ипотека

Без льготной ипотеки банкам и застройщикам придется поуменьшить свой пыл.
Как поведут себя крупнейшие игроки ипотечного рынка кредитования $VTBR $SVCB $BSPB? Как отреагируют потребители и охладит ли пыл повышение ставок по ипотеке?


Рубрика #выжимки

Самое важное из исследования «ИТОГИ РАБОТЫ КРУПНЕЙШИХ ИПОТЕЧНЫХ БАНКОВ В ИЮНЕ 2024 ГОДА » от Дом РФ

В июне 2024 г. топ-20 ипотечных банков предоставили 179 тыс. кредитов (+39%к маю) на 783 млрд руб. (+44%), что соответствует высокому уровню декабря 2023 г.
‒  выдача ипотеки с господдержкой стала рекордной из-за ажиотажа перед отключением «Льготной ипотеки» и модификацией «Семейной ипотеки»
‒  при этом спрос на рыночную ипотеку остался практически на уровне мая, несмотря запретительные ставки (18-20%)

Выдача ипотеки в июне выросла во всех продуктовых сегментах, наиболее заметно − на строящееся жилье, где широко распространены госпрограммы
В целом за I пол. 2024 г. крупнейшие банки предоставили 681 тыс. кредитов (-16%к I пол. 2023 г.) на 2,8 трлн руб. (-5%): выдача почти не изменилась относительно высокого уровня прошлого года, несмотря на ужесточение условий кредитования

( Читать дальше )

Друзья, льготную ипотеку прикрыли, но не отчаиваемся. Застройщики уже придумали, как нас заманить. Давайте разберёмся, какие схемы предлагают и кому это выгодно:

💸 Есть деньги? Вам подойдут рассрочки (особенно без удорожания) и траншевая ипотека. Фиксируем цену квартиры, а деньги пока работают на вкладе. Ещё вариант — трейд-ин: продали старую квартиру и с комфортом въехали в новую.

⁉️ Есть квартира на продажу? Те же схемы + субсидированная ставка на весь срок. Да, переплата будет, но растянутая на много лет она окажется меньше, чем бешеные проценты по обычному кредиту.


( Читать дальше )

Средняя ставка по тридцатилетним кредитам в четверг составляла 6,47% годовых по сравнению с 6,73% неделю назад, сообщила государственная ипотечная корпорация Freddie Mac. Недельное падение стало максимальным с декабря 2023 года.

На ту же дату годом ранее ставка находилась на отметке 6,96%.

Пятнадцатилетние кредиты в настоящее время предоставляются в среднем под 5,63% годовых против 5,99% неделей ранее и 6,34% год назад.

Freddie Mac рассчитывает средние ставки на основе данных от примерно 80 организаций, предоставляющих ипотечные кредиты по всей стране. Ставки не учитывают потенциальные комиссии и другие выплаты, связанные с ипотекой.

«На этой неделе ставки по ипотеке упали до самого низкого уровня более чем за год, вероятно, после чрезмерной реакции на не слишком благоприятный отчет о занятости и нестабильность на финансовом рынке, — полагает главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер. — Снижение ставок по ипотеке увеличивает покупательную способность потенциальных приобретателей жилья и должно начать подогревать их интерес к переезду».

( Читать дальше )

«Донорская” ипотека набирает популярность.

»Страна девелопмент" пресс-релизит схему оформления «семейной ипотеки» без детей с помощью ипотечного донора. По новым правилам на программу со ставкой от 5.5% могут претендовать только семьи, в которых есть один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года, или двое детей до 18 лет. При этом «семейную ипотеку» можно брать неограниченное число раз.

Тюменский девелопер предлагает:

Если у вас есть близкие друзья или родственники, которые обладают правом на «семейную ипотеку», и они готовы выступить «донорами», то можно взять их в созаемщики. Такая «донорская» ипотека сейчас набирает популярность у наших клиентов.

Ипотечный «донор» должен получить минимальную долю в купленной недвижимости. После оформления права собственности «донор» может отказаться от своей доли. При этом важно иметь максимально доверительные отношения с ним, чтобы обезопасить себя от рисков." Домострой.

У меня пока нет своего отношения к этому, скорее я нейтрален. Если есть такая возможность и всё всех устраивает, тогда почему нет?

( Читать дальше )

Президент России Владимир Путин подписал закон, позволяющий при банкротстве гражданина не обращать взыскание на его единственное жилье, обремененное ипотекой. В рамках дела о банкротстве можно будет заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором.

Документ, размещенный на портале официального опубликования правовых актов, вносит необходимые поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)». 

1prime.ru/20240808/zhile-850759538.html

Сбербанк РСБУ 7мес 2024г:

• Портфель жилищных кредитов вырос без учета секьюритизации на 0,9% за месяц и на 4,5% с начала года до 10,7 трлн руб. Рост ипотеки м/м ожидаемо замедлился после рекордных выдач месяцем ранее в преддверии завершения государственных льготных программ. В июле банк выдал 208 млрд руб. ипотечных кредитов. В июне 2024г ипотеки было выдано на 415 млрд руб.

На динамику портфеля влияние оказало завершение с 1 июля 2024г  ряда государственных льготных программ

www.sberbank.com/ru/investor-relations/groupresults

www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/info/2024_q2_najzxgya.pdf

📈Крупные российские банки снова взялись за старое и подняли ставки по ипотеке. Такое ралли по ставкам в последний раз наблюдалось в декабре прошлого года, когда ключевая ставка выросла до 16%. Теперь же, при сохранении ключевой ставки, ипотечные ставки снова растут.

Всё началось с того, что Центробанк решил не трогать ключевую ставку, оставив её на уровне 16%. Несмотря на это, 12 из топ-20 банков повысили проценты по ипотеке на 0,5 до 2,8 п.п. Среди них Сбербанк, ВТБ, «Дом.РФ», Промсвязьбанк, «Уралсиб» и другие. Например, ВТБ уже трижды поднимал ставки, доведя их до 19,5% для новостроек и вторичного жилья. Сбербанк установил ставки на уровне 19,5% для новостроек и 19,8% для вторичного жилья.

✔️Актуальные ставки по ипотеке от крупнейших банков:
— Альфа-Банк: первичка и вторичка — 20,99% (+2,8 п.п.)
— Совкомбанк: первичка и вторичка — 19,49% (+1,5 п.п.)
— Сбербанк: первичка — 19,5% (+2,8 п.п.), вторичка — 19,8% (+2,8 п.п.)
— ВТБ: первичка и вторичка — 19,5% (+1,8 п.п.)
— Транскапиталбанк: первичка и вторичка — 19,25% (+0,5 п.п.)

( Читать дальше )

С 8 августа клиенты могут получить ипотеку в ВТБ на покупку жилья в Донецкой, Луганской народной республиках, в Запорожской и Херсонской областях.

Подать заявку на кредит они могут через партнеров банка, на сайте или в офисе ВТБ. Провести сделку можно как лично в отделении, так и онлайн. Клиентам ВТБ доступна покупка в новых регионах квартир, студий и апартаментов на вторичном и первичном рынках по базовым условиям банка.

«Для ВТБ очень важно быть ближе к жителям всех российских регионов и помогать им быстро и удобно решать финансовые вопросы. Уже сейчас им доступно оформление кредитных и дебетовых карт, вкладов и накопительных счетов, потребительских и автокредитов. Сейчас мы запускаем для жителей ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей ипотеку – один из наиболее востребованных кредитных продуктов у россиян. На первом этапе жилищные кредиты будут доступны в рамках базовых ипотечных программ ВТБ, а до конца года мы присоединимся к льготной программе со ставкой 2%», — прокомментировал Виктор Шип, управляющий ВТБ в Луганской и Донецкой народных республиках.

( Читать дальше )

Друзья, продолжаем говорить на тему рынка жилья и сняли целый выпуск.

💬 В этот раз еще сильнее погрузились в тему и разложили все по полочкам (вкратце — обвала рынка не будет). И сделали это в прекрасном составе:

⚡️ Андрей Давыдов, наш директор по корпоративным финансам
⚡️ Мария Бевзюк, IR Эталона
⚡️ Сергей Попов, управляющий директор GIF
⚡️ Владимир Жоков, эксперт по недвижимости.

Выпуск доступен по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=Hhgq8OxNY7s

Приятного просмотра!

«Марат Хуснуллин вновь обещает чудо.

На совещании с президентом вице-премьер заявил:

По итогам семи месяцев мы видим ввод 61,5 млн кв. м, что на 2% больше, чем за аналогичный период 2023 года. Мы эту планку — 100 млн кв. м — перешагнули и намерены ее держать до конца 2030 года. В стадии строительства находится 165 млн кв. м многоквартирного жилья, что на 7% больше, чем в прошлом году.

Давайте разбираться в сказаном на основе данных Дом. рф. Информации включительно июля еще нет, но показатели января-июня не дают такой позитивной картинки, какую пытается представить президенту Хуснуллин.

Отставание по вводу МКД к прошлому году на июнь месяц составляет рекордные 28%. Общий показатель за шесть месяцев — 53,4 млн кв. м, и он действительно в положительной динамике на 3%, но за счет ИЖС (+25%). Тут можно вспомнить слова (https://t.me/domostroy_channel/7508) депутата Госдумы Николая Арефьева:

Никаких рекордов на самом деле не было, чуда не произошло. Решение правительства о газификации только зарегистрированного жилья дало толчок к тому, что строения, стоявшие незарегистрированными десятки лет, начали регистрировать.

( Читать дальше )