Миллениалы предпочитают заниматься самостоятельным инвестированием. Вычитала исследование Finder.com в котором говорится, что почти каждый третий человек из поколения миллениалов говорит, что он не нуждается в услугах своего финансового консультанта. И только 21% представителей поколения X и 11% бэби-бумеров говорят, что они рассматривают это.

Среди всех опрошенных поколений наиболее частой причиной нежелания консультироваться у специалиста является экономия денег, 42% отметили, что хотят сами полностью контролировать свои деньги.

Причем из них именно поколение Z (48%) хочет иметь больший контроль над своими инвестициями. И что примечательно среди миллениалов, так это то, что 25% из них предпочитают онлайн-вариантов инвестирования. Проще говоря, скачали приложение брокера, подписались на пару канал в Телеграме и всё, можно зарабатывать. Только жди сигнал!

Конечно эти новые возможности для инвестирования в свое будущее устраняют множество барьеров, существовавших всего несколько лет назад. Некоторым людям, возможно, приходилось раньше спрашивать своего финансового консультанта, как торговать на фондовом рынке, или просить их сделать это за них. Я уже не говорю о том, как шла торговля до распространения интернета.

Инвестиционные фонды могут быть отличным инструментом, позволяющим вам иметь диверсифицированный портфель без необходимости управлять множеством активов. Поэтому фонды идеально подходят для инвесторов, желающих получать довольно пассивный подход.

Однако фонд фонду рознь. Поэтому важно проанализировать каждый из них на основе ряда критериев, прежде чем делать выбор.
Проанализируйте эффективность фонда за длительный период. Хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих успехов, использование показателей эффективности за достаточно длительный прошедший период (несколько лет) может дать хорошее представление о об инвестиционном фонде.

На какие критерии обратить внимание:
Годовая доходность за несколько лет (3 года, 5 лет или даже больше)
Средняя волатильность за несколько лет
Максимальная просадка (или максимальный риск падения) наблюдаемая за определенный период.

Как выбрать?

Кажется очевидным, что лучше отдавать предпочтение фондам, которые уже существуют не первый год, не первые 5, а лучше не первые 10 лет. Это даст возможность провести анализ по вышеперечисленным критериям. Будет сложно сделать осмысленное суждение о развитии фонда, который существует всего несколько месяцев или лет.

Возможно, также целесообразно сосредоточиться на конкретных периодах, особенно во время кризисов, таких как 2008 года или даже недавнего 2020 года. Будет интересно понаблюдать как фонд вел себя в это неспокойное время.

Важно найти фонд, подходящий для вас. Простой анализ развития инвестиционного фонда – это еще не все. Выбор фонда будет зависеть, прежде всего, от профиля инвестора, целей и средств.

Чем длиннее инвестиционный горизонт, тем больше мы можем позволить себе двигаться в сторону продуктов с высокой волатильностью, и, если, напротив, у нас относительно мало времени впереди и довольно краткосрочные цели, разумнее будет обратиться к продуктам с низкой волатильностью.

Проанализировать соотношение риска и доходности. Для оценки этого существует коэффициент Шарпа.
Коэффициент Шарпа – это финансовый индикатор, который рассчитывает эффективность инвестиции (например, фонда) по сравнению с безрисковой инвестицией.
Если он отрицательный, то фонд сработает хуже, чем безрисковое вложение. Поэтому нет смысла вкладывать деньги в фонд такого типа. Если он находится между 0 и 1 – риск достаточно высок. Если он больше 1, то соотношение риска и прибыли оптимальное.
Таким образом, мы можем сравнивать фонды одного типа, используя коэффициент Шарпа. Чем выше коэффициент, тем лучше.

Поскольку инвестирование в фондовый рынок не является гарантией доходности, всегда будет некоторый риск. Однако, проведя углубленный анализ инвестиционных фондов перед тем, как сделать выбор (а не наоборот!), можно ограничить этот риск и выбрать тот, который наиболее подходит для вас.

Не судите строго) Надеюсь, что новичкам будет полезно.