Вчера вышли данные Росстата по официальной инфляции, которая продолжает ускоряться. Это может говорить о том что ключевая ставка останется высокой, а на ближайшем заседании возможно даже ее повышение.

Сейчас на рынке облигаций одной из здравых идей является флоатеры (облигациями с плавающим купоном). Однако нужно учитывать некоторые особенности долгового рынка, которые проявились в конце 2024 года и повлияли на стоимость флоатеров: перенасыщенность рынка новыми выпусками, снижение риск-профиля участников рынка, и как следствие снижение стоимости облигаций компаний с повышенным долгом.

Рассмотрим какие сейчас есть интересные варианты с ежемесячным начислением купонов с рейтингом BBB+ и выше. Купонная доходность зависит от ставки RUONIA (процентной ставки однодневных межбанковских кредитов) или ключевой ставки (КС). На 14 января ставка RUONIA составляет 21%, ключевая ставка тоже 21%. Облигации для квалифицированных инвесторов в скобках отмечены буквой «К».

1. Позитив 1Р2
Компания, разрабатывающая ПО в сфере кибербезопасности.

( Читать дальше )

Число студентов на платных местах в вузах выросло почти на 10%. Это первый заметный рост с 2020 года.

Вообще, логично, что в тяжёлые для экономики времена люди стараются инвестировать в себя.

Количество студентов, поступивших в российские вузы на платные места, увеличилось на 9,8% в 2024 году и достигло 171,3 тыс. человек, показал (https://www.vedomosti.ru/society/articles/2025/01/15/1086231-kolichestvo-platnikov-v-rossiiskih-vuzah-viroslo?from=copy_text) мониторинг ВШЭ. Это первый заметный рост за последние пять лет, что исследователи связывают с улучшением восприятия высшего образования как «долгосрочной инвестиции». Примерно такие же показатели зачисления были в 2018 году, однако после 2020 года интерес к платному обучению снизился из-за последствий пандемии.

Популярность направлений обучения заметно отличается. Гуманитарные и социально-экономические направления платных студентов стали интересовать меньше, а вот технические специальности — наоборот:
▪️на 9,8% сократились поступления на лингвистику и иностранные языки;

( Читать дальше )

Уже через месяц, а если быть более точным: 14 февраля, в День всех влюбленных, Эльвира Сахипзадовна может разбить кому-то сердце, ведь именно в этот день пройдет первое заседание Совета директоров Банка России по Ключевой Ставке в 2025 году.

Сейчас КС — 21%, предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

---

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 23% (21% с 13.01.2025) — ББР Банк с НС «Удобный» на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 мес;

2) 23% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

3) 22,5% — ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю актуальные процентные ставки по вкладам. В настоящее время при ключевой ставке 21% банки предлагают 21..24% годовых. После сохранения ключевой ставки на заседании 20 декабря многие банки снизили процентные ставки по вкладам. Рассматриваю срок от 2 месяцев до 1 года.

1. ДОМ РФ
вклад «Мой Дом» при оформлении онлайн от 30 до 999,99 тыс.₽ 22,2% (на 3 месяца), 22,5% (на 6 месяцев), 22,2% (на 1 год); от 1 млн.₽ 22,4% (на 3 месяца), 22,7% (на 6 месяцев), 22,4% (на 1 год).

2. Сбербанк
вклад «Лучший%» от 100 тыс. ₽ 19% (на 3, 4, 10, 11 и 12 месяцев), 20% (на 5, 6, 7, 8, 9 месяцев), 21% (на 6 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. Такой процент будет начислен средства, которых не было на вкладах в последние 2 месяца.

3. ВТБ
ВТБ-вклад при открытии онлайн от 10 тыс.₽ (с надбавкой «новый вкладчик» при отсутствии у клиента в течение 180 дней действующих договоров вкладов и/или накопительных счетов) 22,5% (на 3 и 6 месяцев до 1,5 млн ₽) и 23% (свыше 1,5 млн.р на 6 месяцев), 22% (на 12 месяцев) без пополнений и снятия. Выплата процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Всем привет! Продолжаю публикацию интересных предложений по банковским вкладам и счетам, на которые стоит обратить внимание.

Ссылка на источник

В настоящее время одним из самых понятных инструментов с точки зрения ожидаемой доходности являются краткосрочные облигации. По российской классификации это облигации со сроком погашения до 2 лет. Посмотрим какие сейчас есть интересные облигации с доходностью к погашению 23% и выше, которые подпадают под этот критерий. Рейтинг А- и выше, с максимальной ликвидностью. Доходность указана без учета налога с учетом реинвестирования купонов.

1. Уральская сталь 1P01
Металлургическое предприятие полного цикла
Рейтинг: А(RU) от АКРА
ISIN: RU000A1066A1
Стоимость облигации: 81%
Доходность к погашению: 31,9% (купоны 10,6%)
Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
Дата погашения: 24.04.2026

2. Каршеринг Руссия 001Р-02
Сервис аренды автомобилей под брендом «Делимобиль»
Рейтинг: A+ (АКРА)
ISIN: RU000A106А86
Стоимость облигации: 86,74%
Доходность к погашению: 26,6% (купоны 12,7%)
Периодичность выплат: ежеквартальные без амортизации
Дата погашения: 22.05.2026

3. Интерлизинг 1Р06
Лизинговая компания с 20-летним опытом работы

( Читать дальше )

После того как ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21% доходности облигаций с постоянным купоном снизились. Позитивным стал сигнал о том что дальнейшего повышения ключевой ставки может не быть. Но все возможно, прогнозировать какую ставку установит ЦБ на следующем заседании все равно что прогнозировать погоду на февраль. Кроме облигаций-флоатеров в настоящее время рассматриваю облигации с постоянным купоном выше 22%. Выбрал самые интересные варианты с рейтингом ВВВ+ и выше. Доходность указана до вычета налогов с учётом реинвестирования купонов.

1. ТГК-14 1Р3
Энергетическая компания, обеспечивает электричеством и теплом Забайкальский край и Бурятию.
Рейтинг: ruBBB+ (эксперт РА)
ISIN: RU000A10AEF9
Стоимость облигации: 109,5%
Доходность к погашению: 25% (купоны 26,5%)
Периодичность выплат: ежемесячные
Амортизация: нет
Дата погашения: 30.04.2026

( Читать дальше )

Чтобы максимально эффективно использовать преимущества этого инструмента

Я пользуюсь преимуществами ИИС с первого года действия программы, то есть уже 9 лет. Благодаря налоговым вычетам вернул более 468 тысяч рублей. 

В этом году заработал новый тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) — ИИС 3, на который собираюсь переходить в следующем году. В этом году не стал, так как его работа еще не была отрегулирована.  Подробно об ИИС 3 в этом посте. 

На днях задался задачей: как его использовать? Планирую сделать лесенку счетов, чтобы выводить часть денег с ИИС-3 не раз в 10 лет, а раз в три-четыре года. Главная цель — получать налоговые вычеты. 

Нужно учесть, что:

• Можно в один год иметь не более трех ИИС 3.

• ИИС А надо трансформировать в первый ИИС 3. 

• Срок: 

• 5 лет — если открыть ИИС-3 в период с 2024 по 2026 год.

• С 2027 по 2031 будут ежегодно увеличивать на год — до 10 лет. 

P.S. Коллективным разумом в комментариях постановили, что лесенка работает только для вычетов на доход, но не работает для вычетов на взносы. 

( Читать дальше )

Так как сделки проходят в режиме Т+1, проценты за все последующие неторговые дни будут получать те, кто держал позицию на открытии предпраздничного дня. Точно так же, как проценты за выходные получают те, кто держал позицию в ночь с четверга на пятницу.

Поэтому:
— чтобы получить проценты за выходные 31-2 числа, нужно купить LQDT не позже 28 декабря
— если не продаём 30го, 3его получаем проценты ещё за три дня (3, 4, 5)
— если не продаём 3его, получаем проценты ещё за два дня (6, 7)
— на фото — торговые и неторговые дни на фондовой секции Мосбиржи

P.S. Дорогая Мосбиржа, ну сложно разве было сделать 3 и 6 выходными? Тогда утром 30го получили бы % сразу за 8 дней 🥹

https://t.me/thefinansist

Каждое повышение ключевой ставки добавляет привлекательности своей доходностью облигациям с постоянным купоном. Рассчитывать на переход к циклу смягчения денежно-кредитной политики на горизонте полугода не приходится, а вот очередное повышение ставки до 23% совсем скоро состоится.

Кроме облигаций-флоатеров рассматриваю облигации с постоянным ежемесячным начислением купонов. Выбрал самые интересные варианты с рейтингом ВВВ+ и выше. Доходность указана до вычета налогов с учётом реинвестирования купонов.
 
ТомскАдм 9
Основу промышленности города составляют производство электрооборудования и электроники, нефтехимическая, фармацевтическая и пищевая промышленность.
Рейтинг: ВВВ+ (АКРА)
ISIN: $RU000А10А6J1
Стоимость облигации: 101,21%
Доходность к погашению: 28% (купоны 26%)
Амортизация: да
Дата погашения: 12.12.2026
 
ГТЛК обб2П04
Государственная транспортная лизинговая компания — крупнейшая лизинговая компания России
Рейтинг: АА- (АКРА)
ISIN: $RU000А10А3Z4
Стоимость облигации: 99,88%

( Читать дальше )