Сразу скажу, что подобную статью я пишу в первый раз. Пишу скорее для себя, хотя кто-то может сделать отсюда полезные выводы. Сначала хотел ещё какое-нибудь кликбейтное название подобрать типа: «как я потерял миллион рублей на фонде» или «как рынок поимел меня в…, а потом и в …» но думаю это будет просто «история о моем первом опыте общения с биржей».

На рынок я пришел где-то в сентябре 2018 года. Пришел с одной единственной целью, не потерять то, что имею. Проценты по банковским вкладам меня уже тогда не устраивали, и я начал искать альтернативы. Представитель моего первого брокера выслушав мои пожелания сказала, что для меня идеальным вариантом будут облигации, но при этом конечно же постоянно пыталась «впарить» мне их структурные продукты. Денежные средства мои в то время были раскиданы по разным направлениям. На большую часть было куплено, отремонтировано и сдано в аренду коммерческое помещение. Другая часть денег была выдана с процентами по родственникам и знакомым (лично я считал и считаю, что это была самая рисковая часть в моем портфеле, однако на практике получилось с точностью наоборот). И достаточно большая (для меня) часть лежала на депозитах и карточках, с процентами на остаток. С карточками кстати тоже надо быть осторожнее, хоть они и застрахованы АСВ. Но об этом в другой раз.  Именно эту последнюю часть своих финансов я и планировал разместить на бирже. Но постепенно. После визита к брокеру, я решил не формировать никаких портфелей и уж тем более не покупать их структурные продукты. Я просто открыл брокерский счет. ИИС тоже на всякий случай (хотя учитывая мои непостоянные и не всегда «белые» заработки, он мне не очень-то и нужен был)

Банк России ожидаемо оставил ставку без изменений на уровне 4.25%

❗️Риторика ЦБ полностью поменялась! Из решения по ставке:
▪️Инфляция складывается выше прогноза Банка России и по итогам 2020 года ожидается в интервале 4,6–4,9%. Объясняю: больше не ждите снижение ставки, а так же ждите снижение рубля, а ещё инфляция превышает ставки по депозитам, но самое главное – сворачивание стимулирующих мер из-за роста инфляции, а значит экономика РФ в 2021 году рискует восстанавливаться даже ниже ожиданий.
▪️Проинфляционные факторы оказывают более значительное и продолжительное повышательное влияние на цены. Объясняю: полное изменение риторики ЦБ, так как ранее ЦБ исключительно говорил, что есть только краткосрочное влияние на цены, а потом опять снижение инфляции.
▪️Дезинфляционные риски в 2021 году уже не преобладают в той мере, как это было ранее. Объясняю: Опять же, риторика полностью изменилась, а значит начинается сворачивание стимулирующих мер – для рубля большой риск.

Сколько лет копить на пенсию?

Подготовил такую таблицу для вас. Расчет: Vertex42 Retirement Calculator
Зелёным (в столбик) — доля дохода, которую вы готовы направлять в пенсионный портфель. Для меня это 50% план, 50-60% факт.
Фиолетовым (в строку) — % от сегодняшнего дохода, который вы готовы получать в виде ренты на «пенсии». Для меня это 60%.
Базовый вариант предполагает, что вы стартуете с нулевыми накоплениями.
Если вы готовы откладывать 10-20%, то о «ранней пенсии» говорить сложно. Вам должно очень сильно повезти — с высокой реальной доходностью портфеля например. Скорее можно говорить о хорошей прибавке к государственной пенсии.
Именно о быстром выходе на пенсию можно говорить только при готовности откладывать от 40% своего текущего дохода.

Источник

Нефтяные котировки обновляют локальные вершины. Предполагается, что новые хаи в Brent — это результат оптимизма на рынке из-за выхода вакцин и текущего дефицита в мировом балансе нефти.

Помимо прямого фундаментала, на стоимость нефти и других сырьевых товаров оказывает влияние стоимость доллара. На текущий момент он продолжает стремительно дешеветь в сравнении с другими валютами.

В этой статье вы увидите:

• Что такое индекс доллара и от чего зависит;
• Как заработать на индексе доллара;
• Прогноз по индексу доллара от CEO Invest Heroes Сергея Пирогова с подробным комментарием.

В долларах торгуется все, так как доллару больше доверяют

В долларах торгуются все мировые сырьевые товары. Это происходит из-за того, что доллар — резервная валюта, к которой доверия всего мира больше, чем к какой-либо другой.

Однако стоимость самого доллара не статична. Она также меняется в цене по отношению к другим валютам — покупательская способность варьируется. Проще говоря, за 1 доллар можно купить разное количество товаров в разное время.

Вечер добрый! Что выгоднее: облигации и вклад?

Казалось бы, ответ на этот вопрос очевиден – конечно, облигации. Иначе зачем они вообще тогда нужны. На любом сайте в интернете, у любого блогера или брокера можно найти миллион статьей о том, насколько выгодней по доходности облигации по сравнению со вкладом. И именно данное, якобы, преимущество почти все ставят на первое место для того, чтобы привлечь людей в мир инвестиций.

Так ли оно на самом деле: действительно ли облигации доходнее вкладов при прочих равных условиях? Сегодня развею распространенный миф на этот счет.

Прежде всего, хочу сказать, что несмотря на то, что облигации могут уступить по доходности вкладам (что сегодня будет проанализировано на примере облигаций и вкладов Сбербанка и ВТБ), я сторонник инвестирования в облигации, нежели во вклады, о чем напишу в конце поста.

Очень часто бывает так, что реальная доходность по облигациям обывателей оказывается существенно ниже, чем люди думают о своих облигациях. Например, человек может владеть облигацией и думать, что она приносит 5,2% годовых, но фактическая ее доходность 3,2%.

Почему так происходит? Все потому, что все пользуются специальными сервисами по облигациям (в том числе и я) или смотрят облигации в приложении брокера. Самые популярные сервисы по облигациям – Смартлаб, Доход.ру, Русбондс, ну а брокер у каждого свой. Все это очень хорошо, за исключением одного момента – доходности.

Нет ни одного сервиса, который бы корректно считал доходность облигаций, а именно с учетом налогов, комиссий брокера, ликвидности облигации и без учета реинвестирования.

Ведь если сравнивать вклад и облигации, то нужно ставить их в равные условия, не так ли? При простом вкладе до 1 млн. руб. нет комиссий и налогов. А вот у облигаций это все есть, к тому же нужно «поймать» выгодную цену облигации при покупке (ликвидность). В добавок к этому большинство сервисов и брокеров считают эффективную доходность облигаций к погашению, т.е. это аналог вклада с капитализацией процентов.

Поэтому и выходит, что даже в, казалось бы, крупных и серьезных информационных ресурсах и у авторитетных блогеров можно увидеть статьи а-ля «смотрите, насколько облигации выгоднее вклада». Их можно понять, т.к. они не заморачиваясь смотрят эту доходность в общедоступных сервисах. Потом люди покупают эти облигации и думают, что получают больше, чем по вкладу. Но на самом деле, ровно наоборот. И ведь никто этого и не заметит.

В качестве примера я привел облигации и вклады Сбербанка и ВТБ. В таблице ниже в 3 столбце показаны доходности облигаций, представленные на сайтах банков. Далее доходность на сайте Смартлаб.ру (эффективная и тоже без учета комиссий, налогов и т.д.). В 5 столбце я привел свой расчет доходности этих облигаций с учетом всех комиссий, налогов и без учета реинвестиций в эти облигации, т.е. ту доходность, которую реально получит инвестор, что называется, «на руки». Наконец, в последнем столбце привел доходности по вкладам в этих банках.

глянут топик «Инфляция, налоги и дьявол». как бы да. Но это много в чем выражаеться.
1. Собственно инфляция. но тут как раз вполне логично. это общая практика в законодательсве. И например снижать ЗП ниже той что была в абсолютном значении по закону нельзя без согласия работника. А вот не индексировать и тем самым понижать ЗП в покупательной способности- можно. Десяток лет не индексировали- и ЗП в 2 раза ниже уже.
2. Налог на валютную переоценку.  Заработал деньги. Инвестировал. А рубль возьми и уйди вниз. инвестор в этом виноват? нет, поддержание стабильного курса нац валюты это задача гос-ва а не его. Но гос-во же его за это штрафует через налоги. Особенно печально с евробондами выходит-купил облигацию допустим веба в евро год назад, купон маленький, цена на неё в процентах упала, но налог будь добр заплати т к цена в рублях выросла

3. отсутствие сальдирования. За хэджировал лонг по акциям шортом по фьючерсу. или опционами. На ФР -доход, на срочке- убыток. Не сальдировать их нельзя- это можно только в рамках рынка одного делать.   Причем изменять размер позиции вместо такой квазиоблигации конечно можно, но тоже не бесплатно. Я не про спреды и не про ликвидность (всё таки об обычном физике говорим). А про  льготу за долговоременое владение. И принцип учета бумаг Fifo. Первое купил- первое продал. то есть условно   купил 1000  акций сбера. продержал 2.5 года, купил ещё тысячу, а потом тысячу продал- и уже нет льготы. т к продал первые купленные акции. продать последние не трогая первые что бы получить по ним вычет нельзя. Разве что по разным брокерским счетам их разбивать.

Или так- купил облигацию, скажем дэни кол. Заплатил с купона налог (35% между прочим-купон значителен, но инвестор платит за него повышенным риском по всему телу облигации), а облигация возьми да дефолтнись. И лежит себе на 2% от цены никому не нужная.  то есть суммарный возврат по этой инвестиции- глубоко отрицательный. Но налог с купонов всё равно заплати. Аналогично- с дивидендами акций.