Рубрика «вопрос-ответ».

     «Добрый день, Александр. Хотел спросить по поводу облигаций. Вот у меня есть небольшая сумма, несколько миллионов рублей. В ближайшее время хочу уйти на пенсию. Пенсия в районе 35 т.р будет. Мой минимум трат 50-60 т.р. в месяц. Квартира есть. Правильно ли я понимаю. Сейчас длинные облигации на 15 лет дают 17℅, если я вложу 2,5 млн. рублей в эти облигации. Через год буду снимать 200 т.р, остальное реинвестировать, чтобы не тратить тело. Этот вариант нормальный по-вашему мнению, для добавления к пенсии? Или есть лучше вариант? Мне уже нужен такой подход, чтобы к моей пенсии добавлять недостающую сумму».

     То, что вы описали — на мой взгляд страшно опасная штука, коварно выдающая себя за безриск. Я не знаю, почему этот образ мысли так популярен в широких массах. Если коротко: в случае гиперинфляции вы ТЕРЯЕТЕ ВСЕ, а этот вариант исключать нельзя. В случае просто сильной инфляции, сильнее, чем была и планировалась — просто много теряете. Ставка фиксирована, это да. Но инфляция-то нет!

( Читать дальше )

Инструкция для вляпавшихся.

 

ЦБ РФ объяснил порядок оспаривания взятого мошенниками через «Госуслуги» кредита

Дошли.
источник:

Центробанк (ЦБ) России опубликовал в своем Telegram-канале порядок оспаривания кредита, который был взят мошенниками от имени другого человека на «Госуслугах».

В первую очередь регулятор советует запросить через «Госуслуги» данные о своей кредитной истории. В случае, если доступ к сервису потерян, можно заказать справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Если пострадавший знает свой код субъекта кредитной истории, он может сделать это через сайт Банка России. В случае, если код неизвестен или гражданин никогда не оформлял кредит, определить его можно через любой банк или микрофинансовую организацию (МФО), кредитный потребительский кооператив, бюро кредитных историй, почтовое отделение или нотариуса.

После определения места хранения кредитной истории, нужно запросить выписку. Если там найден кредит, который оформили мошенники, нужно написать в банк или МФО заявление о том, что договор подписан неизвестным лицом, а деньги клиент не получил.

( Читать дальше )

Всем здравствуйте.

В данном обзоре вы увидите аналитику по волновому анализу, гармоническим паттернам, а также системе “Profitunity’ Билла Уильямса.

Общая картина рынка определяется в рамках волнового анализа, а точки входа – по системе “Profitunity”.

В рамках данного обзора рассмотрены: Биткоин, Эфир, Лайткоин, ММВБ, Сбербанк, Роснефть, Японская Йена, Евро, Фунт, Золото, Серебро, Нефть марки Brent, Газ, S&P 500, Tesla.

ВК:


Ютуб:

( Читать дальше )

Продолжаю ежемесячное инвестирование. В октябре удалось пополнить брокерский счёт на 238 000 рублей. Скоро новое заседание ЦБ по ключевой ставке, которое ничего хорошего не сулит, так что самое время для покупок. Кроме пополнения, также были многочисленные купоны и скромные дивиденды от ФосАгро и Ростелекома, которые не учитываются в этой сумме.

Про покупки сентября можно почитать тут. Ну а в первой половине октября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — так даже квадроберы делают, вот и я тоже.

Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 1 924 000 за 10 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужны ещё два пополнения по 238 000 рублей в ноябре и декабре.

По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

( Читать дальше )

Выполняю своё обещание и публикую список самых интересных флоатеров с ежемесячной выплатой купона. Признаюсь честно: сейчас примерно 20% моего портфеля составляют флоатеры. Рассматриваю их как защитную часть портфеля.

К каким выпускам стоит присмотреться:

1️⃣ Балтийский лизинг БО-Р12 (RU000A109551) – один из самых доходных флоатеров с ежемесячной выплатой купона. Купон определён как значение «Ключевая ставка + 2,3%». Погашение – 25.08.2027.

Единственное, что смущает – рейтинг BBB и принадлежность эмитента к лизинговому бизнесу, который сейчас переживает непростые времена. Но тут всё как обычно: чем выше потенциальный доход, тем выше риски.

У Балтийского лизинга есть ещё два флоатера с такой же премией к КС: RU000A108777 и RU000A108P46. Они отличаются только сроками погашения.

2️⃣ Совкомбанк Лизинг П07 (RU000A1099V8) – здесь доходность чуть пониже: КС + 2%. Но компания выглядит чуть понадёжней, т.к. за ней стоит банковская организация. Но кредитный рейтинг всё равно равен ВВВ. Погашение – 08.08.2027.

( Читать дальше )

На фондовом рынке шорт-сквиз (англ. Short squeeze — короткое сжатие, короткое выжимание) — это быстрое повышение цены акции, главным образом из-за избытка шортов в этой акции. Шорт-сквиз происходит, когда наблюдается недостаток предложения и избыток спроса на акции из-за того, что шортисты вынуждены покупать акции для покрытия своих коротких позиций (шортов).

Всегда самый лучший Покупатель на рынке — прижатый к стене шортист.

Распознать шорт-сквиз — найти резкое движение актива, которое идет в разрез с рынком.

Характеристики шорт-сквиза:

1. Движение шорт-сквиз актива не коррелируется со всем рынком. Оно никак не объяснимо. Фундаментальных причин шорт-сквизов нет. Причины шорт-сквизов — математические законы рынка.

2. Величина шорт-сквиза 25+%.

3. Шорт-сквиз редко заканчивается одним днём.

4. Объем торгов в день шорт-сквиза превышает средний дневной объем торгов в данном активе минимум в 3 раза.

5. На второй или третий день шорт-сквиза участники рынка начинают усиленно искать причины роста акции и самое главное — находят их, но они не отражают реальной ситуации, «притянуты за уши».

( Читать дальше )

Очевидно, что разные классы активов показывают разные результаты на разных фазах рынка и при некоторых ключевых событиях. Предлагаю оценить перспективы основных классов активов (доступных российскому розничному инвестору) в основных сценариях развития текущей ситуации, а именно:

— инерционный сценарий: плавное снижение инфляции и начало постепенного снижения Ключевой ставки в середине 2025 года;
— стагфляционный сценарий: инфляция не замедляется, Банк России продолжает повышать КС существенно выше 20%, экономика замедляется;
— результативные переговоры / завершение СВО: снижение торговых барьеров, замедление инфляции, активное снижение КС в 2025 г.;
— мировой экономический кризис: снижение цен на сырье, замедление экономики РФ вслед за мировой.

Cвел в таблицу ориентиры параметров (и сравнительной доходности с текущего момента) основных классов активов на декабрь 2025 г. при реализации соответствующих сценариев:

Выбор оптимального для Вас класса активов в итоге зависит от Ваших ожиданий развития ситуации.

( Читать дальше )

Очень просто — откладывай в месяц по 1 млн и накопишь за год! ✅

Однако если подходить реально, то нам необходимо обратить внимание на три фактора:
-Дельта
-Ставка
-Время

💸Дельта
Разница между доходами и расходами (Доходы — Расходы = Дельта), которую мы направляем на сбережение.

Если у нас нет стартового капитала и мы начинаем накопления с нуля, то без Дельты не обойтись. Если мы не обладаем активами/капиталом, то при Дельта ~ 0, наш капитал расти не будет, а при отрицательной мы рано или поздно скатимся в долговую яму и станем банкротами :(

Однако если мы обладаем существенными активами или капиталом, то можно обойтись без Дельты. Как? Читай дальше!

Увеличить дельту можно двумя способами — снижать расходы и/или увеличивать доходы:
Снизить расходы может помочь их учет. После того, как мы поймем где можно не тратить лишние 5 рублей, можно постараться их не тратить.
Увеличить доходы можно по-разному — устроиться на пять работ или выставить на авито старые джинсы.
Обращу внимание на то, что чем больше мы накопили сбережений, тем больше потенциального дохода они могут приносить.

( Читать дальше )

Российский фондовый рынок на распутье. Несмотря на летнюю коррекцию и попытку роста в сентябре, у инвесторов все еще нет уверенности, что тренд сменился на восходящий. Масло в огонь продолжает подливать ЦБ РФ.

В сентябре ЦБ поднял ставку с 18% до 19%, тем самым сохранив пространство для дальнейшего повышения. Ожидается, что на заседании в октябре мы можем увидеть 20%, те самые, которые многие ждали в прошлом месяце. 

На этом фоне индекс государственных облигаций RGBI рухнул ниже 100 пунктов. Такое было только в далеком 2014 году и уже в 22-ом. Исторический минимум по облигациям наблюдался в декабре 2014, когда RGBI снизился до 97,69 пунктов на фоне повышения ключевой ставки с 9,5 до 17%. Стоит отметить, что к середине 15-го ставка была уже 11%. 

В своих действиях ЦБ ссылается на высокую инфляцию. Несмотря на то, что в официальные 8,57% трудно поверить, нельзя отрицать, что рост цен за последние 2 года резко ускорился. Виной тому раллирующая денежная эмиссия и ее концентрация в нефинансовом секторе. Однако после сворачивания льготных ипотечных программ темпы роста денежной массы снизились и сейчас находятся в районе ~18%.

( Читать дальше )

Адам Смит — отец экономической науки и главный философ капитализма. Его книгу «Богатство народов» ставят в один ряд с трудами Ньютона и Дарвина. Автор концепции «невидимой руки рынка», которая была крайне популярна в России в 1990-е. Соберём портфель из акций на базе идей Смита.

Он объяснил всю суть рынка

Адам Смит — преподаватель философии, живший в 18 веке. Написанная им книга «Причины богатства народов» логично объясняла, как и почему современная ему Англия вырвалась вперёд среди других стран.

Это Смит придумал и ввёл в науку базовые экономические термины: спрос и предложение, конкуренция, разделение труда, свободный рынок, торговый баланс, оборотный и внеоборотный капитал.

На его концепциях уже более 200 лет строится экономическая политика всех развитых стран. Адам Смит — это классик либеральной экономической школы. И к нему в России всегда было особое отношение.

Зато читал Адама Смита

И был глубокой эконом,

То есть умел судить о том,

( Читать дальше )