Сeм, тогда и фраза «Копим в долларах как в 90ые!» не имеет смысла :)

положив сейчас на три года 100 рублей под 20% в 27-м получишь 160 и чем это отличается от бакса по 150?

что мешает в json формате хранить данные? их и получать обратно проще нативными методами. зачем эта компиляция в csv туда-сюда? Ну и раз предполагается хранение — не имеет ли смысл использовать базу данных?

Есть некоторое противоречие во фразе «На нормальном инвестиционном горизонте (в несколько лет и дальше) рынок акций в любом случае опередит инструменты с фиксированной доходностью.» и на первом графике в статье.

На конкурентном рынке просто так не возможно повышать цены, те предприниматели которые берут кредиты для своей деятельности в проигрышном положении против тех кто работает за счет своих средств. Если оба работают на одном рынке предлагая одинаковые товары/услуги то имеющему кредиты просто так не получиться поднять цены, клиенты перейдут к тому у которого необходимости в поднятии цен нет. Следовательно вероятнее всего при увеличении кредитной нагрузки за счет роста ставок первому предпринимателю придеться снижать свои доходы за счет прибыли часть из которых уйдет на повышение ставки кредитования. Модель сложнее чем написано, но глобально дела обстоят так. Просто переложить повышение ставки в ценник можно только на монопольном рынке или по эксключивным товарам/услугам.