Здравствуйте, инвесторы — юные, начинающие и продвинутые. Уходит неспеша 2023 год, а на пороге 2024-й, со всеми своими сюрпризами, удачами и поражениями. Каким будет новый год покажут ближайшие 366 дней, а пока подводим итоги году уходящему.

Прежде чем я перейду к главному, вкратце о себе для тех кто меня не знает. Зовут меня Алексей Степанович Галицкий. Сейчас мне 56 лет. В 50 лет решил изменить свою жизнь. В 52 пришёл на фондовый рынок и начал свой путь инвестора с 1500 рублей. Нарвался сразу на несколько дефолтов и стал изучать финансовый анализ.

В 53 года разработал свою систему оценки финансового состояния российских компаний «ЛИСП», которая помогла мне приобрести уверенность, а также избавиться от дефолтов и прочих убытков связанных с инвестициями. В 2020 году заработал свой первый миллион рублей, 2021-ом ушёл со школы на самозанятый труд. Начал совершенствоваться в финансовом анализе и инвестициях. В 2022 году, в возрасте 55 лет, принял решение о путешествии по России за счёт инвестиций и поставил себе цель в 2023 году заработать на инвестициях 1 млн рублей. Что из этого получилось читайте ниже.

( Читать дальше )

Все мы любим получать регулярные купончики. А регулярно получать БОЛЬШИЕ купончики — это же ещё лучше!

При такой задранной в небо ключевой ставке найти облигации с эффективной доходностью к погашению выше 15% — вообще не проблема. Большинство старых выпусков за последние полгода сильно просели в цене и их общая доходность подтянулась к реальным рыночным условиям. Но купоны у многих из них откровенно вяленькие — 10, 9, у кого-то даже 8 процентов.

🤔А вот найти хорошие облигации с номинальной купонной выплатой 15%, да при этом ещё и зафиксированной на весь срок — т.е. без «лесенок» и прочей придури — уже не так-то просто. Особенно, чтобы при этом рейтинг эмитента не был каким-то маргинальным — ну хотя бы не ниже BBB+.

Но я постарался и такие облигации нашел. А чтобы не пропускать свежие подборки отличных инвестиционных инструментов от меня, подпишитесь на мой полезный и юморной телеграм.

  

Я ленивый инвестор, и люблю когда мне всё понятно и прозрачно по условиям с момента покупки и до самого погашения.

( Читать дальше )

1) Посмотрел предыдущие итоги других участников и подумал, что я наверное самый «Лох» заработал всего 57%. Ну я особо в принципе и не напрягался, сидел на жопе ровно, золото, Сургутнефтега пр, Татнефть пр. И мелкие спекуляции на колебаниях в конце года, копилка — короткие ОФЗ — золото. Акции продал вроде вовремя, перед повышением ставки, но как то результат не сильно выше индекса. Как есть так есть! Но если брать результат за два года, то печаль, в 2022 по году было минус 3% и  в сумме даже нет 25% годовых если взять результат за два года, печатному станку проиграл, с аккумулировать смог меньше денег, чем их напечатали.

2) До СВО работал на производстве автомобилей, в должности инженер — электроник по системам управления сварочно окрасочного производства. После СВО производство постепенно остановилось. Наблюдал как работники кадров начали раздавать повестки персоналу. Зарплата была уменьшена. А вокруг все кричали, что из страны бегут «лучшие люди» если ничего не делать, то мы останемся без Айти.

( Читать дальше )

Я стараюсь максимально прагматично подходить к выбору банковских услуг. Там где с клиентов дерут три шкуры (например есть плата за переводы внутри банка) меня точно не будет.

Вот простой пример: Тинькофф Инвестиции для всех входящих клиентов установил комисс 0,3% за сделку. У меня тригернуло в голове стоп-сигнал: «сорян, не моя тема». Дальше меня не тянет там уточнять детали какие условия для преимум-клиентов и тп, просто блок в голове сработал, который уже сложно убрать: «там тебя хотят раздеть».

Или возьмем Сбербанк: комиссии за каждый чих, минимальный % по вкладам. Зачем этот мазохизм? Ипотеку если взять, пожалуйста, можно Сбер. Но в остальных случаях зачем?

Вообще мои отношения с банками эволюционировали вслед за лучшим предложением по условиям и сервису.

В 2008 я открыл счет в Альфе потому что это был единственный вариант, когда с брокерского счета можно было моментально выводить деньги на карточку. На Альфе я сидел до тех пор пока не появился Тинькофф.

Дебетовая карта в Тинькофф была изобретена максимально грамотно, потому что это лид-магнит, а не услуга, на которой они зарабатывают. Поэтому туда они вложились выгодой для клиента. Я получил кэшбэк, я получил процент на остаток, снятие без комиссии в любом банкомате и в целом классный сервис.

Альфа расстроилась, что я перестал держать у них остатки и тратить бабло. Молодцы, надо отдать должное, они лично со мной связались и сделали индивидуальное предложение по премиум-сегменту, которое было лучше, чем у Тинькофф. Менеджер лично приехал ко мне и рассказал, как все будет классно. Вот это клиентоориентированность! Так я вернулся в Альфу. До сих пор их пакет услуг интереснее, чем дебетовая карта Тинькофф.

( Читать дальше )

Ежегодно в январе брокеры удерживают НДФЛ за прошедший год с брокерских счетов. Расскажем, что необходимо знать о предстоящем списании налогов.

Как рассчитывается налог

Налог рассчитывается с дохода, уменьшенного на суммы подтвержденных расходов и внутригодовых убытков. При расчете налоговой базы брокер принимает во внимание льготу на долгосрочное владение бумагами, если у него есть заявление от инвестора.

Если брокер удерживал суммы НДФЛ в течение года, он должен учесть их при определении окончательной суммы налога за отчетный год.

Ставки налога

Налоговая ставка определяется в зависимости от налогового статуса человека. 

Резиденты РФ платят налоги от 13% до 15% в зависимости от того, сколько заработали за год. Доход до 5 млн рублей облагается по ставке 13%. Если доход превышает 5 млн, то с разницы взимается 15%.

Нерезиденты уплачивают налог на дивиденды по акциям РФ по ставке 15%, а на прочий доход — по ставке 30%. 

Виды доходов для налогообложения

• продажа ценных бумаг и ПФИ;

( Читать дальше )

На самом деле, вы могли её видеть, ведь ей уже 4 года. Но я выпустил очередную обнову, и теперь вот хочу написать интересный текст.

В этом посте я расскажу, как я придумал себе инвестиционную стратегию, которая очень эффективно работает вот уже шестой год. Я также попытаюсь разобраться, с чем связан «феномен таблички»: почему сделанный на коленке инструмент вдруг начали использовать тысячи человек, а я (как автор) вдруг стал популярным в узких кругах. Начнём по порядку...

Суть моей стратегии

На дворе было лето 2018 года. Я всерьез задумался над вопросом: что делать с деньгами, которые лежат на вкладе под довольно скромные проценты? Это сейчас вклады под 15-16% норма, а тогда ключевая ставка была низкой, и вклады у меня были под 6-7% годовых. Валюта тоже была, но положить её под адекватный процент — задача и тогда была не из простых (а сейчас и подавно).

Ретроспективно (заглядывая в будущее, т.е. в сегодняшний день) можно было советовать к покупке однушки у метро, но а) я не настолько богат; и б) тогда это было не так очевидно. В любом случае, несмотря на обрушение российского рынка ценных бумаг в 2022, сейчас с доходностью всё в порядке. Но пост не об этом.

( Читать дальше )

 

Руководство по получению лицензии OFAC

 

 

Это руководство поможет вам понять необходимые шаги и получить лицензию OFAC. Вся информация здесь важна для правильного понимания процесса и стратегии.

 

Лично я потратил 24 000 долларов на услуги консультанта для получения этой лицензии. Это было необходимо из-за отсутствия информации в этой области. Многие обещают «золотые горы», но на деле оказывается, что они мало что знают по этому вопросу. Моя проблема была в том, что компания, которая загнала меня в эти проблемы (Брокер БКС) также ничего не понимает в этом вопросе.

 

В 2022 году, когда у меня были заблокированы денежные средства, я начал заниматься вопросом лицензии OFAC, на русском языке не было никакого чёткого руководства. Через полтора года работы с OFAC и консультантами я, наконец, получил лицензию. Из опыта могу сказать, что два месяца активного взаимодействия с OFAC было достаточно для этого. Это руководство и сбор всех необходимых документов могут сократить срок до 3-4 месяцев.

( Читать дальше )

Добрый день)

Пообщался с некоторыми людьми кто уже достиг пассивного дохода, превышающий расходы и поинтересовался почему они продолжают работать.
Для большинства это их бизнес за счет которого они и достигли всего. Бизнес как их детище/хобби и они будут им заниматься при любых доходах.
Часть стали заниматься любимым делом так как появилось свободное время, а потом начали монетизировать его. То есть как бы тоже самое)
Потом еще мысль что ты развивался и рос вместе с капиталом, двигался все время вперед, это стало твоей сутью поэтому ту просто не можешь остановиться. Движение-жизнь) 

Еще в приватной беседе несколько семейных человек сказали мысль, что когда они достигли пассивного дохода и решили просто заниматься чем хотят, допустим лежать на диване смотреть сериалы, играть в танчики, то дома это делать просто невозможно. Жены начинают делать мозги. То есть если ты пахал без выходных, принес в конце месяца денежку в тумбочку то ты молодец. Но если ты весь месяц ковырялся в носу, но в конце месяца все равно положил денежку в тумбочку то ты не то что больший молодец- ты раздолбай.Тебя будут все время дома напрягать сделай это, сделай то. Один рассказчик плюнул на все и пошел обратно на работу, второй поступил более изощренно: снял себе однушку и ездит туда «на работу». И все довольны)

( Читать дальше )

Всем известна байка, о том что если маргинал выиграет в лотерею то он обязательно все сольет в течении года. Так же известно всем, что если актер или спортсмен разбогател в молодости, то в среднем возрасте он сопьется и станет нищим. И вот сегодня я прочитал исследование, о том почему же это происходит на самом деле. Спойлер — не только из за врожденной тупости.

Общим знаменателем всех этих историй является то, что они имеют высокую степень, назовем это, социального долга – друзей, родственников и незнакомцев, которые чувствуют себя вправе просить. Просить и воровать таким образом, что победители не только остаются разоренными, но социально эксплуатируется.

Один из выигравших в лотерею объяснил:

Выиграв 3,9 миллиона долларов в октябре 1985 года и 1,4 миллиона долларов четыре месяца спустя, г-жа Адамс обнаружила, что у нее больше нет привилегии конфиденциальности. «Меня знали, — сказала она, — и я не могла никуда пойти, не будучи узнанной».

Тонкая проблема с деньгами заключается в том, что активы легко измерить, а пассивы можно скрыть. Измерить выигрыш в лотерею просто: 3,9 миллиона долларов с точностью до копейки. Но как измерить потерю конфиденциальности?

( Читать дальше )

Стратегия Синица основана на умеренном заработке 0,5-1% от капитала в неделю за цикл построения с понедельника по четверг. В 19:00 позиция закрывается автоматически, принося прибыль. При этом не нужно гадать, куда пойдет рынок.

Если базовый актив – фьючерс на индекс РТС, остается в заданном диапазоне цен: не выше указанной и не ниже указанной, то получится профит. РТС стоит на месте – трейдер зарабатывает, умеренно растет до указанного предела – профит, аналогично снижается – тоже получаем прибыль. Прибыль имеет заранее фиксированное значение – стоимость опционов, которые мы продаем.

Продажа опционов всегда считалась рискованной торговлей. Если актив выходит за заданные пределы, то значение, составляющее разницу, и будет убытком по каждому проданному опциону. Если рынок начинает активно двигаться, даже не доходя до заданных пределов, то текущее значение вариационной маржи может быть отрицательным. Это даст негативную эластику капитала.

• Рассказываем в статье, как продавать опционы с плановой доходностью 0,5-1% в неделю с крайне высокой стабильностью вармаржи с более высокой ликвидностью.

( Читать дальше )