БАНКИ

Некоторые из крупнейших финансовых менеджеров в Европе говорят, что трейдеры ошибаются, делая ставку на то, что Европейский центральный банк закончил повышать процентные ставки.

По данным Legal & General Investment Management , Vanguard Asset Management Ltd и Robeco Groep, как чистый импортер энергоносителей, регион особенно подвержен росту цен в случае эскалации кризиса на Ближнем Востоке, а рынки недооценивают возможность дополнительного ужесточения в ответ. Это делает краткосрочные государственные облигации особенно уязвимыми.

Эта точка зрения противоречит ценообразованию на свопы, которое показывает паузу со стороны ЕЦБ, практически заготовленную на этой неделе, и лишь 10%-ную вероятность повышения на 25 базисных пунктов на последующем заседании. В США свопы демонстрируют 40%-ную вероятность очередного повышения ставки Федеральной резервной системой на четверть пункта.

«Европа здесь более уязвима, чем любой другой блок развитых рынков», — сказал Кристофер Джеффри , руководитель отдела процентных ставок и инфляционной стратегии компании Legal & General, активы которой находятся под управлением на сумму 1,3 триллиона фунтов стерлингов (1,6 триллиона долларов США).

( Читать дальше )

Если вам, не хочется ради повышенной ставки
а) бегать открывать счета как новый клиент;
б) делать покупочные обороты;
в) подключать платные подписки...

то держите рейтинг банков по базовым ставкам без всяких хитростей, напомню, что ключевая ставка сейчас — 13%.

▪️Честная базовая ставка на ежедневный остаток от 7%:

● 12.5% ИТБ и ТКБ по НС «Cвободные средства» до 100к и 11% от 100к
● 11.5% Металлинвестбанк по НС «Комфортный New»
● 11.3% Дом РФ (на 3 мес, но в любой момент открываем новый счёт)
● 11% Севергазбанк по НС до 3 млн руб.

● 10% Солидарность по НС от 1к до 500к
● 10% Абсолют банк
● 10% ИПБ по НС до 5 млн

● 9.5% СМП Супер Копилка
● 9.3% Локо-Банк по НС
● 9% Открытие по НС «Копилка»
● 8.5% Газпромбанк «Ежедневный процент»
● 8% Уралсиб НС «На каждый день» от 500к до 1 млн не включительно
● 8% УБРиР «Ежедневный доход»
● 7% МКБ «Накопительный счет»
● 7% Синара «Активный доход»
● 7% МКБ по НС
● 7% ВТБ «Копилка»

В топ мог бы войти и НС Яндекс Банка «Сейв» с 13%, но он доступен не всем клиентам.

( Читать дальше )

🔥 Прибыль банковского сектора за 9 месяцев составила 2,7 трлн рублей

Замедления (практически) нет

📊 Прибыль банков по месяцам 2023 года, в млрд руб.

январь – 258 

февраль – 293 

март – 330 

апрель – 224 

май – 273

июнь – 314 

июль – 327 

август – 354

сентябрь – 296 (!) — средний доход сектора с января по август за месяц = 296,4 млрд руб., мы видим, что высокая ставка пока не повлияла на доходы банков (если сравнивать их со средними за 8 месяцев), посмотрим, как будет дальше; месяц к месяцу есть снижение, но август был рекордным за всю историю по кредитованию.

Банки заработали за 9 месяцев 2 669 млрд руб. Сохраняю прогноз — 3,1-3,2 трлн руб. прибыли по итогам года (напомню, что предыдущий рекорд был в 2021 году, тогда банки заработали 2 363 млрд руб. за год). 



📈 Мои актуальные идеи в банковском секторе: 

🏦Сбербанк – оценка «Держать» (свежий обзор компании: t.me/Vlad_pro_dengi/521)

( Читать дальше )

По данным ЦБ, в сентябре повышенный спрос в кредитовании продолжился — 928₽ млрд (2,9% м/м и 22,3% г/г, месяцем ранее 979₽ млрд). Уже 2 месяц подряд происходит ажиотаж и всё благодаря увеличению ключевой ставки, потребители стремились взять ипотеку ещё по заниженным ставкам, держа в уме и ужесточение макропруденциальных надбавок (в прошлом отчёте я отмечал, что мы получим примерно такие же цифры и в сентябре — сбылось, октябрь, наверное, последний месяц где ещё будет присутствовать лаг по перенесённым сделкам). Главным же драйвером остаётся — ипотека, по предварительным данным, в сентябре был побит очередной рекорд и ипотека выросла на рекордные 4,2% (+3,7% в августе). С начала года прирост составил уже 23,5%, что выше аналогичного показателя исключительного 2021 года (20,9%). Но если рассмотреть конкретные цифры, то выдача ипотеки с господдержкой выросла на 27% (к результату августа), а выдача рыночной ипотеки, наоборот, снизилась на 9%. Парадокс таков, что в льготной ипотеке проценты намного ниже рынка (опухоль на теле бюджета, с каждым годом расходы всё выше), а при нестабильном курсе ₽ и инфляционных ожиданиях, население несёт все свои сбережения в бетон.

( Читать дальше )

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) по-прежнему имеет заинтересованного покупателя на свой российский дочерний банк — Райффайзенбанк, — однако итог сделки зависит от российских властей. Об этом, как сообщает агентство Reuters, сообщил глава отдела рисков банка Ханнес Мозенбахер на собрании акционеров банка.

По словам Мозенбахера, возможная продажа российской «дочки» будет длительным и сложным процессом. «В настоящее время мы находимся на стадии, когда сделку либо одобрят, либо не одобрят», — сказал Мозенбахер на собрании акционеров в пятницу, 20 октября. Как пояснил Мозенбахер агентству Reuters, продажа российского бизнеса для RBI представляется более приоритетной задачей, чем его выделение в отдельную структуру (spin-off). 

frankmedia.ru/143408

Россияне впервые с начала года сократили объем наличных денег на руках. В сентябре 2023 года объем наличных денег в обращении сократился на 21,6 млрд руб. При этом сокращение было еще в январе — тогда снижение составило 74,5 млрд. Но это снижение традиционно для начала года. Последний раз снижение наблюдалось весной 2022 года.





Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/21/10/2023/653293999a79479811e596f8?from=newsfeed

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) по-прежнему имеет заинтересованного покупателя на свой российский дочерний банк — Райффайзенбанк, — однако итог сделки зависит от российских властей. Об этом на собрании акционеров RBI сообщил глава отдела рисков банка Ханнес Мозенбахер.

По словам Мозенбахера, возможная продажа российской «дочки» будет “длительным и сложным процессом”. При этом продажа бизнеса в РФ для RBI представляется более приоритетной задачей, чем его выделение в отдельную структуру (spin-off). Имя потенциального покупателя топ-менеджер не назвал, передает Reuters.


@frank_media

t.me/frank_media/11867

Курсы валют ЦБ на 21 – 23 октября: 
💵 USD — ↘️ 95,9053
💶 EUR — ↘️ 101,4257
💴 CNY — ↘️ 13,0688

▫️Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии пятницы прибавляет 0,43%, составив 3 269,27 пункта.

▫️Чистая прибыль банковского сектора в сентябре составила 296 млрд руб. (доходность на капитал около 26% в годовом выражении), что на 16% ниже результата августа (353 млрд руб.), — информирует Банк России своём информационно-аналитическом материале.

▫️Общая торговля России на 68% осуществляется в рублях и юанях, — сообщают «Вести» со ссылкой на главу Минэкономразвития Максима Решетникова.

▫️СПБ Биржа не будет проводить торги и расчёты по ценным бумагам с первичным листингом на Гонконгской фондовой бирже 23 октября в связи с нерабочими днями на зарубежных площадках («Праздник двойной девятки» по китайскому традиционному календарю).

▫️ Henderson (производитель мужской одежды)планирует выйти на IPO в начале ноября, free-float может составить более 10%.

( Читать дальше )

Купить и продать валюту ОАЭ теперь можно в 334 офисах в 144 городах страны.

Дирхам вошёл в четвёрку самых популярных валют банка, с которыми клиенты совершают операции. За полгода объёмы операций с этой валютой выросли в 3 раза.

Сергей Широков, директор Департамента «Занять и сберегать» Сбербанка:

Дирхам ОАЭ — дружественная валюта, которая всё больше привлекает внимание туристов и тех, кто рассматривает валюту для вложений. В России спрос на дирхамы растёт: в сентябре количество операций с этой валютой достигло 9,5 тысяч. Поэтому банк увеличил количество офисов для обмена наличных дирхамов. Теперь их 334, а находятся они в Москве, Санкт-Петербурге и ещё 142 российских городах.

Дирхам стабилен и привязан к доллару: 1 доллар равен 3,6725 дирхама ОАЭ уже несколько десятилетий. Поэтому валюту покупают не только для поездок в эту страну, но и для диверсификации сбережений.

( Читать дальше )

Национальный штаб по борьбе с терроризмом, экстремизмом и киберпреступностью Чешской Республики не нашел признаков финансирования терроризма в деятельности австрийской группы Raiffeisen Bank International (RBI), рассказал представитель президиума полиции Ондржей Моравчик местному «Чешскому телевидению».

В конце августа Ассоциация по правам граждан и предпринимателей обратилась в правоохранительные органы Чехии с требованием возбудить уголовное дело против RBI.

Чешская полиция запустила расследование по этому вопросу, однако пришла к выводу, что это дело не может рассматриваться как преступление в виде финансирования терроризма. Во-первых, по заявлению RBI, группа не поддерживает терроризм, потому что Россия не входит в список террористов ООН, ратифицированный Европейским союзом. Во-вторых, после консультаций с финансовым аналитическим управлением, которое следит за соблюдением санкций, сотрудники полиции также опровергли подозрение RBI в нарушении антироссийских санкций.

( Читать дальше )