята Газпром разогнали с 105 до 130 — и что, хоть копейка от этого «роста» была инвестирована в реальные объекты?
(даже если биржа прекратит торговлю акциями в стакане, с экономикой ничего совершенно не случится).

Олег Голубев, а какая связь между стоимостью акций и развитием экономики?
В депозитах они хоть позволяют генерировать денежную массу для питания экономики через кредиты. А если бумажки по кругу перепродавать, поднимая цену, денег не прибавится.

Сам себе банкир, pikabu.ru/story/kaliforniya_gorit_a_strakhovki_net_12236307

их радио еще говорило что фонд California FIRE plan сильно просел за последнее время, и с него тоже далеко не всё получится самостоятельно покрыть (опять же, тем кто застраховался).

у меня по ДМС был прикол — обследование обнаружило потенциально дорогой косяк. Обследование всё покрыли, но само заболевание на следующий год исключили у меня из списка страховых случаев.

калорийная кожура, зависит наверное от того какой вариант расчёта купонной читывается. Я вывалился нечаянно с 238, сейчас в ликвидности. В принципе, 238 нравится большей выпуклостью. 248 — большей доходность в моменте и давлением на цену (там ещё много размещать).
Ну и не обязательно держать весь срок — вернётся в номинал когда, можно будет во что-то более краткосрочное переложиться.
Я пока тупо жду просидет ли ещё до следующего заседания, чтобы вернуться в облиги.

Paulmarko, облиги на вложенную сумму всегда будут давать 14-16%. («всегда» — до окончания выплат по ипотеке). Плюс апсайд 45-30%, в зависимости от того с каким дисконтом взяты. Вынуть частично можно в любой момент, можно использовать для плеча, если хочется немного риска.

ну и потом, у меня ипотека под 17% :)

Сергей Хорошавин, или Вы про Нетаньяху? Это вряд ли. Амеры, если нужно, санкции и против израильской прокуратуры введут :-)

Сергей Хорошавин, окститесь, в 81м ушёл в отставку по состоянию здоровья и спокойно доживал/лечился в резиденции президентской, умер в 1986м.

посчитать стоимость можно тут — www.moex.com/ru/bondization/calc
Другое дело что цифры будут плыть со временем, но можно посчитать на разные даты вперёд.

у меня стоимость облиг дальних на ликвидных счетах, с учётом просадки, была примерно равна ипотеке (рыночной). Купоны — меньше чем выплаты по ипотеке.
Но… я прикинул что при гашении в темпе (надеюсь лет за 5) тело долга будет уменьшаться, и доля, идущая на проценты, тоже. С другой стороны выплаты по купонам будут увеличиваться, за счёт реинвестирования. К момент погашения я купонами получу чуть больше чем отдам процентами по ипотеке, плюс на руках облигов будет на большую сумму чем я отдал банку обратно, вместе с процентами.

Ну и пока по плану я в досрочке уменьшаю обящательный платёж, чтобы в какой-то момент как минимум совпал с купонами — так будет безопасней. (пока перелез по глупости не вовремя в ликвидность, и доход идёт больше чем расходы по ипотеке).

в принципе, я пооткладывал 15 лет со скромной (по началу, да и сейчас в моей среде вполне средней) зарплаты. пенсия в принципе есть. только ипотека свежая мешается пока.

 с выходом на пенсию, если живёшь в большом городе в своей квартире, можно сдать/продать и передвинуться в пригород попроще, подешевле. Или вообще в более дешёвый регион. Но тут уже будут догонять накапливающиеся болезни и наоборот, хочется чтобы больнички были получше под боком :)

Павел Протасов, у амеров есть термин sandwich parents — как раз такие кто поздно родил, и с одной стороны суета и расходы на мелких детей, с другой — уже стареющие и больные родители. 

если уж премиальные варианты у других пишите, добавьте сберовский премиальный, от 10м на счетах — 0.025% комиссия.

Сам себе банкир, походу не отозвали, а последние несколько лет соломку подстилали- кто ушёл из штата, кто урезали сильно покрытие и перестал некоторве классы недвижимости страховать.

www.latimes.com/business/story/2024-04-19/california-exodus-of-home-insurance-companies-continues

Дмитрий Овчинников, до него не было больше двух сроков. Наверное после этого случая закрепили формально. У американцев тоже первое время по два срока было просто «потому что считалось что так нормально», позже закрепили формально.