ипотека

Всех с праздником! Давно не обсуждали недвижку. Забавно, но именно сегодня, в День труда, появился хороший повод: президент подписал закон об «ипотечных каникулах» для людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Теперь те, у кого снизился доход или кто потерял работу, могут взять паузу в обслуживании ипотечного кредита на шесть месяцев.



"… на момент направления просьбы о предоставлении льготного периода заемщик должен находиться «в трудной жизненной ситуации». К подобным условиям в законе отнесены признание заемщика безработным, инвалидом, его временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев подряд, снижение ежемесячного дохода и увеличение количества лиц, находящихся на иждивении." То-есть, на льготу могут претендовать практически все пассажиры.

На мой взгляд, власть открыто признала повальную просрочку по ипотеке и просит проблемных ребят «хоть как-то, но продолжать платить». Таким образом, запас прочности ипотечного пузыря, на мой взгляд, еще минимум 2 года. Или расчет не рухнуть до 2024?

Что будет с бетоном-кирпичом и ипотекой дальше? Мнения?

Йо, народ!
Максимально актуальная тема, которая касается нас каждого!

-Как купить жилье в кредит и не переплачивать?
-Как самостоятельно рассчитать посильный размер кредита?
-Как купить квартиру без денег на первый взнос?
-На какие нюансы в документах по кредиту нужно обращать внимание первым делом?
-Как получить ипотеку на выгодных условиях?

Если ты хоть раз в жизни задавался таким вопросом, то сегодняшняя тема прямо для тебя!

Денис Махов расскажет вам абсолютно все!
За 2 занятия вы узнаете все секреты и «подводные камни» в этом деле! А также сможете задавать свои вопросы!
Начало сегодня в 7 вечера!
Даже не думай такое пропускать!
Записаться на вебинар можно тут https://red-circule.com/courses/11300 

P.S. Также, сегодня у нас сумасшедший выбор БЕСПЛАТНЫХ вебинаров по разным темам!
Не пропусти такие подгоны)

Содержание Эфира:

03:36 — Есть ли в банковской системе РФ пузырь?
04:44 — Масштаб банковской системы РФ сокращается
05:58 — Про прибыльность и рентабельность банков РФ
06:53 — Совокупный розничный кредитный портфель РФ
08:17 — Ипотека на максимальных значениях
10:12 — Рост Кредита не подтвержден ростом реальных доходов населения.
10:47 — Банки получают больше денег, чем отдают.
15:13 — Стоит ли покупать Газпромнефть ( SIBN )?

( Читать дальше )

ВТБ в текущем году планирует выдать 425 тысяч ипотечных кредитов (в 2018 г выдано 300 тыс.) на сумму 1 трлн рублей.

На сегодняшний день объем ипотечного портфеля банка составляет 1,4 трлн рублей.


глава ВТБ Андрей Костиным, на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным:

«Мы за год выдали 300 тысяч новых ипотечных кредитов, а в этом году планируем выдать 425 тысяч объемом один триллион рублей — только за один год», — сказал он.

Костин считает, что банк может снижать ставки по ипотечным кредитам во второй половине года

«На сегодня мы еще держим планку, до 10% стоимость не дошла, и считаем, что экономическая ситуация во второй половине года, особенно создав условия для снижения ставок в целом по экономике, и таким образом, и ставки по ипотеке тоже будут снижаться. Мы предпринимаем усилия для того, чтобы эти задачи, которые поставили, 9,8% в среднесрочной перспективе, (были) вполне достижимы»

( Читать дальше )

Предусматривается, что степень готовности проекта строительства, возведение которого может осуществляться с привлечением денежных средств участников долевого строительства без использования счетов эскроу, должна составлять по общему правилу не менее 30%. При этом устанавливаются специальные коэффициенты: так, для объектов строительства, возводимых в рамках соглашений и договоров с органами власти (в том числе инвестиционных) о создании объектов инфраструктуры, к вышеуказанному критерию применяется коэффициент 0,5. Для застройщиков, включенных в перечень системообразующих организаций РФ, применяется коэффициент 0,2, при условии что застройщик, реализующий проект, соответствует нормативам финансовой устойчивости согласно данным последней ежеквартальной отчетности на дату представления в контролирующий орган декларации о готовности проекта строительства.

Также предлагается установить, что для привлечения средств дольщиков без использования счетов эскроу требуется, чтобы количество заключенных договоров долевого участия в строительстве подтверждало реализацию участникам долевого строительства не менее 10% от общей площади жилых и нежилых помещений, в отношении которых могут быть заключены договоры участия в долевом строительстве, указанных в проектной документации проекта строительства.

( Читать дальше )

Ипотека, как и любой долгосрочный кредит, это единственное средство держать в повиновении и в предсказуемом поведении социум при капитализме.
Точка. То, что в социализме делалось гос аппаратом исполнения и принуждения, при кап. строе делается добровольно и с песнями самими гражданами. Необходимое и достаточное условие — человек должен находится под страхом потери работы или других источников дохода. Это значит что вы лояльны на протяжении всего кредитного опыта. Для системы это беЗценно. Что самое интересное — для граждан тоже. Основа человека — зверь, животное, которому каким-то образом привили душу. У кого-то душа успешно подавляет животные инстинкты. У кого-то нет. Я мысленно представил себя обезьяной, которая вдруг получила осознание. И дальнейшая цепочка с переходом в человека разумного сложилась сама-собой.
Причем тут ипотека? При том, что основа хочет животных развлечений и ипотека/кредит на крупную сумму для многих единственный способ перестать быть животным. Клетка социализма, где все равны и у всех гарантированный паёк, жилье, медицина, рождает эпидемии извращенных проявлений иерархии. Наоборот добровольное рабство рождает морковку перед носом осла — «я скоро рассчитаюсь и тогда заживу». Нет, не заживешь, это иллюзия.

( Читать дальше )

Начнем с анализа данных.

Здесь приведена статистика которую ведет наш ЦБ РФ по количеству и суммам выданных ипотечных кредитов. Статистика замысловата и чтоб понять приходится преобразовывать данные.
www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357

— первый столбец (количество....) преобразовываем так чтоб было видно количество выданных кредитов в этот месяц

— второй столбец (объем....) преобразовываем так чтоб было видно суммы выданных кредитов в этот месяц

Попробуем преобразить первый столбец и смотрим как распределяются величины, и мы сразу видим нормальное Гауссовское распределение. Со средним значением примерно 72 000 выданных кредитов в месяц. Это ого го! Далее из таблицы видим, что в последние месяцы выдают огромное количество ипотек, и оно зашкаливает за 100 000 в месяц (это происходит весь 18 год).



Теперь берем преобразованную колонку количество выданных ипотек в месяц в штуках это наша левая на картинке и видим

( Читать дальше )

Наткнулся сегодня на пост о том, что невыгодно брать ипотеку (https://smart-lab.ru/blog/524223.php), был сильно удивлён, потому что совершенно недавно интересовался этой темой и сделал подробный расчёт что выгоднее копить и инвестировать каждый год с примерной прибылью в 10% годовых и арендовать жильё или брать ипотеку. В ситуации с Ярославлем скорее всего выгоднее ипотеку не брать, но возьмём например Санкт Петербург. 
Итак, исходные данные: молодая семья из 3х человек (папа, мама, ребёнок), средний ежемесячный доход 150 тыс.рублей, располагает капиталом в 1 млн. рублей, аренда однокомнатной квартиры обходится в 27 тыс рублей (на 2019 год вместе с коммунальными услугами).
Квартира на которую нужно накопить пусть стоит 5 млн. рублей. каждый год есть возможность откладывать 400 т.р. с зарплаты (они же и инвестируются каждый год).

Вариант 1 копить и жить в арендованном жилье. 
Стоит понимать, что аренда не будет стоить каждый год одинаково и она будет повышаться раз в год или раз в два года, также и стоимость квартиры ждать вас не будет и для СПБ по данным открытых источников она повышается на 4% в год (берём это в расчёт)

( Читать дальше )

Позвольте попробовать расширить тему с ипотекой (Ну и конечно же собрать плюсики. Давно плюсиков не было.)
Итак начнём. Ипотеки у нас есть 2 вида — с Аннуитетным и Дифференцированным платежём.
Первый это когда тело долга+проценты гасятся одновременно и соответственно выплата получается одинаковая на весь срок кредита.
Второй — когда гасится сначала тело кредита, а потом проценты.

Для расчёта используем калькулятор www.banki.ru/services/calculators/hypothec/?send=1&calc_type=&sum=2000000&currency=643&percent=7&period=360&type=1&finemonthly=&finemonthly_type=sum&fineonce=&fineonce_type=percent&start_month=2&start_year=2019#result

Берём сферического коня в вакууме, что ставка ипотеки у нас 9%, вклад 7%, инфляция у нас как и всё в стране стабильное 4%, кредит взят на 10 (120 месяцев) и на 30 (360 месяцев) лет. Стоимость съёма жилья будет 10к и коммуналка 5к.

Если мы берём 2 ляма под 120 месяцев наш результат для аннуитетного платежа:

Ежемесячный платеж	25 335 руб.
Переплата по кредиту

( Читать дальше )