депозиты

🏦 Друзья, россияне несут деньги в банки рекордными темпами! Но не ждет ли нас обратный эффект? Разбираем бюллетень Департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ и вот что удалось из него почерпнуть.

💥 Банковский пузырь? Почему вклады растут, а кредиты замораживаются

👑 В 2024 году россияне принесли в банки рекордные 57,5 трлн рублей, и это только начало. Деньги на вкладах растут бешеными темпами, но кредиты берут все реже. Это выглядит как успех для банков, но не несет ли в себе скрытую угрозу?

🎮 Давайте разберемся, почему депозиты растут, а кредитование тормозится и может ли этот банковский пузырь в итоге лопнуть.

📈 Почему вклады растут как на дрожжах?

🛍 Ставки по депозитам в 2024 году взлетели до 21-23% годовых, и это один из самых простых способов сохранить деньги от инфляции. Люди перестали тратить, откладывая крупные покупки, и теперь ищут безрисковые способы заработать.

💯 Плюс ко всему, высокий уровень ставок держит деньги внутри банковской системы: вместо того чтобы уходить на фондовый рынок или в недвижимость, рубли остаются в банках и работают на финансовый сектор.

Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах в 2024 году увеличился на 25,4% — до 75,9 трлн рублей. Это максимальный рост за 14 лет, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за 2024 год» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

В том числе:

• вклады населения выросли на 26% — до 57 трлн рублей;
• вклады индивидуальных предпринимателей — на 21,1% — до 2,6 трлн рублей;
• средства на счетах юридических лиц, подлежащих страхованию, — на 35,4% — до 9,8 трлн рублей;
• средства на счетах эскроу — на 9,9% — до 6,1 трлн рублей.

Быстрее всего росли вклады:

• физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей — на 42,1% по сумме и на 45% по количеству вкладчиков;
• юридических лиц свыше 20 млн рублей — на 51,7% по сумме и на 21,4% по количеству. Значительное увеличение застрахованных денежных средств в указанном диапазоне обусловлено началом страхования в марте 2024 года средств средних предприятий.

Результаты мониторинга в феврале 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 21,44%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638749572990851839BANK_SECTOR.htm

I декада января — 21,72%;

II декада января — 21,52%;

III декада января — 21,47%.

smart-lab.ru/blog/news/1111713.php

«В индексе вкладов в топ-20 банках маркетплейса „Финсуслуги“ по состоянию на 11 февраля зафиксировано, что по итогам первой декады февраля 2025 года ставки по вкладам снизили 14 банков из топ-20 по объему депозитов физлиц», — сказали в пресс-службе маркетплейса «Финсуслуги».

👀 Друзья, прыжки валюты — это новая реальность? Сегодня продолжаем разбирать бюллетень Департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ и ответим на вопрос, чего ждать от рубля и когда лучше менять деньги?

💸 Курс рубля: что будет с нашими деньгами?

❓ Рубль снова штормит. То он укрепляется, то резко проседает. Почему так происходит и чего ждать дальше? Стоит ли менять рубли на валюту или, наоборот, пока подождать? Давайте разбираться.

🕯Почему рубль скачет?

📊 Баланс спроса и предложения. Курс рубля сейчас определяется тем, сколько валюты поступает в страну (экспорт) и сколько уходит за границу (импорт, выплаты по долгам и вывоз капитала). Чем больше экспорта и чем меньше импорта – тем сильнее рубль. И наоборот.

📉 Цены на нефть и газ. Хотим мы этого или нет, но рубль остается сырьевой валютой. Если нефть дорогая, экспортеры продают больше валюты, и рубль крепчает. Если цены на сырье падают – рубль ослабевает.

🛡 Действия Центробанка. ЦБ может влиять на курс рубля через ключевую ставку и валютные интервенции. Сейчас ставка высокая (21%), что делает рубль привлекательным для вложений. Но если ЦБ начнет снижать ставку, давление на рубль усилится.

• 🔹 Недельная инфляция — 0,16%. Третья неделя подряд темпы снижаются (было 0,22% и 0,25% ранее). Снова обновляем рекорд снижения темпа с декабря прошлого года. Для февраля — однозначно позитив. Таким темпами в следующий раз могут и ноль нарисовать.