А вы знали, что можно получить налоговый вычет за обучение?

👨‍🎓 Нет, я не про традиционное академическое образование в университете или платной школе. Оказывается, вычет можно получить за обучение на водительские права, курсы по программированию или иностранному языку.

Что для этого нужно? Рассказываю.

Пару лет назад я выучился и сдал на права. Сразу на две категории — А и B. Освоил 🚗 и 🏍. Только полтора года спустя я сообразил, что могу получить налоговый вычет за обучение в автошколе. 

❗️ Обучающийся имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости обучения.

Налоговую декларацию можно подать даже спустя три года (не больше). Поэтому вспомните, не проходили ли вы какое-либо обучение за этот период. Есть шанс вернуть часть денег.

📠 В моем случае плата за автошколу составила 36 700 рублей. Это я заплатил по договору. Естественно, в процессе обучения пришлось доплачивать инструкторам за дополнительные уроки. Данные суммы не в счет. Таким образом я имел право получить налоговый вычет (13%). Итоговая сумма почему-то получилась даже чуть больше —  5 391 руб. Мелочь, а приятно.

Думаю ни для кого не секрет, что перебить рынок задача не из легких, и что большинство фондов и менеджеров проигрывают широкому рынку. Конечно же, с точки зрения соотношения риск доходность картина несколько иная, но вот в абсолютных значениях факт остается фактом, особенно если речь идет про длинные горизонты.

Но почему так происходит? В чем глубинный смысл этой проблемы? Суть этой проблемы хорошо показана в одном исследовании за 2016 год, которое недавно попалось мне на глаза. Несмотря на небольшую устарелость, горизонт в этом исследовании покрывает 90 лет, поэтому его можно считать актуальным и на сегодняшний день, тем более процессы, описанные в нем, на сегодняшний день еще больше усугубились.

Суть исследования заключается в анализе компаний, которые создали наибольшую ценность для инвесторов за период с 1926 -2016 года. И вот краткие выводы из этого исследования (напомню, они за 2016 год):

• Суммарная капитализация рынка составляет $36трлн
• Всего компаний существовавших на публичных рынках за этот период чуть более 26.000
• 86 компаний имеют суммарную капитализацию более половины от капитализации всего рынка (более $16трлн)
• Почти вся капитализация рынка относится к 1.092 компаниям
• Остальные 96% акций показали доходность на уровне 1 месячных гособлигаций США

Навеяно правильным постом StockGamblers smart-lab.ru/blog/649254.php

В общем, грааль не нужен! Как так не нужен?! А что нужно? Арифметика! Все больше убеждаюсь, что для того чтобы стабильно зарабатывать на бирже, надо знать арифметику. Да, и чуть было не забыл, нужна еще одна важная вещь. Надо признаться, самому себе, раз и навсегда, окончательно и бесповоротно, что ты не знаешь, почему вчера упали акции компании N, и тем более не можешь знать, что будет с акциями этой компании завтра. Если тебя коробит от этого утверждения, если ты с ним не согласен, то не читай дальше, сбереги свое время. (Видишь я и о тебе забочусь, мой неблагодарный читатель! Прежде чем уйти, поставь плюсик. Ты же не жлоб?!)

Итак, остались только те, кому мое мнение интересно, поэтому я позволю себе поболтать, а вернее рассмотреть тему, которую поднял в вышеуказанном посте StockGamblers, поширше, а некоторые вопросы даже местами углУбить.

StockGamblers упоминает правило трейдинга «если на рынке есть некая тенденция, то, скорее всего, она будет продолжена». Упоминает вскользь, хотя на самом деле надо было бы это правило выбить на граните. Оно того заслуживает. И пусть это правило не является ни теоремой, ни аксиомой, а всего-навсего гипотезой, но другого у нас, использующих на рынке технический анализ, нет. Так давайте радоваться тому, что имеем и выжмем из этой гипотезы все, что возможно выжать.

Я пытался здесь посеять доброе разумное вечное по поводу теории вероятностей, и в одном из постов встретился с типом под ником Евгений, который был мрачен (судя по буквам), и весьма зол на сторонников случайных рынков. Моя восторженность (типа я щас все разрешу), стала близка к настроениям Евгения. Похоже, он совсем устал от споров, правильно полагая, что не так страшен случайный рынок, как его сторонники. Я порылся в постах Евгения, и обнаружил вот это
smart-lab.ru/mobile/topic/553968/
Почитайте, полезно будет!)))
Я улыбнулся тогда, похожие мысли были и у меня, и я сейчас их изложу. А про Евгения я начал, чтобы подтвердить свой Закон Иваныча — таких умных, как я, дохуя!!!
Чем отличается случайный процесс? У него нет ПАМЯТИ. Он совсем не помнит, что было раньше, и «с равной вероятностью делает один шаг вверх, и один шаг вниз».
Что есть память? Что, собственно, можно помнить? Ну конечно!!! ИНФОРМАЦИЮ!!!
Что мы знаем об информации?
У ИНФОРМАЦИИ ВСЕГДА ЕСТЬ НОСИТЕЛИ.
Есть носители без информации (пустые флешки, диски, перфокарты, пустые листы бумаги), но нет информации без носителя. У информации всегда есть носитель! Лист бумаги с иероглифами, элетромагнитная волна, промодулированная голосом Мадуро и прочее.
Но мы о рынке.
Мы говорим, что у рынка есть память. Есть информация, которая где-то записана. Что или кто является носителями информации о рынке? Да! Его участники. Евгений отчасти это пояснил. Теперь я.)))

Представьте себе, идет флет. Что там происходит? Кто-то покупает, кто-то продает, причем в равных количествах!!! (это важно).
Потом кур вдруг резко уходит вверх. Торжествующие быки переставляют свои позы в безубыток (создавая при этом массу ордеров на продажу), и идут в пивняк бухать свое пиво. Озадаченные медведи ставят свои позы в безубыток, в надежде, что курс вернется, создавая при этом массу ордеров на покупку) После этого они идут к медведям бухать свое пиво.
Потом наступает азиатская сессия, тонкий рынок, который вдруг обнаруживает в месте бывшего флета скопище ордеров на покупку и на продажу. А это комиссионные для брокеров и дилеров. Как пройти мимо? И вот курс возвращается туда откуда ушел.

Носителями памяти являются его участники. О каком случайном рынке речь?

Курс всегда возвращается в места откуда ушел резко. Иногда быстро, иногда через неделю. Я это понимаю. Но механизм, который притягивает курс в места резкого ухода через год-два, мне не понятен. Он есть. Но он просто какой-то другой. Сколько прошло времени до закрытия гепа на евродолларе? Не напоминаю, все знают. И много таких у меня примеров.

Только не рассказывайте мне, что рынок случаен.

ЗЫ. На дворе осень. Прекрасная пора. Она трепетна с оттенком светлой грусти. На минутку, забудьте о случайном рынке, Не самый изящный видеоряд, но музыка… Она прекрасна!!! Остановитесь в беге за прибылью!!! Вы же ЛЮДИ!!!

У нас были RStudio c православным R в придачу, семьдесят пять пакетов к нему, 3 разных источника маркедаты, бесплатные аккаунты  на тормозящем shiny для деплоя и целое море участников ЛЧИ с разными инструментами, а так же литр рома, ящик колы, травяной отвар и 500 грамм малинового варенья. Не то, чтобы всё это было необходимо для анализа сделок ЛЧИ, но если уж начал собирать какой-то сервис, становится трудно остановиться.

Единственное, что вызывало у меня опасение — это телеграм. Я знал, что рано или поздно мы перейдем и на эту дрянь. Попробуйте, вдруг зайдет: 
https://t.me/LCHIStatbot

Как пользоваться:
1. Заварить чай
2. Отправить боту имя участника
3. Получить графики сделок с эквити/дродауном/позицией по всем инструментам, открытые опционные позы, табличку статистики по закрытым сделкам.
4. Выпить немного остывший чай (степень остывания, зависит от количества инструментов участника)
5. Написать в комментарии, если что-то пошло не так.