Кредит и депозиты уверенно растут, несмотря на ставку и макропру. Данные по денежной массе за ноябрь показывают, что не только ДКП и рост ключевой ставки до 21%, но и вся мощь макропруденциальной политики, не могут остановить динамику рублевых кредитов и депозитов.

Кроме ставки ЦБ задействовал другие механизмы ограничения кредитования, так что ставки по депозитам выросли выше КС, а корпоративные кредитные спреды разъехались в разы (раньше занимали под КС+2-3, а сейчас могут под КС+6-9).

Предварительно в ноябре 2024 рублевые средства физлиц прибавили 0,8 трлн, а средства юрлиц 1,4 трлн, по моим расчетам. Если кредит физлицам также вырос по минимуму, то юрлица могли снова занять ~2 трлн за месяц в рублях. У юрлиц причиной могло стать размещение рублевых облигаций под низкую ставку у одной крупной компании на 0,7 трлн.

Как известно, кредиты создают депозиты, хотя не все понимают это должным образом:

▪️Одни мыслят категориями, что "банки привлекают депозиты только для выдачи кредитов" и при сокращении спроса на кредит банки перестанут привлекать депозиты.

( Читать дальше )

Температура в Арктике повышается в 2-3 раза быстрее, чем в среднем по планете. Это приводит к таянию многолетней мерзлоты, на которой стоят многие здания и инфраструктура в северных регионах страны. В России многолетняя мерзлота занимает 65% территории. Несмотря на название, мерзлота не вечна, и ее деградация может стать серьезной угрозой для окружающей среды и повседневной жизни людей.

❄Многолетняя мерзлота — это породы, которые остаются замерзшими не менее трех лет. Их таяние может приводить к разрушению автомобильных и железных дорог, нефтепроводов, зданий, а также изменению природного ландшафта — на месте тающей мерзлоты могут образоваться болота или озера. Кроме того, по мере оттаивания мерзлых грунтов в атмосферу могут выделяться парниковые газы, усиливая эффект глобального потепления.

Еще одна возможная опасность — пробуждение древних микроорганизмов, которые в замороженном состоянии сохранялись столетиями. Некоторые из них могут быть опасными для здоровья человека и экосистем, особенно если это неизвестные науке штаммы вирусов или бактерий.

( Читать дальше )

В условиях высокой ключевой ставки страдают закредитованные компании, поэтому стоит выбирать акции тех эмитентов, кто не имеет долгов.
Я проанализировал финансовые отчеты российских компаний и отобрал тех, у которых наименьшая долговая нагрузка.

Почему сейчас опасно инвестировать в акции компаний, у которых большие долги?

Практически любой бизнес использует кредиты для своего развития. Это нормально, но при высокой ставки ЦБ процентные расходы по кредитам возрастают и это создаёт дополнительную нагрузку на компанию, снижается её чистая прибыль (к примеру, из-за высокой долговой нагрузки прибыль компании МТС упала в 9 раз за счет выросших процентных расходов!), а некоторые компании становятся убыточными.

Впоследствии это приводит к уменьшению дивидендных выплат, падению котировок акций и потери общей инвестиционной привлекательности эмитента.

Как узнать, есть ли у компании долги?

Наиболее простой способ-это посмотреть на коэффициент долговой нагрузки в финансовом отчете. Этот параметр называют Чистый долг / EBITDA. Он показывает за сколько лет компания может погасить свои долги.

( Читать дальше )

Первое с чего нужно начать, это четко сформулировать цель в жизни. Я понимаю что есть люди для которых само прибывание на этой планете уже является счастьем, они испытывают радости от простых вещей. но если вы не относитесь к таким типам личности не стоит им подражать, потому что Ваш мозг устроен иначе, подсунув ему чужую программу вы будете обманываться до тех пор пока не произойдет у Вас сбой и вы уйдете в депрессию, от того что не добились чего хотели.

   

Я отношусь к такому типу людей, которые всегда хотят чего то добиваться. Если нет цели, у меня начинается самокопание и развивается депрессия. Так устроен мой мозг, что ему нужно постоянно ставить какую то задачу. И лучше всего поставить глобальную задачу.

  

( Читать дальше )

ИИС 3 типа.

1.Не будет иметь ограничений по сумме денежных средств.

2. Можно будет открыть до 3 ИИС лесенкой.

3. Срок увеличат до 5-10 лет.


Закон должны принять до 30 ноября 2023 года, иначе с 1 января 2024 года он не успеет вступить в работу.

Почитал проект закона.

Достаточно было убрать по действующим ИИС ограничения на пополнения,, увеличить кол — во ИИС до 3 и продлить срок до 5-10 лет.

Ясно и понятно.

Нагородили конечно хрень, но оно и понятно возраст, маразм в полный рост.


Но в целом инициатива хорошая, особенно в плане — убрать ограничение на пополнения.

Банки нервно курят в сторонке, предполагая проблемы с набором базы пассивов (вкладов).

Даже не верится, что в РФ будет такой вариант ухода от налога по вкладам, учитывая банковское лобби.

С другой стороны, если бы такой инициативы не было, деньги ушли в другие инструменты. Так что банкам в любом случае нервно сосать в сторонке.


 Схема работы, если закон по ИИС 3  принимают.

1. Лесенка ИИС на всех членов семьи по 3 ИИС на физ лицо.

( Читать дальше )

     Обратил таки внимание на «инвестирование по фундаменталу», касательно РФ акций. Не то, чтобы я раньше это не делал. Делал сколько-то лет. В итоге пришел к тому, что простые математические модельки бьют лучшие ПИФы активного управления (будь то «Аленка-капитал» или «Арсагера», я без иронии, они правда крутые и лучшие), я специально говорю «ПИФы», потому что там аудированная эквити. Телеграмм-каналы с их дохой 20% в месяц бить невозможно, брехня непобедима. В итоге остановился на моментуме, отборе растущих акций по своей формуле.

     Сентябрь в плане моментума — прямо скажем, так себе был месяц. 14 сентября случилось даже что-то вроде «моментум краш», когда индекс падает в моменте на 2%, а твой портфель более чем на 5%. За все надо платить, и это, в общем, нормальная история. Если индекс, грубо говоря, с начала года вырос примерно на 50%, а портфель примерно на 100%, часть этой дельты не грех и отдать обратно. Вот как-то так оно было, на графике «крах» особо не виден, но там процесс особо и не развился.   

( Читать дальше )

Я занимаюсь торговлей на фондовом рынке уже 14 лет, в далеком 2009 году я подарил себе на ДР брокерский счет и понеслось, поехало. Сейчас моя среднегодовая доходность почти 25% годовых, и чтобы не быть голословным, скрин из моей системы учета доходов от торговли, хотя многих все равно это не убедит. )))



Мой капитал сейчас перевалил за полмиллиона долларов и я не планирую на этом останавливаться, аппетит приходит во время еды. Однако я начинал с нуля, постоянно пополняя свой капитал, инвестируя и реинвестируя. Для многих 25% годовых — это предел мечтаний, поэтому я решил поделиться своим опытом.  Но перед тем как рассказать о том, как я стал “супер-героем” в инвестициях будет честно, если я поделюсь о своих неудачах. 

На рынок я пришел за легкими деньгами, за этим приходят все, кажется, что это просто, тут купил, там продал, вот и профит. Так по началу и было, но после бодрого отскока рынка в 2010 году он начал долгое, трехлетнее, движение вниз. Так как я покупал всякий шлак (акции третьего эшелона) на рынке, в надежде скорейшего обогащения, мой депозит по падению постоянно обгонял рынок. Каждый год я закрывал с убытком и после третьего убыточного года даже моего терпения не хватило, я “порезал” все позиции и ушел с рынка. Суммарный убыток за это время перевалил за миллион и я сдался.

( Читать дальше )

🧘🏽В век информационных технологий, постоянного шума и фокуса на разных делах/вещах, необходимо отдыхать как физически, так и умственно (в жизни также хватает передряг, будь то проблема в учебе или на работе, в отношениях и т.д.). Лет 70-80 назад люди получали информацию за месяц, которую мы сейчас получаем за день, представляете какой поток информации проходит через нас? Поэтому часто встречается у людей стресс, тревога, бессонница, депрессия. Некоторые просто не способны управлять своим психоэмоциональным состоянием.

Я тоже часто утопаю в своих мыслях, прокручиваю множество идей и сценариев, плюс жизнь преподносит свои сюрпризы. Получаю различные потоки информации, анализирую и закапываюсь по ночам в мнениях, графиках, цифрах. Но и физический труд меня тоже не обходит стороной, будь то работа или спортзал. Медитация — это шанс побыть наедине с собой, отпустить все мысли, очиститься от негатива, расслабиться и обрести гармонию с самим собой. Вариант перезагрузиться и взяться за дело с новыми силами.

( Читать дальше )

Робин Шарма считается попсовым автором, который генерит книг больше, чем Дарья Донцова. Его основной книгой считается книга, про Монаха, который продал свой «Феррари», я ее давно читал, но не могу особо вспомнить про, что она. А тут был приятно удивлен. Да книга достаточна банальная и повествует о тех методах саморазвития, которые мы и сами прекрасно знаем. Читая ее я уже заранее догадывался, что будет в следующей главе. Но книга реально концентрат, он взял лучшее со всех топовых книг и засунул это в одну. Тут не только про подъем в 5 утра, в книге множество полезных техник, которые, как и подъем в 5 утра могут стать полезной привычкой. 




Есть моменты с которыми трудно согласиться, так как у каждого человека разная физиология. К примеру в книге говориться, что как только слезишь с кровати в 5 утра, надо сразу начать заниматься физическими упражнениями. Я пробовал, потом целый день убитый ходишь. Для меня лучше после раннего подъема с утра заняться техникой Вима Хофа, потом прогулка, потом чтение, то есть спокойная раскачка организма, а уже часов в 17, после работы заняться физкультурой. Это и стресс снимает и вечером бодрячок.    

( Читать дальше )

Как вы знаете, у нас на смартлабе можно писать книжные рецензии. Что удобно, так это то, что они прикрепляются к вашему профилю и вы всегда можете посмотреть список книг, которые вы прочли и перечитать свои рецензии. Лично у меня в профиле уже 230 книг, больше чем у кого-либо на смартлабе:
 
В настоящий момент я ощущаю то, что ценных мыслей в этих книгах было вполне достаточно, и чем читать новые книги, хотелось бы перечитать старые. Какие книги я бы рекомендовал самому себе перечитать во второй раз? (Название каждой книги я сделал ссылкой на мой обзор)

1. Даниэль Канеман, "Думай медленно… Решай быстро". Эпохальная научная книга, прорыв в психологии и поведенческих финансах. Подзабылось уже много, неплохо было бы прочитать вновь.

2. "Сила привычки", Чарлз Дахигг. Вроде как идея про необходимость развивать правильные привычки простая, но сдается мне, я ее недостаточно усвоил.

3. "Жизнь и смерть величайшего биржевого спекулянта" Любой трейдер должен перечитывать такое раз в несколько лет. Это и полезно и увлекательно и интересно.

( Читать дальше )