сбережения

В сентябре 2024 года золото достигло исторического рекорда — $2642 за унцию, что эквивалентно 245 тысячам рублей за 30 граммов. Многие инвесторы задумываются, как воспользоваться этим ростом, но не только золото может приносить доход. Банковские вклады, правильно подобранные в текущих условиях, тоже могут стать источником прибыли! Как? Давайте разбираться 😉

Почему растут цены на золото? И что с этим делать? 💡

Факторы роста:

• Политика ФРС США: ослабление доллара на фоне снижения ставок толкает цены на золото вверх. Это открывает новые перспективы для валютных вкладов.
• Спрос со стороны центробанков: в 2024 году мировые центральные банки увеличили свои запасы золота на 7%. Это усиливает уверенность в золоте как надёжном активе и влияет на перспективы роста других финансовых инструментов, включая банковские продукты. 🔥

В условиях нестабильности важно не только следить за рынком золота, но и подумать о более стабильных способах хранения средств. Например, выбирая вклад с плавающей ставкой или ОМС (обезличенные металлические счета), вы можете защитить себя от инфляции и колебаний цен.

Если вы хотите сделать вклад и не знаете, как извлечь из этого максимум выгоды, наш гид по капитализации и эффективной ставке поможет вам разобраться! 📈

Что Такое Эффективная Ставка? 🌟

Эффективная ставка – это показатель, который учитывает не только номинальную процентную ставку, но и частоту капитализации. Узнайте, как эта ставка действительно отражает доходность вашего депозита, и как это работает в реальном мире.

Как Рассчитать Это Чудо? 🔍

Для расчета эффективной ставки стоит воспользоваться следующей формулой:

 ЭС = ((1 + НС / 100 * П) * П * Г — 1) * 100 / Г

• НС – номинальная ставка (в процентах)
• П – число периодов капитализации вклада (Для ежедневной капитализации П = 365 или 366, ежеквартальной — П = 4, ежемесячной — П = 12)
• Г — срок вклада в годах

Пример для Проницательных 🔢

Давайте рассмотрим на практике. Представьте, что у вас есть номинальная ставка в размере 12% годовых, а капитализация происходит ежемесячно (12 раз в год). Эффективная ставка окажется выше 12%, поскольку проценты начисляются на сумму, увеличенную за счет капитализации. Интересно, не правда ли?

💸 Что Такое Неснижаемый Остаток?

Неснижаемый остаток — это та минимальная сумма, которую всегда нужно оставлять на счёте, чтобы вклад продолжал действовать. 🏦 Даже если Вам нужно срочно снять часть средств, оставшаяся сумма будет приносить проценты, и Вы не потеряете доход.

Например, если банк установил неснижаемый остаток в 50 000 рублей, это значит, что Вы можете снять всё, что превышает эту сумму, а проценты продолжат начисляться на остаток. Удобно, правда? 😉

📈 Почему Это Важно?

Неснижаемый остаток позволяет Вам свободно распоряжаться частью своих денег без необходимости закрывать вклад. При этом Вы продолжаете получать проценты на оставшиеся средства. Но будьте внимательны! Если сумма на счету упадет ниже установленного остатка, банк может досрочно закрыть вклад, и проценты будут начислены по более низкой ставке. ⚠

Предположим, появились лишние 100 тыс. Конечно, можно их швырнуть в чад кутежа, цепкие лапки маркетплейсов,  потратить на путешествие итд. Но для более крупных покупок этого слишком мало, даже в качестве первоначального взноса.

У меня нет магического шара, поэтому делим сумму на три части. 

Треть — фонды ликвидности, я выбрал SBMM.

Треть — акции российских предприятий, например недавно опять купил Лукойл.

Треть — крипта. Я выбрал покупку биткойна на криптобирже Bybit. Кстати, промокод для регистрации 9MXVZDQ. К сожалению, для российских карт напрямую перевод денег невозможен. Зато отлично работает p2p. В зависимости от продавца можно покупать ту или иную крипту на сумму от 5 тыс рублей. Как вариант, можно покупать цифровой эквивалент доллара — USDT.

ЦБ повысит ставку? Доходность Фонда Ликвидности будет синхронно расти за этой ставкой. Акциям, скорее всего, будет грустно. Крипта — нулевое влияние. 

ЦБ понизит ставку? Доходность Фонда Ликвидности поедет вниз, но акциям будет весело. Крипта — нулевой влияние. 

«Мы наблюдаем за последние два года эффекты, которые не видели уже очень давно, с 2010 года. Это, я бы даже сказал, лавинообразный приток средств на банковские счета и вклады. В прошлый год это 10 трлн рублей, рынок вырос на 21%. За полгода текущего года это уже 7 трлн, плюс 13% к базе. Очевидно, что это влияние тех ставок, которые у нас есть сейчас в экономике», — сказал глава АСВ Андрей Мельников.

«Вот тоже еще весьма любопытная цифра. За последние два года у нас сберегательная активность населения, точнее, склонность к сбережениям, выросла более чем в два раза. Если несколько лет назад примерно 5-6% денежных доходов шло на вклады, то сегодня это уже 13,5%. Это тоже влияние тех ставок, которые у нас сейчас есть на рынке. То есть, по сути, у нас сейчас наблюдается ситуация, когда банковский сектор, как магнит, начинает стягивать ресурсы из других секторов. Это искажение, которого быть не должно», — добавил глава АСВ.

В современном мире цифровых технологий открытие вкладов онлайн стало обыденной практикой для многих. Это удобно и быстро, однако вопросы безопасности остаются актуальными. Давайте разберёмся, как обеспечить свою финансовую безопасность при открытии вкладов через интернет и какие банки сегодня лидируют в сфере депозитов

Идентификация и регистрация 🏦

Стать клиентом Сбера — легко. Вы можете заказать карту онлайн и забрать её в ближайшем офисе, когда она будет готова. Это позволит вам получить доступ к интернет- и мобильному банку, после чего вы сможете открыть вклад онлайн. Если вы уже являетесь клиентом Сбера, процесс открытия вклада ещё проще: достаточно выбрать тип и срок вклада в интернет-банке. Не забывайте, что для открытия вклада сумма средств должна быть уже на вашем счёте.

 

Правила и гарантии 🔒
Вклады, открытые онлайн, обладают теми же правами и гарантиями, что и вклады, открытые в отделении. Они застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей по системе страхования вкладов. Также для таких вкладов действуют те же договорные условия и правила начисления процентов. Это обеспечивает вам защиту ваших средств и подтверждает надёжность банка

начало
Начав постоянно работать, я разумеется, продолжил откладывать деньги. Это было не сложно, на первых порах я все ещё продолжал жить с родителями, и мои расходы были минимальными. Всю зарплату я всегда откладывал сразу в специальную коробочку в ящике письменного стола в которой была бумажка с записями прихода и расхода. Фактически, это была моя первая домашняя бухгалтерия.

Расходовал я не много, брал себе что-то около 500-700 рублей в неделю, на еду и проезд. Несколько тысяч могло уходить на то, чтобы отдохнуть на выходные с друзьями. Продукты домой покупал скорее эпизодически (ещё не мог перестроится). С больших денежных приходов (премий) покупал домой мелкую бытовую технику. В общем, в итоге, на конец месяца, у меня никогда не оставалось меньше половины зарплаты, и деньги сами по себе копились. При этом я бы не сказал, что я себя в чём то прям сильно ущемлял, я просто не тратил деньги на всякую ерунду.

Я откладывал деньги уже не на что то конкретное, а скорее уже по привычке, по инерции, что ли. По этому, возможно, детская копилка и какие-то финансовые цели у детей в детстве — это скорее хорошо. Только они должны сами это делать, а не вы за них. А для этого, у детей не должно быть всего в избытке. Такой вот парадокс.

Один из давно интересующих меня вопросов на тему финансов — почему одни люди склонны к накопительству, а другие к транжирству? Почему одни, даже располагая небольшими средствами — копят миллионы, а другие имеют шикарный доход и одни лишь долги по кредитам вместо накоплений.

Если найти ответ на этот вопрос, то теоретически, можно всех людей сделать финансово благополучными.
Но практика показывает, что сколько бы умов не билось над этим вопросом, точного ответа на этот вопрос нет.

Но он есть у нейросети. Для того чтобы откладывать деньги необходима цель, привычка откладывать, выработанная повторениями, и дисциплина (вероятно, чтобы не срываться).
Оказывается всё просто!

А вы всегда откладывали деньги, или пришли к этому сознательно в определенном возрасте, или после определенных событий?!

17.09.2024 Станислав Райт — Русский Инвестор

Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на smart-lab я начал выкладывать информацию только недавно.

🔥‼️👉 Обещал вам скинуть видео по дивидендам российских компаний. Что с ними сейчас не так и что нужно обязательно знать и учитывать всем инвесторам и в любых бумагах.

☝️ У кого не работает ютуб гуглим goodbyedpi и всё будет летать.

1️⃣ Ютуб —

2️⃣ Рутуб — rutube.ru/video/private/9b91c080f717dc28791be60c4732e006/?p=US4CbzuG39AMiq7j-Dadmw

📅 Условия Вклада

Теперь клиенты Сбербанка могут открыть вклад в рупиях на срок от 1 до 12 месяцев. Минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. рупий, а максимальная сумма не ограничена. Ставка доходности достигает 3,56% годовых при оформлении депозита на 1 год с минимальной суммой. Открыть вклад можно без необходимости предварительной покупки валюты — достаточно перевести деньги со счета или карты в рублях или другой валюте, и конвертация произойдет по курсу банка на момент перевода. Однако, снять средства наличными можно только в рублях. 💵

🌏 Почему Рупия?

Этот шаг Сбербанка может быть связан с активным товарооборотом между Россией и Индией. Эксперты считают, что вклад в индийской валюте представляет собой возможность привлечения ликвидности от населения, учитывая растущий интерес бизнеса к фондированию в рупиях. Индийская рупия стала исключением среди валютных вкладов, что может свидетельствовать о её значимости в текущих экономических условиях.