❗️ С 01.01.2025г применить льготу долгосрочного владения (ЛДВ) для ценных бумаг, побывавших на ИИС, станет невозможно (вследствие изменения редакции пп.6 п.2 ст.219.1).

Как было ранее (до конца 2024 года):

— инвестор с ИИС 2 типа,  всё продавал и закрывал ИИС — налог на прибыль не удерживался;

— инвестор ИИС 1 типа, закрывал ИИС, а имеющиеся активы не продавал, а переносил на обычный брокерский счёт, на котором действует ЛДВ, причём его отсчёт начинается не с момента переноса активов с ИИС на брокерский счёт, а с момента покупки их на ИИС. Если прошло 3+ лет, то далее можно продавать их на брокерском счёте с применением ЛДВ.

С 01.01.2025 данная лазейка прикрывается. Если ценные бумаги ранее учитывались на ИИС, то применить к ним ЛДВ будет уже нельзя (даже при продаже на брокерском счёте).

По этому, если планировали воспользоваться ЛДВ при закрытии ИИС-1, времени осталось не так много.

27.08.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

( Читать дальше )

Стоит ли трансформировать открытые ранее ИИС, в ИИС третьего типа — вопрос всё ещё открытый.
Более того, в каждом случае ответ на этот вопрос будет индивидуальный, в зависимости от ваших вводных.

Если вам важен вывод купонов и дивидендов на отдельный банковский счёт, чтобы их тратить или реинвестировать, то вероятнее всего, пока имеет смысл оставаться на старых ИИС (пока эту возможность не пофиксили).

Я, вот уже восьмой год, все свои дивиденды реинвестирую, т.е. ни копейки с биржи не вывел и не потратил. Соответственно, главный минус ИИС3 мне не особенно страшен.

После известий о том, что при подаче заявления в ФНС, в конце 2024 года, в срок владения ИИС3 зачтётся весь 2024 год, останется потерпеть всего год, и в 2026 году ИИС3 можно будет закрыть уже по новым правилам, без уплаты НДФЛ (несмотря на полученные ранее вычеты НДФЛ — вин вин).
Поскольку до дивидендной пенсии мне ещё 3 года, год роли не сыграет.

Помимо закрытия без уплаты НДФЛ, ИИС3 даст возможность завести 3 счета (ИИС) у разных брокеров.

( Читать дальше )

В последнее время стала доходить информация о том, что коллеги инвесторы переводят свои ИИС типа 1 и 2 в ИИС тип 3.

Моём брокере ВТБ Инвестиции, на мои регулярные запросы, мне регулярно поясняют, что пока это невозможно из-за отсутствия соответствующего акта ФНС.

Однако от коллег мне известно, что в брокерах Газпромбанк, Тинькофф, Сбер, счета уже трансформируют, правда с оговоркой, что в конце года надо будет подать заявление в ФНС (какое и как, пока никто не знает).

Сегодня попалось разъяснение ЦБ, которое пролило свет на происходящее.

Трансформация сможет полноценно заработать только после принятия акта ФНС. Однако даже если вы подадите заявление о трансформации счета в конце этого года, старый ИИС будет считаться трансформированным с начала года.

Получается, что переживать по поводу того, раньше или позже трансформировать свой ИИС в тип 3, нет никакого смысла. Можно будет спокойно подать заявление в конце года, и весь 2024 год зачтётся вам в срок владения ИИС3.
А вот трансформировать счёт или нет — большой открытый вопрос…

( Читать дальше )

Есть одно биржевое правило — не ловить падающий нож, то есть, не покупать акции пикирующих компаний, пока она находятся в процессе падения.
Мол, гораздо лучше дождаться самого дна, или даже разворота, и уж потом откупать просевшие акции в самом низу, или в начальной фазе роста.

Звучит здорово, но вот в реальности, никто не знает ни где дно, ни когда разворот, и не последует ли за этим второе, третье, четвертое… дно.
Если взглянуть на ретроспективный график любого падения, можно увидеть, что котировки множество раз пытаются развернутся, но вновь падают, пока в какой-то момент, также пытаясь развернуться не переходят к росту. Редко когда на условном дне идёт долгий боковик.

Таким образом, редко кому в действительности удается угадать самые удачные точки входа и выхода в рынок. Те же кто угадали, мнят себя гениями, но в итоге сталкиваются с жестокой реальностью, поскольку их «знание» было банальным везением.

Я предпочитаю не угадывать с точками входа, а просто примерно прикидывать возможную глубину падения рынка, распределять имеющиеся у меня денежные средства на части, и докупать  акции по мере достижения целевых уровней по индексу.

( Читать дальше )

В пятницу 23 августа реинвестировал ещё часть скопившихся на моём пенсионном дивидендном счёте средств, от выплаченных компаниями дивидендов.

Поскольку снижение идёт широким фронтом, докупал почти все бумаги из портфеля.

Приобрел:

Алроса
Астра
Аэрофлот
Башнефть-п
ВТБ
Газпром
Газпром нефть
Лукойл
Мечел-п
ММК
Московская биржа
МТС
НЛМК
НМТП
Новатэк
Норникель
Распадская
Россети
Роснефть
Ростелеком-п
Сбербанк
Сбербанк-п
Северсталь
Татнефть-п
ФосАгро
Яндекс

Цены по многим позициям уже подобрались к моим, не самым худшим, средним. Что-то в посадке, что-то все ещё остаётся в хорошем плюсе.
Разумеется, не исключаю дальнейшее падение индекса, и распределил средства с этим учётом. Деньги на покупки есть.

24.08.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

( Читать дальше )

Раз уж зашёл разговор про комиссии при покупке ценных бумаг, решил сделать маленький обзор по тарифам на брокерское обслуживание. ☝️🏿

Выбирал наиболее простые, и подходящие для долгосрочных инвесторов тарифы. Обязательным условием было отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и возможность открытия индивидуального инвестиционного счета.

Я смог выделить лишь шесть брокеров, которые подходят под эти простые условия, и их без зазрения совести можно рекомендовать.
Все они фактически являются связками банк — брокер, что упрощает взаимодействие с ними, а также может в качестве бонуса дать бесплатное премиальное обслуживание (когда вы достигните необходимого капитала).

Если бы я выбирал брокера для открытия ИИС сейчас, то вероятнее всего остановился бы на Сбербанке или ВТБ. Это и самые крупные банки, и их тарифы будут наименее затратные (хотя для инвестора не так критично).

Если есть другие соображения по оптимальному брокеру для инвестора, с удовольствием выслушаю ваши мысли в комментариях.

( Читать дальше )

Сбербанк тариф Самостоятельный
Комиссия за сделку от 0,06%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

ВТБ тариф Мой онлайн
Комиссия за сделку 0,05%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

Т-Инвестиции тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

Промсвязьбанк тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,25%
Обслуживание в мес. 0 ₽

Газпромбанк  тариф Инвестор
Комиссия за сделку от 0,06%
Обслуживание в мес. от 0 ₽

Альфа-Инвестиции тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

БКС тариф Инвестор
Комиссия за сделку 0,0-0,3%
Обслуживание в мес. 0 ₽

23.08.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

Зашёл с коллегами-инвесторами разговор про комиссии за сделки.Я, честно говоря, никогда не придавал этому большое значение. Просто когда-то выбрал из имеющихся вариантов  самый просто тариф у брокера без абонентской платы. Вначале использовал Открытие брокер, но банк Открытие купил ВТБ и я вынужден был перенести портфель туда. В среднем, на мой взгляд, все «нижние» (простейшие, бюджетные) тарифы у брокеров одинаковые. Отсутствие ежемесячной платы, и только небольшая комиссия за совершение сделок.Комиссий у меня за год набегает максимум рублей на 500, при инвестициях в 400000 рублей и реинвестиции дивидендов (в этом году пока +300 тыс). На мой взгляд, при таком порядке цифр, комиссией можно пренебречь.По этому я никогда и не переживал, и не писал про это. Но оказалось, есть коллеги, у которых комиссии намного больше.Если это так, и вы тоже инвестор (т.е. не совершаете миллион беспорядочных операций), но комиссии сильно выше, то возможно, стоит разобраться в чем причина.

( Читать дальше )

В комментариях к предыдущему посту, попросили написать отдельный пост по целям инвестирования.

Цель есть, я её никогда не скрывал, и повторяю её как мантру довольно часто.

ДИВИДЕНДНАЯ ПЕНСИЯ

Когда почти 8 лет назад я впервые в своей жизни вышел на фондовый рынок (хотя объективно, мог сделать это гораздо раньше), задумка была простая: открыть ИИС, инвестировать по 400000 рублей в год, ежегодно как бонус получать инвестиционный вычет в 52000 рублей и сформировать за ~10 лет капитал ~4000000 рублей + какой то прирост капитала, который в итоге дал бы относительно пассивный денежный доход в 50000 рублей в месяц.

То есть фактически, первоначальная цель — это формирование к 42 годам собственного пенсионного капитала, который давал бы 50000 рублей в месяц. Это план минимум. Конечно 50 тысяч рублей тогда и сейчас — это совсем разные по покупательской способности деньги, но морочить себе голову сложными расчетами и индексированием на уровни инфляции, я не хотел и не хочу. Мое дело — зарабатывать деньги, часть сохранять и инвестировать, а не заниматься математикой вместо этого.

( Читать дальше )

Сколько всего дивидендов получилось за время моего инвестирования, начиная с конца 2016 года.

Напомню, что инвестировать на фондовом рынке я начал с конца 2016 года. В первый год инвестировал 200000 рублей, остальные года направлял на ИИС по 400000 рублей в год (33333,33 руб/мес).

Посмотрим, что получилось по выплатам дивидендов:

в 2016 — дивидендов не получал (в 19.12.2016 только открыл ИИС)
2017 — получено +11 164,05 рублей дивидендов
2018 — получено +45 603,56 рублей дивидендов
2019 — получено +86 133,81 рублей дивидендов
2020 — получено +108 253,20 рублей дивидендов
2021 — получено +168 951,45 рублей дивидендов
2022 — получено +207 097,66 рублей дивидендов
2023 — получено +223 272,26 рублей дивидендов
7 месяцев 2024 — получено +335950,08 рублей дивидендов
Всего за эти годы получилось  1186426,07 рублей дивидендов

Если забить данные в таблицу и построить график, то видно довольно позитивный и уверенный рост дивидендов год за годом. И 2024 год выбивается из этого ряда в лучшую сторону. Тенденция?!

( Читать дальше )